电子商务与网上支付

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1、电子商务与网上支付

2、第1电子现金不同于信用卡和借记卡，它不仅具有人们手持纸基现金的基本特点，而且把计算机网络化的方便性以及比纸基现金增强的安全性和私密性结合在了一起，电子现金的多功能性开创了大量的新型市场和应用，在国外，电子现金已被运用于电子商务中。目前，针对电子现金，国际上已开发了多种应用，比较具有影响力的电子现金系统有Ecash、NetCash、Mondex、VisaCash等。我国对电子现金的研究还不成熟。2．4网上银行网上银行既是电子商务范畴之一，又为电子商务提供网上支付服务，它是依托Inter－的

3、发展而兴起的一种新型银行服务手段，具有快捷方便、无时空限制、不间断服务、成本低廉等特点。自从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来，网上银行已成为金融机构拓宽服务领域、争取业务增长的重要手段，并且，由于网上交易可通过登录网上银行来完成支付结算，因此，网上银行也就成为今后网上支付的一个发展趋势。目前美国已有超过500家金融机构开展了网上银行业务，据调查研究机构预测，2000年将有16％的家庭应用网上银行服务，网上银行利润将占银行利润的30％。我国银行网上业务也有了初步发展，1999年3月招商银行正式

4、推出“一网通”网上服务之后，中国银行、工商银行、上海浦东发展银行等也陆续开通了具备网上支付功能的网上银行。3网上支付的安全性是电子商务发展的核心电子商务发展的核心和关键问题是交易的安全性问题。在电子商务活动中，商家、消费者及银行等各方是通过Inter连接在一起的，由于Inter是一个开放的公网平台，电子商务的信息均需要通过这样一个开放的网络传递，使网上交易面临着种种风险，故而其对安全性、保密性极为敏感，例如用户网上支付时最关心的问题就是其帐号及密码等信息的安全。由此不难看出，网上交易的风险性和不确定性的加大

5、，从而对网络传输过程中数据的安全和保密提出更高的要求，尤其对于网上支付中涉及到的敏感数据，则更需要确保其万无一失。概括起来，电子商务具有以下四方面最基本的安全要求：（1）身份鉴别参与电子商务的买卖双方互不相识，需要通过一定的手段相互认证，即在双方进行交易前，首先要确认对方的身份，要求交易双方的身份不能被假冒或伪装。（2）数据的机密性要求对敏感信息利用对称的或非对称的加密手段进行加密，以保证数据信息在传输过程中不被窃取，即便是被别人截获数据也无法得到其真实内容。（3）数据的完整性利用数字信封等技术来保证数据信

6、息在传输过程中不被篡改，并要求接收方能够验证所收到的信息是否完整，是否被人篡改，以保障交易的严肃和公正。（4）不可抵赖性当贸易一方发现交易行为对自己不利时，可能会否认电子交易行为。因此要求交易一旦达成，发送方不能否认他发送的信息，接收方则不能否认他所收到的信息。现实中，要想在Inter上解决安全传输问题，实现安全的电子商务，其中十分重要的是必须首先解决网上身份认证的问题。因为无论是商家、银行，还是个人，人们都首先想知道的是在网上与之通信的人是谁（即所谓的身份鉴别），当然同时还担心信息在传输过程中被篡改（即信

7、息的完整性）和被别人看到（即信息的机密性）等。数字签名和认证技术则可用来实现信息传输的非伪装性和非否认性，认证技术主要解决网络通信过程中双方身份的确认，数字签名是身份认证技术的一种具体技术，同时还可用于防止通信过程中的抵赖行为。在Inter上，为了加强身份认证，引进了证书的概念。证书是个人身份（或站点）的数字证明，内含公钥，可以广为散发，有一个唯一的私钥与该证书对应，它由证书持有人保管，不能泄露。证书是由一个机构发放的，并由这个机构担保其有效性，这个机构就是身份认证机构（CertificateAuthori

8、ty简称CA），常将其称为“认证中心”。该“认证中心”是开展电子商务，建立网上交易主体之间的相互信任，保障网上交易与支付安全的关键环节和基础设施。因此，为保证网上支付的安全性，实现交易各方身份的确认和不可否认，建立安全认证体系已成当务之急。在电子商务系统中，银行不但执行支付中心职能，同时它的地位和作用的特殊性决定了它必然要承担起“认证中心”的重要角色。我国由中国人民银行联合工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行、中信实业银行、广发行、深发行和华夏银行等12家商业银行参与共同建设的中国金融认证中心工

9、程项目，自1999年8月30日签约以来，目前正在按计划有序的建设中。我国金融CA建设的目标，首先是服务于“首都电子商务工程”，提供BtoB和BtoC两种模式的认证服务；其次为各商业银行的网上银行及网上支付系统提供认证支持；此外也可为中央银行及商业银行的内联网管理、办公自动化及信息传输提供证书服务。金融认证中心将是面向全国的金融系统联合共建的统一的认证中心，它专门负责发放并管理所有参与网上交易的实体所需的数字证书这