家庭理财大计助您实现财务自由.ppt

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1、家庭理财大计助您实现财务自由目录二、为什么理财？三、怎么来理财？一、什么是理财？一、什么是理财?一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财通胀就要来临了…你能对付通货膨胀吗？通货膨胀率1.00%2.00%5.00%7.50%10.00%15.00%0100.0100.0100.0100.0100.0100.01年后99.098.095.293.090.987.05年后95.190.678.469.762.149.710年后90.582.061.448.538.624.715年后86.174.34

2、8.133.823.912.320年后82.067.337.723.514.96.125年后78.061.029.516.49.23.030年后74.255.223.111.45.71.535年后70.650.018.18.03.60.8通货膨胀率可以把你变成穷光蛋一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财投资理财≠理财规划生涯规划很多人在用生命赚钱，没有规划一个值得拥有的生命理财就是规划一个值得拥有的生命建立健康的财务给予保障年龄203040506070单身家庭退休子女诞生毕业结婚退休置产经济

3、压力可支配所得收入/经济压力结婚/买房/子女教育经费改善生活品质养老积累期巩固期花费期一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财二、为什么理财?人生不同生命阶段的收入与经济压力现状教育费用不断上升养儿育女花费越来越高房价油价的飚升养老负担越来越重通货膨胀二、为什么理财?目标：筹集子女教育费购房置业筹集退休养老费稳定的家庭保障。。。。。。为此,我们需要尽早开始进行筹备一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财夫天地之常，以其心普万物而无心；圣人之常，以其情顺万物而无情。故君子之学，莫若廓然而大

4、公，物来而顺应。（程颢《定性书》）二、为什么理财?为此,我们需要尽早开始进行筹备一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合（二）合理的保值增值一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合工资账户还贷账户三方存管账户公共事业费代扣账户信用卡账户基金账户保险缴费账户国债账户纸黄金账户一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合账户的整合收入支出账户家庭消费账户投资理财账户信用卡账户工资账户公共事业费代扣账户保险缴费账户还贷账户三方

5、存管账户基金账户国债账户纸黄金账户（一）专业的账户整合一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合扣除工资账户公共事业费代扣账户保险缴费账户还贷账户可支配收入消费、投资、理财的基础收入支出账户一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合家庭消费账户短期无息融资工具消费帐务核对工具免去收到假钞风险还款方便使用成本低功能全一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合＝投资理财投机赌博输赢大喜大悲生活习惯达成目标的手段投资理财账户一、什么是理财二

6、、为什么理财三、怎么来理财（一）专业的账户整合安全性流动性盈利性家庭理财的关键是在流动性和收益性之间找到平衡点，这个点决定了家庭财富的安全性。资产配置的三性原则收益性流动性安全性一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值时间地域资产配置产品方式资产配置的四大要素一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值19投资时间配置《新生命周期理论》——管理一段时间内市场风险的有效途径是多期风险对冲,而非单期风险分散化。花旗集团首

7、席宏观经济分析师——投资者需要将标的资产和派息率多元化。短期资产中期资产长期资产一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值投资地域配置关键词：QDII分散非系统性风险分散系统性风险一、什么是理财二、为什么理财三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值经验法则：不同生命周期的资产配置积累期货币型10%债券型20%股票型70%巩固期退休期股票型40%债券型40%货币型20%投资产品配置货币型30%债券型60%股票型10%一、什么是理财二、为什么理财

8、三、怎么来理财（二）合理的保值增值（二）合理的保值增值资产组合货币市场债券市场股票市场不动产保守型25%(20%—30%)45%(40%—50%)15%(10%—20%)15%(10%—20%)轻度保守型20%(15%—25%)40%(35%—45%)20%(15%—25%)20%(15%—25%)稳健型15%(10%—20%)25%(20%—30%)35%(30%—40%)25%(20%—30%)轻度进取型10%(5%—20%)20%(10%—30%)50%(40%—70%)20%(10%—3