探索商业银行供应链金融发展思路

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1、探索商业银行供应链金融发展思路　　摘要：近年来，金融脱媒、业务瓶颈、外资冲击、存款派生倍数低等问题不断困扰着商业银行的健康有序发展，供应链金融作为转型突破点和着力点成为商业银行的新宠。本文通过分析商业银行供应链金融现状与存在问题，探索商业银行供应链金融发展思路。关键词：供应链金融；商业银行；中小企业一、供应链金融的概念与特征古晨（2013）将供应链金融定义为资信较高的核心企业为供应链不同节点上的中小企业提供担保，商业银行根据其提供的担保，为中小企业提供封闭授信支持及其他结算、理财等综合性质的金融

2、服务，同时由物流公司等第三方服务机构提供监督管理。其特征包括四个方面：1.商业银行—资金提供的主体，用资金和信用激活整个供应链金融体系，给予核心企业上下游中小企业授信支持；2.核心企业—核心主体，对其上下游中小企业提供信用担保；3.中小企业—资金需求主体，通过核心企业信用的隐含担保，获得商业银行融资；4.物流企业—协调主体，为中小企业提供信用担保和物流服务，同时为商业银行提供资产管理服务。三种业务模式：采购阶段针对中小企业的预付账款融资模式；运用阶段的动产质押融资模式；销售阶段的应收账款融资模式

3、。6二、我国商业银行供应链金融发展现状与存在的问题分析（一）商业银行供应链金融发展现状供应链金融的出现对我国传统融资方式—授信融资提出了极大挑战。传统的授信融资关注融资企业的自身经营状况以及资产、存货、应收账款与信用等；而供应链金融（目前主要指贸易融资）则关注核心企业的综合经营能力、信用等级以及与上下游相关中小企业的交易往来状况与贸易稳态，强调整个供应链条的完整性与自偿性。20世纪末，深圳发展银行作为国内供应链金融服务的先驱，在银行业内首先开始探索贸易融资模式，开启了商业银行筹融资新思路。从自偿

4、性贸易融资和“1+N”融资模式（2003年）到供应链金融品牌（2006年）和全面启动供应链金融的线上化工程（2007年），供应链金融不断发展创新。与此同时，各商业银行纷纷效仿，发展和创新供应链金融，华夏银行的“融资共赢链”、中信银行的“1+N”模式、光大银行的“金色链”、建设银行的“e贷通”等都取得巨大成功。罗锦莉（2013）在分析银行暗战供应链金融现状中指出，目前规模较大、特色明显应属平安银行的“N+1+N”模式，民生银行的“一圈两链”，中信银行的“一链两圈三集群”。（二）商业银行供应链金融存

5、在问题6近年来，商业银行发展供应链金融取得的巨大收益以及中小企业融资瓶颈的缓解已向我们证明了供应链金融的巨大魅力。但是，在供应链金融不断创新和发展的背后，也出现了许多与我国市场经济发展不适应的新问题亟待解决。1.融资水平低，缺乏系统认识。现行对供应链金融的认识大多停留在企业贸易融资层面，它以解决供应链企业—中小企业的资金需求为主，而如何系统满足供应链企业的全面金融需求以及与核心企业产供销相联系的供应链企业的的信息流、物流、资金流、价值流等整合服务有待进一步完善。2.信息共享平台建设不完善。我们知

6、道，商业银行发展供应链金融对信息的掌握至关重要。由于供应链金融区别于传统的单一特定企业授信方式，而是以一资信度高的大企业为重点，对上至原材料购置、配件供应，下至流通、销售这一整条供应链链条进行疏理，全方位地为链条上的N个企业提供融资服务，这就需要商业银行全面掌握核心企业与中小企业相关信息以及贸易信息与数据，做到企业、银行与物流公司信息共享。我国已经基本建立了全国统一的企业信用信息基础数据库，但是许多信息只是内部享有，不能做到共享。63.金融产品单一，缺乏魅力品牌。目前，我国供应链金融产品主要在表

7、内业务（票据和担保）进行开拓，深发展在汇票、信用证等方面的创新远不足以满足供应链上企业的综合金融服务要求。品牌建设不到位，不能很好的整合供应链融资产品体系，缺乏子品牌建设。4.融资风险较大。供应链金融是一个完整的系统链条，将整个链条上企业连接成一个整体，银行需要全面把握供应链的风险（例如：债项风险、信用风险、操作风险等），这对商业银行又是一巨大挑战。5.银行组织管理不健全，缺乏高端人才。决策链条长，环节多，缺乏专业团队，效率低。三、我国商业银行供应链金融发展思路探索1.提高融资水平，全面提升系统

8、认识纵观各银行筹融资模式发展趋势，供应链融资模式将会是商业银行新的盈利增长点，银行应根据供应链发展的具体形式及时的更新银行的思维和理念。在实际操作中，商业银行应在贸易融资外开发新的供应链融资领域，满足中小企业多方位的资金需要。2.建立完善的信息共享平台6透明、高效的信息平台是发展供应链金融业务的基础设施条件。要实现供应链金融服务的畅通，必须通过新型互联网络技术、电子商务等工具加快供应链融资模式创新，加快建设我国“产、供、销”的完整供应链信息系统，建立信息共享数据库，以便企业及时从银行申请到授信和