家庭理财之万能险销售课件.ppt

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1、家庭理财之万能2险理财要入门，理论必先行什么是家庭理财？家庭理财决策的四个内容：1、提供多少劳动（资源）？------中彩票者完全不工作2、把多少收入用于储蓄（或投资）？多少用于消费？------及时行乐3、如何进行储蓄（或投资）？------不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里4、如何进行消费？------吃第三个面包的感觉和吃第一个是不同的理财简单的说：挣钱管钱花钱股市上最疯狂的事情：打造世界记录的400亿基金募集12月2日，刚刚发行一天的工银瑞信稳健基金就公告结束发行，成为近期第三只仅发售2天的新基金。南方绩优成长基金和华夏优势增长基金均只用两天的时间就实现了124亿份和141亿份的巨额基金

2、发行规模。而在12月7日发售的嘉实策略增长基金的募集日仅为2006年12月7日一天，就募集了400亿份。在短短一两周时间内，基金募集资金近800亿元。这就是在美国上个世纪90年代的超级牛市中也没有发生过的景象，更何况美国股市有着17万亿美元的承载量，而中国股市的流通市值不过区区3000多亿美元。2007.1.31本报讯 昨日，深沪股市双双出现大幅下挫。其中，深证成指跌幅高达7.62%，创出自1997年7月7日来的最大单日跌幅，而沪深300指数更创出诞生以来的最大单日跌幅。统计显示，仅昨天一个交易日，深沪股市市值缩水就达到5584.68亿元。一日之间，两市万亿元股票市值灰飞烟灭。2007年2月2

3、7日，将成为A股市场历史上又一个值得纪念的日子。上证指数昨日暴跌268.81点，创下历史最大单日下跌点数；创下同一纪录的深成指也被市场“目送”了797.88点。而昨日沪深股票总市值分较26日分别萎缩8127.08亿元和2187.4亿元，一日跌去10314.48亿元。这个数字相当于沪深两市第一大权重股工商银行（601398.SH）截至昨日收盘总市值11770亿元的87.63%。市场对此目瞪口呆。2007.2.27客户的理财现状理财被片面的理解为投资高收益证券市场的启示：高收益一定伴随着高风险但现实是：大多数家庭真正需要的是保障投资有风险，不投资也有风险影响家庭生活的风险：通货膨胀失业疾病意外伤害

4、其他如何谈保障？游戏1：执笔的游戏游戏2：生命线家庭理财：家庭理财的基石家庭理财的根本目标避险工具：保险风险投资工具：股票、债券、基金、房产期货、期权、外汇、黄金、收藏品避险获利前锋中卫后卫期货、外汇守门员理财的足球场原理保险保险股票、房地产基金、企业债券银行、国债守门员后卫中锋前锋期货、外汇股票、房地产基金、企业债券银行储蓄国债保险金融理财金字塔一句人人都要会说的话：家庭理财中投资工具有这样多，而避险工具只有保险一个，您为什么不优先考虑呢？寿险产品卖什么？利益？？？还有另一种利益你知道吗？资金杠杆：以小搏大，资金风险不是自己承担案例一：连锁超市的经营案例二：所有权还是使用权有没有这样一个产品

5、它既可以避险，又可以稳定回报来满足家庭理财的多重需求？平安智富人生万能寿险万能险的亮点：万能险的最大特色：理财型的人寿保险保底利率与实际结算利率保底利率才1.75%实际结算利率与现在基金回报差距很大？“别和姚明比身高”姚明VS刘翔不仅仅是物质的保障，更有心理上的安宁月复利对利率反应灵敏灵活—真正的保险自助餐重疾提前给付的无敌健康险组合万能重疾对客户的利益保证返本的重疾险“不会失效”的重疾险可以短期交费的重疾险可以调整保额的重疾险市场上唯一的可以灵活交费的重疾险可以分享保险公司投资收益的重疾险在销售前必须弄清楚三个基本问题:卖什么?卖给谁?怎么卖?卖什么?Buytermandinvestther

6、est“弹性保障，理性投资”先保障，后保值客户需求导向：一张保单，终身使用灵活的家庭理财：需求分析，定期回访－－－它是一份客户需求导向的保障型产品同时具有灵活的家庭理财功能规划一生的风险：一张保单，终身可用学习期形成期成长期成熟期养老期责任20岁30岁40岁55岁5万10万20万30万80岁前的价值最大化卖给谁？“安心保”与“随心保”清晰定位安心是保障，随心好领取简单才是硬道理保障养老与少儿教育万能险与传统寿险相得益彰万能险是传统寿险的有益补充，绝不是替代怎么卖？行销利器：金领建议书的灵活运用化繁为简：合理解释保障成本强势引导：终身寿险，持续存款，弱化客户对初期初始费用高的抵触保额调整：适时的

7、客户需求分析部分领取：灵活的家庭理财保费缓缴：对客户利益有影响万能大练兵操作流程：启动会启动万能理财新概念如何谈保障（两个游戏）如何谈家庭理财的唯一避险工具（足球理论）资金杠杆（按揭买房的使用权与所有权）吃自助餐卖万能无敌的重疾险营业区部的大练兵的跟进观念到位，理念学习基础培训（卖点分析，建议书说明，异议处理）万能附加重疾提前给付的重点学习氛围营造（让更多的业务员天天谈万能）