加强账户管理风险管控.doc

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1、加强账户管理风险管控，提高风险意识银行结算账户是银行为社会公众提供支付结算服务的基础，社会大量的资金流动都在银行结算账户间。因此，加强银行结算账户管理，对于加强现金管理，规范经济行为，从源头上防范利用虚假开户逃税、逃债，遏制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为有着十分重要的意义。同时，从我行自身来说，目前我们正实行网点转型，在此过程中开立单位结算账户是一个最基础的环节，因此，账户管理也就成为了我们转型工作中的重中之重。从我行以往的检查情况看，我们目前账户管理还存在着以下几个问题：客户开户资料不完善，对客户的信息及身份都没有充分了解；客户在银行办理开户手续未满3个工作日，开户行就出售凭

2、证给客户或为其办理对外支付；没有按规定要求客户进行对账。针对以上问题，我们可以采取相对应措施来提高账户管理风险管控水平，防范因账户管理不力而出现的违法犯罪行为，保障客户及我行资金安全。首先，在开立各类人民币单位银行结算账户时，应遵循“了解你的客户”的原则。受理客户开户申请时，要求必须对客户进行尽职的调查，访谈客户的开户用途、单位和资金性质、支付验证方式、距离远近、服务需要等内容，双人到客户的经营场所进行实地核实，并要求填写《单位结算账户开户调查表》，加强客户开户证明资料真实性核实，确保开户资料的真实可靠，切实防范账户管理风险。同时，还应严格执行审核制度，认真审查开户单位的资格以及所

3、提供的证明文件等是否符合账户管理的有关规定和开户条件。对于已开立的单位结算账户应按规定定期进行排查，对于不合规的应暂停为客户办理业务，要求客户按规定提供相关证明文件后方可办理。其次，严格执行账户3个工作日后正式生效制度。在账户正式生效前，由各开户行业务经理把关，不得向单位客户出售重空和支付凭证，不得办理对外支付。同时，为了避免空头支票的出现，出售支票给新账户时，应审核账户是否有足够资金用于签发支票，如没有时，不得出售支票。再次，现在我行已全面推广网上对账制度，各开户行业务经理必须按规定通知客户在月末或季末进行网上对账。对于超过时限不对账的客户，采取暂时冻结其账户，不得为其办理业务，

4、直到完成对账方可办理业务的措施，切实加强银企对账。最后，还要加强制度学习，从培训着手，规范结算账户管理。各行对公国内结算管理人员应认真学习账户管理相关的各项规章制度，并组织有针对性的业务培训，让一线员工切实认识到防范操作风险的重要性，不断提高分析管控能力。通过实施以上措施，可以大大提高我行账户管理风险管控能力，为我行网点转型及稳健经营打下坚实的基础，同时也能从源头上遏制更多的违法犯罪行为发生，为我行客户及我行资金提供更有限的保障。中国银行雅安分行绿洲路支行张婕