《商业银行中间业务》PPT课件

《《商业银行中间业务》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第四章商业银行中间业务与管理★本章教学内容1、中间业务概述2、无风险/低风险类中间业务3、不含期权期货性质风险类中间业务4、含期权期货性质风险类中间业务商业银行业务与经营商业银行业务与经营★本章学习目标1、了解中间业务的种类2、理解和掌握、代理类、担保类、信用卡业务、资产证券化的内容3、熟悉我国目前商业银行中间业务发展情况★本章学习方法1、上网查看各大商业银行网站，了解其中间业务发展实际情况；2、自学有关我国商业银行中间业务发展的法律法规、研究论文4.1中间业务概述一、中间业务的含义根据2001年7月

2、4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。商业银行业务与经营在以英美为主的西方商业银行业务中，与我国中间业务概念相对应对是表外业务二者的联系和区别：中间业务无风险的中间业务有风险的中间业务表外业务商业银行业务与经营中间业务的三大领域一是表外业务二是收费型的中间业务和资产交易业务三是投行和其它非银行业务商业银行业务与经营二、中间业务的特点1、表外性2、多样性3、

3、风险差异性商业银行业务与经营三、中间业务的种类（一）巴塞尔委员会的分类按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为两类：1、或有债权/债务类表外业务贷款承诺、担保、金融衍生业务2、金融服务类表外业务代理类、信托类、信息咨询类、支付结算类等商业银行业务与经营（二）中国人民银行的分类（1）支付结算类中间业务（2）银行卡业务（3）代理类中间业务（4）担保类中间业务（5）承诺类中间业务（6）交易类中间业务（7）基金托管业务（8）咨询顾问类业务（9）其它类中间业务商业银行业务与经营（三）按照风险大小和

4、是否含有期权期货性质分类1、无风险/低风险类中间业务咨询顾问类、代理类、保管类、基金托管类2、不含期权期货性质风险类中间业务交易类、支付结算类、银行卡类3、含期权期货性质风险类中间业务担保类、承诺类、金融衍生业务商业银行业务与经营四、表外业务风险及其管理案例：巴林银行的倒闭表外业务有哪些风险？如何控制？商业银行业务与经营表外业务的风险商业银行业务与经营信用风险市场风险操作风险流动性风险法律风险表外业务的风险管理商业银行业务与经营表外业务宏观风险管理表外业务微观风险管理有效监管设立表外业务风险管理委员会

5、制定完善的交易制度运用适当的风险管理模型完善内部控制资产证券化（一）含义：商业银行将具有共同特征的，流动性较差的，但能产生现金流的创利资产，如抵押品和消费者贷款，在金融市场上以发行证券的方式出售。（二）资产证券化运作程序1、确定目标，组成资产池2、成立特殊目的的信托机构3、完善交易结构，进行信用增强4、资产证券化的评级5、安排证券销售，向发起人支付6、挂牌上市交易及到期支付。商业银行业务与经营贷款证券化所得资金用于银行新贷款和其他资产中企业家庭部门贷款顾客银行（原始贷款发行银行）购买信用担保出售贷款信

6、用担保公司信用担保信用评级公司评定信用等级信托公司发行债券债券承销商定价和推销投资者（机构和个人）资产证券化流程图商业银行业务与经营商业银行业务与经营商业银行的资产证券化的目的是什么？(三)资产证券化的目的（1）提高资本充足率（2）提高流动性（3）降低利率风险（4）获取服务费收入（5）资金来源多样化商业银行业务与经营4.2无风险/低风险类中间业务无风险/低风险类中间业务主要是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务，并收取手续费。此类中间业务真

7、正体现了中间业务的最基本性质，即中介、代理或居间业务，风险低、成本低、收入稳定、安全。商业银行业务与经营一、咨询顾问类中间业务咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供企业并购、财务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费。评估型咨询：贷款项目评估、信用等级评估等中介型咨询：资信调查、专项调查等综合型咨询：管理咨询、企业并购、财务顾问、投资银行业务等商业银行业务与经营二、代理类中间业务代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务，提供

8、金融服务并收取一定费用，是典型的中间业务。包括：代理收付业务代理承销与兑付债券业务代理保险业务代理政策性银行业务代理中国人民银行业务代理商业银行业务代理其他业务商业银行业务与经营三、保管类中间业务保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等，并收取一定手续费。保管箱收费分租金与保证金。租金按年计收，保证金通常在申请租箱时一次性交付，主要用于扣除逾期