商业银行中间业务与管理

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1、2021/6/22第九章商业银行的中间业务本章教学内容：中间业务概述无风险/低风险类中间业务不含期权期货性质风险类中间业务含期权期货性质风险类中间业务租赁类中间业务商业银行中间业务产品的定价商业银行业务与经营2021/6/22商业银行业务与经营本章学习目标了解中间业务的种类理解和掌握、代理类、担保类、信用卡业务、资产证券化的内容理解中间业务定价的方法2021/6/22一、商业银行中间业务概述中间业务的含义中间业务是指银行所从事的，按通行会计准则不列入银行资产负债表，不影响资产负债总额，但会改变银行当期损益的经营活动。作为商业银行三大业务之一的中间业务，在经济全球化和金融一体化

2、的推动下正快速发展，其发展水平已成为衡量商业银行综合实力的重要标准。商业银行业务与经营2021/6/22为什么要大力发展中间业务可以分散商业银行的经营风险可以增强商业银行的竞争力可以提高商业银行的资源利用效率并增加收益满足客户对金融产品多样化和个性化的需求2021/6/22中外商业银行中间业务发展状况比较(一)国外银行业中间业务发展状况涉及领域广泛西方发达国家商业银行提供的中间业务品种达1030余种，美国经济学家乔治.斯科特：“如果你病了，你去找医生；如果你遇到纠纷，你去找律师；如果你还有什么问题，你就去找银行家。”2021/6/22中外商业银行中间业务发展状况比较收入所占比

3、重高2006年国际清算银行《国际金融市场发展报告》：发达国家商业银行中间业务收入一般占总收入的40-50%。甚至高达70-80%。汇丰：中间业务收入占比2003年的38%-2007年的57%德意志银行：2003年的43.88%-2007年的75.4%美国银行:2007年52.63%排名银行名称非利息收入占比%1美国银行53%2摩根大通50%3花旗银行37%4富国银行47%5高盛86%6摩根.士丹利97%7匹兹堡金融服务集团39%8合众银行46%9通用汽车金融服务公司67%10太阳信托银行43%11第一资本银行23%12五三银行43%13BB&T银行43%14纽约梅隆银行79%

4、15美国运通公司82%均值53%美国前15家银行非利息收入占比(2010年)2021/6/22我国商业银行中间业务的立法确认:1995年我国商业银行中间业务的发展阶段:——1995至2000年为存款导向阶段——2000年以后，逐步过渡到收入导向阶段发展历程（二）中国银行业的中间业务忽如一夜春风来，千树万树梨花开2021/6/22（1）量、质取得较大发展。目前，各商业银行已开办中间业务品种达300多个，为社会提供了方便快捷服务，也为银行带来可观的利润。（2）业务种类主要局限于传统中间业务。我国商业银行开展的中间业务主要为支付结算类、代理类和担保类等传统中间业务,承诺类和交易类中

5、间业务业务量较少,基金托管、咨询顾问类中间业务更少。在已办理的承诺、交易、基金托管、咨询顾问等类中间业务中,多是一些简单的业务,高技术含量、高层次的中间业务开展较少。(3)收入占比不高我国部分上市银行营业收入构成占比2010名称利息净收入占比非利息净收入占比手续费及佣金净收入汇兑净收益公允价值变动损益投资收益其他业务收入非利息净收入占比合计工商银行80%19%001%020%农业银行83%16%1%00017%建设银行78%20%01%1%022%中国银行70%20%003%7%30%交通银行82%14%1%01%3%18%中信银行86%10%3%00014%浦发银行91%8

6、%1%0009%招商银行80%16%2%02%020%光大银行86%13%1%-1%1%014%民生银行84%15%1%00016%兴业银行88%11%001%012%深发展88%9%1%01%1%12%华夏银行93%6%1%0007%北京银行93%6%001%1%7%南京银行87%9%0-1%4%013%中国工商银行中间业务收入变动情况年份中间业务收入(亿元)中间业务收入占营业收入比重199820.661.14%199920.551.23%200030.231.68%200139.32.38%200258.666.41%200356.244.53%200482.085.89

7、%2005105.466.49%2006163.449.14%201019.%201121.372021/6/22分业经营致使中间业务发展受限中间业务发展起步较晚，尚处于初级阶段；银行重视力度不够或者忽视（一定程度）相关高素质人力资源匮乏中间业务收费受到了一些储户反对……国内外商业银行中间业务发展差距形成原因ATM机跨行查询小额账户管理其他已取消矛头所指2021/6/22营销不力创新不足服务手段落后如何加快发展？2021/6/22二、中间业务的种类和内容2021/6/22（一）按中国人民银行规定的适用