网上支付2――电子商务与电子支付资料课件.ppt

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1、电子商务与电子支付第二章一、电子商务与电子支付的关系网站支付系统第三方支付平台第三方支付移动支付网上银行银行汇款电子支票货到付款电子商务电子支付网上支付第三方网上支付电子支付在电子商务中的重要性技术上涉及用户与银行等金融部门的交互和接口交易上连接支付方、收款方、银行、电子支付服务商定义单位、个人直接或者授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的分类按支付工具及相应的支付渠道分类网上支付网络电话支付电话移动支付移动设备自动柜员机交易自助终端销售点终端交易POS机其他电子支付其他按支付指令的传输渠道分类卡

2、基支付银行专用网网上支付互联网移动支付移动通信网络电话支付固定电话网络其他主要的支付方式网上支付（广义）以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。电话支付电子支付的线下实现形式使用电话（固话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统从个人银行账户里直接完成付款。移动支付使用移动设备，通过无线方式完成支付行为。手机、PDA、移动PC网上支付模式与传统支付模式对比传统银行为操作者客户很少参与到系统中

3、网上客户为主动参与者银行建立支付网关和网上支付系统（企业）在典型的网上支付模式中，银行建立支付网关和网上支付系统，为客户提供网上支付服务。网上支付指令在银行后台进行处理，并通过传统支付系统完成跨行交易的清算和结算。日本移动支付移动运营商主导韩国移动智能卡电子支付的结算两类支付清算组织（连接交易双方、电子商务企业、银行）电子商务企业自建支付平台第三方支付清算组织支付清算实现的三种模式通过电子商务网站自行办理引入第三方支付公司银行作为独立第三方提供“电子商务交易资金托管服务”电子支付工具银行卡电子现金电子支票其他电子货币是电子数据，以金

4、融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、汇兑、直接消费、贷款等功能。1.银行卡贷记卡信用卡信用额度内先消费、后还款享有免息缴款期（56天）最低还款额可自主分期付款年费无安全措施的信用卡支付通过第三方代理人的支付简单的信用卡加密SET信用卡方式信用卡支付流程中的参与者主要包括发卡行收单行持卡人商家信用卡组织发卡行是向持卡人签发信用卡的银行收单行是接收商户账单并向商户付账的银行。由于发卡行和收单行往往不是同一家银行，所以就需要通过信用卡组织(VISA组织和Mast

5、erCard组织)的国际清算网络进行身份信息的认证以及授权信息的传递。（1）持卡人到信用卡特约商家处消费。（2）信用卡特约商家向收单行要求交易授权，收单行向发卡行要求交易授权。（3）信用卡特约商家向持卡人确认交易及金额。（4）信用卡特约商家向收单行请款。（5）收单行付款给信用卡特约商家。（6）收单行与发卡行通过信用卡组织的清算网络进行清算。（7）发卡行给持卡人账单。（8）持卡人付款。1.银行卡借记卡不能透支卡内金额活期计息使用需要密码准贷记卡存款有息人民币结算的单币种单账户信用卡取现余额不足时，可在规定信用额度内透支，并付利息无免息

6、还款期2.电子现金是一种以电子数据形式流通的，能被客户和商家普遍接受的，通过互联网购买商品或服务时可以使用的货币。电子现金是现实货币的电子化或数字模拟，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。电子现金以数字信息形式存在，存储于电子现金发行者的服务器和用户计算机终端上，通过互联网流通。不同类型的电子现金都有其自己的协议，每个协议由后端服务器软件（电子现金支付系统）和客户端软件（电子现金软件）执行。2.电子现金根据交易载体基于账户的电子现金系统基于代金券的电子现金系统根据是否需要银行联机验证联机电

7、子现金系统脱机电子现金系统根据电子现金是否可以合法支付多次可分电子现金不可分电子现金3.电子支票电子支票通过互联网传送，收款银行收到电子支票后，通过自动清算所(AutomatedClearingHouse，ACH)网络来交换，这种银行体系和公众网络整合的做法，为银行及用户提供了类似纸质支票处理机制的可行方案。电子支票的签发、背书、交换及账户清算流程均与纸质支票相同，用数字签名背书，用数字证书来验证相关参与者身份，安全工作也由公开密钥加密来完成。避免退票风险，是电子支票优于传统纸质支票的地方。(电子支票的收票人在收到支票时，即可查知开

8、票人的账户余额及信用状况。)4.其他各种电子货币智能储值卡（IC卡）电子零钱安全零钱数字货币微支付工具将现金或货币无纸化、电子化和数字化，利于在网络中传输，利于实现电子支付二、国内外电子支付应用国内电子支付1999年9月招商银行国内首