谈谈如何实现财务自由

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1、谈谈如何实现财务自由首先来介绍一下什么叫做财务自由（有相关知识的此处略过），以家庭为单位，主要的财务管理集中在现金资产上，支出定义为一段时间消费总额，收入则定义为这段时间的收入总额，家庭收入可分为两种，一种为工资收入，可看作你付出劳动获取的收益，是以你自身为基础进行的一项投资，另一种为非工资收入，可看作为金钱再投资获取的收益，当非工资收入大于工资收入的时候，我们可以说初步实现了财务自由，当非工资收入长期稳定大于工资收入并实现家庭资产逐年增长的时候，我们可以说实现了财务自由。由上可知，实现财务自由的关键就在于现金理财，而如何选择理财产品，如何配置资产理财比

2、例，就成为了现金理财的关键。投资低风险甚至无风险理财产品，回报太低，高风险理财产品又很难保证资产收益，下面介绍一下市场上主要的理财产品及我的配置比例：一、银行存款我想有相当一部分人会把相当一部分资金放入银行来吃一年百分之二三的利息，无他，没有风险。但是收益率太低，目前更是只有1.5%的利息，还赶不上CPI的增长，存进去一年还得面临贬值，已经没有任何优势可言，所以，本人不建议配置，一分钱都不要存。一、宝宝类货币基金自余额宝横空出世，宝宝类产品呢层出不穷，灵活存取加高利率，取代银行存款再适合不过，虽然随着降息，余额宝的利率已经不足3%，但仍然要比银行一年期存

3、款利息高，相比其他宝宝类产品，余额宝的支付宝绑定和银行卡快捷转账还是其一大优势，建议将其作为工资结余储蓄账户，即把每月未用完的工资存入余额宝，再统一调配。二、P2P平台网贷平台也是近几年新兴的理财方式，它的出现帮助个人小额贷款和小额理财走出了困境，刚开始出现时，高达百分之十以上的年化收益也是非常的吸引人，盛极一时，平台中的产品大部分是固定收益产品，相对银行存款来讲，唯一的风险就是网贷平台的合法性、合理性和正规性，一定要选择正规有实力的网贷平台。在这里，我建议使用平安集团旗下的陆金所，相比其他网贷平台，收益相对低了些，但相对低的收益造就了其稳定的兑现收益的

4、能力，其采取第三方存管的资金管理方式最大限度地降低了资金风险，其性价比绝对优于其他网贷平台。其中理财产品较多，组合多样，本人总结出了一些技巧，若此文可得到较多关注，后续我会撰文分享。配置比例：20%-80%三、基金基金是依托于股市和债市的由专业经理管理的理财产品，根据种类的不同，风险不一，风险和收益是正相关的关系。基金种类繁多，排除私募基金，我将其分成两类管理，一类是一级市场买卖基金，即在基金公司直销的基金，大多数主动型基金均为此类，可通过东方财富旗下的天天基金网进行交易，比银行柜台代售的基金手续费要优惠一半；另一类是二级市场买卖基金，即可以直接通过股票

5、账户在二级市场进行交易的基金，etf、lof和分级基金均为此类。根据我的经验，一级市场买卖基金配置一支可转债基金和一支主题型主动基金即可，配置比例不超过20%，其余配置二级市场买卖基金，根据市场情况购买相应指数B基金最宜，其配置比例在下文进行阐述。一、股票股票的高风险和不确定性另很多人望而却步，而我认为，基于股票的高收益和不确定中的确定性，股票是家庭理财中必不可少的配置，其配置比例也是最灵活多变的，总体来讲配置资金要符合一个条件，即五年内无需动用的；炒股过程中要遵循一个原则，绝对不动用杠杆；放平一个心态，要高收益，但不期求超高收益；掌握一种方法，跳水买入

6、，冲高卖出，耐心持股，做中长线投资。配置比例0%-80%，行情不好的时候，都转入陆金所，行情好的时候，都放入股市，然后分批建仓操作，我的持仓思路是，十万级别以下的配置一支指数B基金和一支个股；50万级别配置一支指数B基金和三只个股；100万级别的配置一支全球指数B基金，一支A股指数B基金和五只个股；更高级别的我还没想那么远。。。综上，若要实现财务自由，就必须要进行投资理财，通过投资组合，达到长期稳定的较高收益（我的目标是年15-20%），逐年复利，在10—15年内达到财务自由，那个时候我40岁吧，想做什么应该还来得及。附言：写之前还感觉思如泉涌，写着写着

7、就觉得落入俗套，这种泛谈的文章确实不好写，很容易就跑偏了，不如谈某一方面，等有时间会着重写一下陆金所的投资技巧和股票投资经验，不一定多么金贵，但我觉得能让大家迅速了解入手，少走弯路，有什么问题也可以留言，在新文章一并解答。