保险员工重回银行20131205.docx

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1、保险员工重回银行20131205————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：保险员工重回银行？有可能·字号···评论 邮件 纠错2013年12月05日09:34来源：半岛都市报 漫画/唐志顺　　12月4日记者获悉，《关于进一步规范银行、邮政保险（和讯放心保）代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》(以下称《征求意见稿》)已经下发到岛城各金融机构。《征求意见稿》中，对于保险公司员工驻点银行有了“松动”，在满足规定时，可以在相关网点辅助咨询，但同时要求衣着、标识须有所区别

2、。同时记者发现，相比今年3月份的征求意见稿，此次《征求意见稿》对保险公司的销售人群和销售产品内容也进行了明确确定，更加注重保障。　　满足规定或可重新驻点　　从明年开始，保险人员入驻银行或将会有新政策。近期，《征求意见稿》已经由银监会下发给银监局、各商业银行、邮政储蓄银行、中国邮政集团公司以及保险等金融机构，计划于2014年1月1日起实施。青岛银监局相关负责人表示，《征求意见稿》已经收到，目前正处于意见征集阶段，要等到正式通知后才会真正实行。　　根据新的《征求意见稿》，在代理合作期内，连续2个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务，期交保费达到或超过

3、该省级机构代理该保险公司全部保费收入的30%的，该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。保险公司员工的工作内容为培训银行网点销售人员、帮助银行网点销售人员解答客户对产品及相关服务的疑问。　　着装要与银行人员区分　　不过，尽管《征求意见稿》对于保险人员进驻银行有松动，但也明确规定保险公司人员需佩戴有明显本公司标识的胸牌，着装与银行、邮政代理机构工作人员有显著区别。保险公司人员不得单独接触客户销售保险产品。　　“寿险业银保渠道的业务占比很高。从2010年禁止进入银行后，银保渠道的新单保费的同比增速连年负增长。”岛城一家保险公司工作人员表示，保险公司不

4、得不开辟更多的渠道。就连一些上市保险公司的银保渠道的首期保费收入也呈同比下降趋势。　　业内人士分析，银保业务占比高的保险公司近年面临着一定的经营风险，有重新入驻银行网点的强烈意愿。今后，如果保险公司能够重新入驻银行网点辅助咨询，将有助于险企银保渠道的复苏。　　禁向两类人推不确定保险　　《征求意见稿》对银保销售也进行了分级限制，要求银行、邮政代理机构对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。具体看，出现两种情况时，保险及银邮机构不得向投保人销售保单利益不确定的保险产品，这两种情况一是投保人填写的年收入低于当地城镇居民人均可

5、支配收入或农村居民人均纯收入，二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。　　同时，在销售保单利益不确定的保险产品(包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品)时，如果出现趸交保费超过投保人家庭收入的4倍、期交保费超过投保人家庭年收入的20%、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%的四种情况之一时，保险公司承保需取得投保人签名确定的投保声明。　　买保险15天内可反悔　　买了保险，想反悔，时间也延长了。记者了解到，《征求意见稿》对犹豫期也做出了调整

6、，将保险期间超过一年的产品的犹豫期定为15个自然日，虽短于此前3月份《征求意见稿》版本的20天，但长于现行的10天。在犹豫期内，客户可以无条件解除保险合同，保险公司扣除不超过10元的工本费以外，应当退还客户所交纳的全部保费。　　《征求意见稿》还要求保险公司、保险公司省级机构在每季度第一周内向保监会、当地保监局上报上一季度各合作银邮代理机构的犹豫期内退保件数、回访问题件数及占同期投保件数的比率。　　提高银保业务的保障功能　　《征求意见稿》将银保渠道保险产品保障功能进一步量化，要求保险公司加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，规定意外伤害保险、健康保险、定期

7、寿险、终身寿险、养老年金保险的保费收入之和不得低于银邮代理保费总收入的20%。　　“现阶段这一比例在保险公司里占据的很少，未来保险企业也需要开始寻求转型，提高风险保障和储蓄型保险产品。”据岛城保险业内人士介绍，如果1月1日起按照这条规定来执行的话，几乎所有保险公司的银保产品在产品设计和销售安排上都要进行巨大调整。这一强制性规定同时也将提高保险公司银保业务产品的保障功能，同时提高保险公司银保业务的效益。　　链接　　保险人员曾被“赶”出银行　　在银行里原本想存钱，没想到却不知不觉买成了保险，曾经有一部分市民有过这样的经历。在2010年之前，保险公司的销售人员原可以

8、入驻银行网点从事保险销售。“以前，保险