建行银行四川分行集团客户授信风险管理措施研究.pdf

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1、建行银行I~IJil分行集团客户授信风险管理措施研究李逸然(四川大学经济学院)【摘要】本文以建行四川分行集团客户授信风险为研究对象，对建全面估计。对于集团客户而言，对其的大部分信贷决策仍然依靠审行四川分行集团客户授信风险管理存在的问题进行系统分析，然查者的主观判断和经验，集团客户的授信风险控制措施主要是依后根据存在的问题从创新授信组织方式、加强集团客户授信监管赖于审批人员的专业水平会不同，主要依赖于人为主观因素与信息披露、推进集团客户管理信息系统建设、加快集团客户风险3．风险控制过程中存在的问题管理的团队建设等几个方面提出风险管理措施。(

2、1)建行四川分行到目前截止尚未形成集团客户的风险预警【关键词】集团客户，授信风险，商业银行的迅速应对、快速处置机制，不能够敏感的应对影响集团客户偿债能力的重大事件，同时不能及时的展开信息沟通，面对非正常的交一、引言易，出现的问题通常是关注度不够。随着经济的迅速发展，商业银行地位举足轻重，对国家的经济(2)缺失相应的信贷风险管理文化。在《新巴塞尔资本协议》安全和战略地位的巩固发挥着不可替代的作用，商业银行在其经中，监管目标就是强调信贷风险的控制。在信贷管理中，建行四川1营的过程中，面临的风险主要有市场风险、授信风险、利率以及操分行尚未形成先

3、进的管理文化，并且缺乏专业化的人才。作风险等，其中，最重要的就是授信风险，各大商业银行一直以来三、集团客户授信风险管理措施都十分关注授信风险，授信风险已经成为阻碍商业银行快速健康1．创新集团客户授信组织方式发展的关键所在。近年来，随着集团客户的迅速发展，集团内部的对于建行四JI』分行而言，其集团客户的经营模式多采取多头关联方交易El趋盛行，导致了利用关联方交易进行资金串用、虚假分散贷款模式，因此，统一管理集团客户的授信业务风险有着很大融资、互相担保等诸多问题。这对监管机构以及商业银行的风险管的难度。即使在各级分行内部的协办行、主办行之间也

4、存在信息摩理工作带来了巨大的挑战，对于建行四川1分行集团客户授信风险擦。而对同一客户的贷款信息，不同地区的商业银行、同一地区的管理体系而言，集团风险管理应当遵循的一般原则是风险识别一不同分行之间缺乏必要的沟通，导致建行四川1分行的各级分行在评价一控制全过程管理体系，风险识别是贷前管理的重点，风险评授信风险的防范与处置中，处于十分被动的地位。价是贷中管理的重点，风险控制是贷后风险管理的重点，因此，必2．加强集团客户授信监管与信息披露须先明确集团客户授信风险管理过程中可能存在的问题，才能实对集团客户授信业务而言，需要一个多层面、全方位的社会监

5、现对集团客户授信风险的全过程防范与控制。督机制，需要银行、企业、政府、社会公众多方面协同参与。一方面，二、集团客户授信风险存在的问题在内部管理机制构建方面，建行四川分行从不同的角度强化：从现1．风险识别过程中存在的问题有的授信风险管理的体制、方法、手段等入手，逐步提升集团授信对集团客户的识别系统方面，建行四川1分行存在的问题主要业务风险管理水平；另一方面，建行四川1分行建立的信用环境应当表现在对集团客户的认定仍然停留在人工判断的阶段，仍然无法具有公平、公开、公正的特点，有效防止各级分行间有可能出现的通过系统自动识别新增客户是否为集团客户，

6、无法查询集团内的恶意竞争行为和集团客户的恶意经营行为。其他客户是否和该行的其他分行有业务关系，无法查询是否需要3．加快集团客户风险管理团队建设纳入相应的信贷风险管理体系。所以，当缺乏识别功能时，就无法对于集团客户授信风险管理而言，建行四JIJ分行在团队建设达到集团客户风险管理的目的，结果便是银行管理的混乱和风险方面，要培养一批风险经理队伍，其应当能胜任建行四川分行集团的发生。授信业务的风险管理。对于集团客户而言，其授信业务风险的衡国内的商业银行普遍存在这个缺陷，建行四川分行的信息化量、识别、控制以及监测是一个动态变化的过程，集团客户风险的

7、程度与其它银行相似，普遍不是太高，多数商业银行尚未建立管理预警机制建设，需要依靠到位的贷后管理系统，因此，贷后管理需信息系统和数据库，这些管理系统和数据库应当包括分支机构的要一批经营人才，将集团客户作为“债务人”开展相关的管理活动，全行层面和相应的业务流程。现有的办公管理系统的主体是邮件对于集团客户的财务状况、核心资产变动、重大体制变迁、相关法和公文，达不到全面风险管理对管理信息系统和数据的要求。律活动等进行严密的监控，另外对于集团客户之间的关联方交易2．风险评价过程中存在的问题资本市场举措、大额资金往来同样需要严密监控。(1)集团客户信

8、用评级手段单一目前建行四JI1分行的评级模四、结论块存在相应的问题，主要是针对单一法人客户，缺乏集团客户的评本文主要对建行四川分行集团客户授信风险管理需采取的措级模板，并且数据库容量不足，行业