北外工商管理专科-商业银行经营与管理.ppt

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1、商业银行经营与管理作业讲解第一单元题目：简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？我们身边的商业银行通过我们自身的体验所了解到的商业银行的基本特征理论上，对商业银行的定义：（抓住几个关键词）盈利、金融、资产转换因此，商业银行是一种金融机构但是，商业银行又不同于其他的金融机构比如几类我们平时能接触到的金融机构：中央银行保险公司证券公司第一单元题目：商业银行在社会经济生活中发挥着重要的作用，请阐述其基本职能。商业银行是一类特殊的企业，以经营金融资产和金融负债为对象，在宏观经济中发挥着不可或缺的作用。（1）信用中介职能，这是其最基本、最能

2、反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，将资金投向社会经济各部门。（2）支付中介职能。商业银行在经营过程中，通过存款在账户上的转移为客户代理支付，在存款的基础上位客户对付现款等，成为工商企业、社会团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。（3）货币创造职能。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。随着金融也的不断发展及信

3、息技术等发展，银行具备了为客户提供多种金融服务的条件，包括咨询服务、货币服务等。（5）调节经济职能。商业银行通过其信用中介活动，调节社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用的功能。第二单元题目：你会怎样分析一下商业银行的资本充足性状况？如果有不足，有什么样的措施？首先明确，资本金对于银行的意义为什么要有资本充足的要求？确定具体衡量商业银行资本充足状况的标准——相关的法律制度规定、宏观经济发展状况、银行

4、本身的资产结构和负债结构、银行的信誉等。然后，具体地，再利用一些指标来进行计算。比如：资本充足率核心资本充足率如果根据计算的指标等判断银行的资本充足情况。如果该银行面临资本充足性不足，可以从两种途径来进行增补：---分子策略---分母策略根据实际情况和客观条件来选择。第二单元题目：资本金对于商业银行来讲十分重要，其功能反映在哪些方面？商业银行资本金是商业银行自身拥有的或者是能永久支配使用的资金来源，是银行可以独立运用的最可靠、最稳定的资金来源，是银行经营的基础。（1）营业功能。资本是商业银行成立、正常运转和发展的必要前提和保证。银行在开

5、业之前必用有足够的资本，为正式开业准备物质条件；资本还帮助银行建立声誉，而这是银行维持公众信心的基础；另外，银行资本数量也是银行管理当局在审批银行开业资格和对银行进行监管时的重要指标。因此，资本是银行得以存在和发展的先决条件。（2）保护功能。银行在经营活动中，不可避免地存在着风险，资产有受损失的可能性。损失一旦发生，首先要用日常的收益抵补，收益不够，则要用资本补偿。如果银行资产的损失不超过收益和资本金数量，存款人和债权人的资金就不会受到损害。（3）管理功能。管理功能是从银行资本是金融监管当局进行金融监管的重要参数，并进一步成为金融监管当

6、局不可缺少的调控手段和调控风险业务的基础这一角度而言的。为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目竞争和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求，如最低资本金等。第三单元题目：商业银行的吸收存款和发行金融债券都是重要的资金来源，它们有什么差异？银行需要获得资金我们平时最熟悉的获得资金的渠道：存款银行还有非存款性资金来源：例如通过发行金融债券来获取资金那么，这两种渠道有什么差异呢？差异主要存在于以下几个方面：筹资的目的不同；机制不同；所筹资金的稳定性不同；筹资的效率不同；资金的流动性不同。第三单元题目

7、：业务管理是商业银行负债经营与管理的重要内容，请分析影响商业银行存款水平的主要因素。影响商业银行存款水平的因素主要有两大类，包括宏观因素和微观因素。宏观因素主要包括以下几点：（1）社会经济发展水平。一般来讲，这一水平与商业银行存款总量成正比。社会经济发展水平越高，社会生产规模越大，商业银行的存款总量也越大，反之亦然。（2）中央银行的货币政策。扩张性或紧缩性的货币政策，直接影响商业银行存款总量的扩大和缩小，制约商业银行存款派生能力。（3）金融监管程度。监管越严，银行存款水平越难提高；监管松弛，银行存款水平提高较为容易。（4）社会保障体系和

8、民族文化传统。一般来说，社会保障体系越完善，社会储蓄水平越低，反之则储蓄水平越高。另外，民族文化传统对商业银行的存款也有影响。微观因素主要包括以下几点：（1）商业银行的实力和社会信誉。商业银行规模的大小和信