客户风险预警系统应用培训课件.ppt

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1、客户风险预警分析主要内容介绍目前利用系统做的一些分析工作1.B/S端系统功能主要适用于查询信贷风险点和简单信贷数据2.C/S端系统功能主要适用于日常分析，固定报表是基础，自定义报表是上台阶3.处理系统原始数据：适用于一些特殊需求介绍VBA的一些基本的操作1.VBA入门2.利用VBA处理一些个性化的操作目前利用系统做的一些分析工作大客户信贷风险分析行业信贷风险分析特殊客户的信贷风险分析集中度风险分析地区信贷风险分析系统数据特点：0起点数据(包含所有金融机构对公贷款数据)、行业信贷数据全（包含90多个行业）、及时性强。客户信贷风险分析（一）大额客户信贷

2、风险情况（授信或贷款大于5000万元的客户分析）单机构大额客户信贷风险情况（授信或贷款大于5000万元的客户分析）分析内容：贷款、不良贷款、逾期贷款、占各项贷款比例等时间序列趋势分析客户信贷风险分析——授信或贷款大于5000万元的客户分析（一）方法：从B/S端“风险预警/综合分析”导出报表客户信贷风险分析——单机构授信或贷款大于5000万元的客户分析（二）数据：C/S端固定报表的“各行大客户统计表（按贷款行统计）”数据筛选：删除（授信<5000and贷款>5000）的客户，余下的是满足条件的客户行业信贷风险分析（一）前五大行业信贷风险分析新增贷款前

3、五大行业信贷风险分析特点：及时应用到季度分析,行业分类细（90多个行业，1104目前是30个行业）注：C/S端固定报表之“大客户行业分布表”行业信贷风险分析——前五大行业信贷风险分析以贷款余额排序取贷款投向高度集中度的五个行业计算各行贷款余额、不良贷款余额比上月、比年初变动情况行业信贷风险分析——新增贷款前五大行业信贷风险分析计算各行业贷款余额比年初变动以贷款余额增量取前五大行业的信贷数据行业信贷风险分析（二）房地产行业信贷风险分析（行业分析表）土地储备行业分析（“土地储备”）船舶行业贷款到期日风险分析（C打头的行业+“船”）行业信贷风险分析（二）

4、——房地产业信贷风险分析从B/S端“风险预警/行业分析/行业趋势分析”中查看是否存在风险（值得分析的）如果存在风险或必须进行详尽的分析，建议从“大客户行业分布表”中筛选出更全面的信贷数据分析其贷款、不良贷款和逾期贷款等各项指标时间序列变化情况行业信贷风险分析（二）——土地储备信贷风险分析B/S端“法人客户”中输入“土地储备”导出客户信息，初步分析从“大客户信息基本表”筛选出土地储备客户，深入分析。计算信贷指标、财务指标变化情况行业信贷风险分析（二）——船舶行业信贷风险分析数据源：机构上报的原始数据表筛选：行业代码“始于C”and客户名称“包含船”船

5、舶业特点：行业代码中包含“C”,一般企业名称中包含“船”，但特殊集团例外，如大连的”STX”集团到期日分析：以年到期日分析时，在贷款到期日后插入列，并输入计算公式“LEFT(贷款到期日,4)”以季度为频度分析时，先计算出年份，再通过输入公式“CEILING(MID(贷款到期日,5,2)/4,1)”计算季度地区信贷风险分析（二）异地客户——从固定报表之大客户基本信息表中筛选出异地客户，筛选依据为客户注册地代码“并非始于210”开始的支持县区客户贷款——从固定报表之大客户基本信息表中筛选出县区信贷客户客户注册地代码客户注册地名称210201大连市辖区2

6、10202大连中山区210203大连西岗区210204大连沙河口区210211大连甘井子区210212大连旅顺口区210213大连金州区210224大连长海县210281大连瓦房店210282大连普兰店210281大连庄河集中度分析（一）——地方法人客户集中度分析客户信贷集中度分析最大十户贷款/各项贷款余额（地方法人机构）从B/S端导处前十大贷款客户集团客户信贷集中度分析：地方法人金融机构集团客户占全部贷款情况筛选方法：从B/S中“风险预警/综合分析”中将法人金融机构最大几户选出（贷款大于1亿元），查询其所在的关联企业集团客户的信贷状况，确定该机构

7、最大的集团客户监管标准：最大集团客户的贷款余额<各项贷款余额的15%集中度分析（二）——企业多头授信分析监测企业从2家以上法人银行获取授信情况方法：在自定义报表大客户分析主题实现，导出表用数据透视表统计企业多头授信情况应用VBA进行客户风险分析VBA入门单个客户新增贷款情况单个机构单个客户新增贷款情况各行对公客户贷款累放/累收情况风险行业信贷状况分析（房地产行业）VBA（入门）VBA定义VBA与宏VBE简介对象、属性、方法、事件VBA过程数据类型、变量、数组、常量VBA的函数程序流程控制:if语句程序流程控制：For—next语句VBA定义VBA是

8、VisualBasicForApplication的简称vba是建立在Office中的一种应用程序开发工具。Excel本身