保单年检(定稿)课件.ppt

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1、如何进行家庭保障保单年检保单年检的内容2保单年检的步骤3保单评估的原则4保单年检的意义1一、保单年检的意义保险就像衣服一样，不能一件衣服穿四季，所以一张保单也不能解决所有问题。家庭保障是否合理、完备、充足，要根据家庭成员年收入情况不断进行调整。保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完之后锁在抽屉里，保单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至有人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。每年，我们都应该养成这样一个习惯：为客户家庭保单做一次所投保险的整理和检查，再次确认现

2、有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和完善。二、保单年检的内容95500保单汇总解决实际问题保单利益分析第一步第二步第三步三、年度保单检查的步骤第一步：保单汇总参照《保单年检常规七项》进行保单汇总整理第二步：保单利益分析1、保障是否足额？2、保障是否全面？3、保障是否合理？1、保障是否足额？保费支出比例：20%以内！优先购买险种：意外——健康——投资理财——养老！谁优先购买：收入高者！推荐理由：保险购买首先考虑风险防范！2、保障是否全面；保障是否合理？是否覆盖所有家庭成员？每个成员是否保障全面？投保险种是

3、否符合家庭需求？保障额度是否符合家庭成员需求？第三步：解决实际问题4-5-6-7，逐个“排查”：信息变更检查缴费及保单效力检查后续服务检查生存金、返还金领取检查四、保单评估与检视原则1、人生必备的7张保单2、双10定律3、631法则第1张：意外险保单第2张：大病医疗保单第3张：养老保险第4张：为财富提供保障的人寿保险第5-6张：子女的教育及意外保单第7张：财产增值保单人生必备的七张保单：单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，

4、万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和度过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父

5、母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险家庭成长期：人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭的到经济保障。建议组合：重疾险

6、+定期寿险+津贴型保险家庭成熟期：在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养老以及家庭资产保全的保值增值问题。建议组合：理财产品+意外险第一张：意外保险单在25-30岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、

7、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。第二张：重疾医疗保险单我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力

8、攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报，可以养老。第三张：养老保险单30年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个或4个以上老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨