银行卡及电子银行业务规范事项.pdf

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1、精品文档银行卡及电子银行业务规范事项为规范银行卡及电子银行业务管理工作，确保业务开办的规范化、标准化、制度化，有效防范和化解电子银行业务潜在风险，建立良好的用卡环境，现对银行卡及电子银行业务做如下规范说明，请各支行按照如下规定统一执行。一、银行卡1.工本费、年费：个人客户首张开卡免收工本费及年费；个人磁条卡、存折换IC卡免收工本费；白金卡免收工本费；2.终年免年费：按照人民相关规定，个人客户可享受一张终身免年费的个人结算账户，现各支行办理业务时可能出现以下几种情况：（1）客户现在我行系统内已有银行卡：柜员尽量征得客户同意，将客户原有的银行卡维护成

2、终身免年费的即可；（2）客户在系统内无卡：柜员可以按首张开卡免收年费、工本费的情况办理，同时将此卡维护成终身免年费的；（3）客户在系统内有卡但不同意维护原卡：客户坚持开新卡的，柜员可将新开卡维护成终身免年费的，但需要收工本费。以上情况，必需是在客户本人申请的基础上办理，客户本人需填写申请书。柜员在系统内查询后证实客户在我行确实没有一张享受终身免年费的借记卡后予以办理。申请书随传票1欢迎下载。精品文档装订，以便后督中心工作人员审查。二、代收代付业务1.代收代付业务流程：企事业单位客户到支行网点申请并提交材料------支行网点与公司签订代收代付业务

3、协议-------支行网点将档案材料（一式两份）一份准备齐全上交到电子银行部，另一份本行留存。2.申请材料：（1）营业执照正副本复印件（2）税务登记证正副本复印件（3）法人代表身份证正反面复印件（要求在同一张纸上）（4）法人身份证联网核查记录一份（用A4纸打印）（5）组织机构代码证正副本复印件（6）开户许可证复印件（7）机构信用代码证复印件（新增项，开账户结算的必须有此证件）（8）代发工资协议书（9）中间业务信息表（10）代发工资的文本格式3.支行工作重点：1）、在26222020下建立该公司代发工资临时账户及户名，确定代发柜员的柜员号，将新建立

4、信息填于中间业务信息表内。2欢迎下载。精品文档2）、收集代发单位的身份证复印件，进行联网核查，打印后与申请材料一起装订归档。3）、需要代发时，要求代发单位将代发款项划至代发工资指定账户内，并将代发工资文本发至支行网点指定代发业务邮箱。支行网点核准笔数金额相符后将文本转至电子银行部指定代发工资邮箱，并电话告知。4）、代发文本名称命名要求“单位名称简称+月日+代发”格式，如“吉拉吐卫生院0316代发”，如一次多个文本，在代发后加上数字1、2、3等加以区分。（注：名称不能出现空格及字符等，不然上传不上去。）5）、代发工资时间为最好在每月5—28日之间，

5、月初有报表，月末由于内部账户要求不能有余额，以防有开不过去挂账的情况，所以请各支行与客户做好沟通尽量合理安排代发业务时间。4.档案管理规定：各支行需将代收代付业务协议书、营业执照等证照件、代办业务人员身份证复印件及联网核查记录等档案按户装订，年末上交档案中心，保管期限15年。三、网上银行（一）个人客户：不允许代办，必须本人办理，申请表信息填写完整；联网核查身份信息；柜员需打印交易日志，按交易日志排序整理，月末3欢迎下载。精品文档统一交给会计装订档案。（二）企业客户：1.申请流程：我行活期对公存款账户（待核准类账户、保证金账户、验资户不允许注册开通

6、网银）到开户网点提出（新开户、变更、注销）申请----准备申请材料----支行网点给予受理。2.企业网银客户注册需提供材料：(1)《企业客户综合服务业务签约申请表》；(2)开户许可证原件及加盖公章复印件；(3)开立结算账户时所提供的所有企业有效证件原件及加盖公章的复印件；(4)企业用户身份证件原件及复印件；(5)经办人（如不是法定代表人还需提供书面授权书）身份证件原件及复印件。3.企业网银客户注册经办柜员需审核如下内容：(1)企业提供的开户资料是否正确，是否与原件相符，是否在有效期内，需年检的证件是否年检，是否加盖公章。(2)申请书背面协议上是否

7、加盖企业公章和法定代表人签章。(3)申请表及附表上填写的客户信息要素是否齐全、准确，是否与提供资料相符。(4)申请表及附表上是否加盖企业预留印鉴，是否与银行预留印鉴相符。4欢迎下载。精品文档(5)持居民身份证办理业务的要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对法人、经办人、企业用户身份证件。(6)需注册账号是否为本行开立账号，户名与企业名称是否相符，是否与开户许可证户名相符。(7)客户填写的账号是否可用于企业网上银行转账的人民币账户。对于用途是专款专用、付款用途需开户行审核的，应拒绝客户申请使用企业网上银行转账功能。4.变更（注销）企业网银需提

8、供材料：变更事项包括：基本信息变更；网银冻结/解冻、注销；企业用户证书补发、换发、废止、冻结、解冻、两码重发、UK初始化；企业用户新增、