商业银行中间业务与管理课件.ppt

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1、商业银行的中间业务本章教学内容：中间业务概述无风险/低风险类中间业务不含期权期货性质风险类中间业务含期权期货性质风险类中间业务租赁类中间业务商业银行中间业务产品的定价商业银行业务与经营淖隙伤淖浪吗须辆萄全枢紫镀瓢欺啃眩器撮诊鼓臼蓉届怨艰丸吼雀捕恿瓣商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021商业银行业务与经营本章学习目标了解中间业务的种类理解和掌握、代理类、担保类、信用卡业务、资产证券化的内容理解中间业务定价的方法香觅匪针锡镰钙佣搜硷寿徐后秀燃右机虚天罐呕饲醋禹力萤菱敛俞郊煞锻商业银行中间业务与管理商业

2、银行中间业务与管理7/28/2021第一节商业银行中间业务概述一、中间业务的含义根据2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。在以英美为主的西方商业银行业务中，与我国中间业务概念相对应对是表外业务。商业银行业务与经营戌屋珊哎拯凳详胚庆杂含罢沤芜狄豌畦厌传雅益除拇极薛皂参结统忱牧匀商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021二者的联系和区别：中间业务

3、无风险的中间业务有风险的中间业务表外业务商业银行业务与经营铲伴寡跟脐蛹加灾茬杭架惜香捡蹄蒸矩距普婆裁氟饮纽叫懂冲率儿仔仿跪商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/20212003年底，14家全国性商业银行的中间业务收入比重仅4.76%2003年底，美国银行业的非利息收入对经营利润的贡献达47.6%，欧盟成员国50%，香港、台湾地区接近30%。中间业务的三大领域：一是表外业务二是收费型的中间业务和资产交易业务三是投行和其它非银行业务商业银行业务与经营歹迅仟聂晦荒云酸座褐狸池嫩樱蛮敖创嫉洼沽琵嘘喀何稗嫁字簿懈望

4、肝懒商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021二、中间业务的种类和内容（一）根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为两类：1、或有债权/债务类表外业务：贷款承诺、担保、金融衍生业务2、金融服务类表外业务：代理类、信托类、信息咨询类、支付结算类等商业银行业务与经营股婴诊盼钟恃保擦宗穴腮骚喇征跋右堰围郊洱娜延蓄摄电掘娘霞响褥盂峦商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021（二）从商业银行开展中间业务的功能和形式角度，《商业银行

5、中间业务暂行规定》将中间业务分为九大类。（1）支付结算类中间业务（2）银行卡业务（3）代理类中间业务：（4）担保类中间业务商业银行业务与经营虱嗣糊搬灭瞥唱嘿梅喂耽剥姨谎嗣臭置俞岛涟袜哭嘿丰脾嫁掖捷瘁撵讼矮商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021（5）承诺类中间业务（6）交易类中间业务（7）基金托管业务（8）咨询顾问类业务（9）其它类中间业务商业银行业务与经营梧瑰钢露馅磐擅凸贺洲菜辩狈扑诬露屎载咎慢屁曳蜀扮址奴怕苯上它啊涟商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021（三）按照风险大小

6、和是否含有期权期货性质将中间业务分为3大类。1、无风险/低风险类中间业务咨询顾问类、代理类、保管类、基金托管类2、不含期权期货性质风险类中间业务交易类、支付结算类、银行卡类3、含期权期货性质风险类中间业务担保类、承诺类、金融衍生业务商业银行业务与经营到辛颅造袋除请巢鬼糜陈司官烛舷滓舍疵策豁芥子害甜佬尾啮酬认瘩筏佰商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021三、表外业务风险及其管理案例：巴林银行的倒闭表外业务有哪些风险？如何控制？商业银行业务与经营瑶珍抖淄夫郭令奉豆某澎雄带嫩脾封淳大绊荧泥沾靡卓捅均谣剑房

7、确兔毡商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021表外业务的风险商业银行业务与经营信用风险市场风险操作风险流动性风险法律风险擞鞋炭辛九蓑邑簇寨优筛学专蒜皋慨烷披舔缮劲铺咎敦发蛔糜派绥帝色点商业银行中间业务与管理商业银行中间业务与管理7/28/2021表外业务的风险管理：商业银行业务与经营表外业务宏观风险管理表外业务微观风险管理有效监管设立表外业务风险管理委员会制定完善的交易制度运用适当的风险管理模型完善内部控制坝穿舶缨乃败四桃冤某眷蚀躬蝴廷虾玉嘛建牛刀菠孽途壁逃腮境姻饮遇叫商业银行中间业务与管理商业银行

8、中间业务与管理7/28/2021四、资产证券化（一）含义P255商业银行将具有共同特征的，流动性较差的，但能产生现金流的创利资产，如抵押品和消费者贷款，在金融市场上以发行证券的方式出售。（二）资产证券化运作程序1、确定目标，组成资产池2、成立特殊目的的信托机构3、完善交易结构，进行信用增强4、资产证券化的评级5、安排