模块化视角下农村金融体系创新机制研究.pdf

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1、模块化视角下农村金融体系创新机制研究中国邮政集团公司培训中心石家庄邮电职业技术学院唐敏程漠大马英杰【摘要】通过对农村金融体系的文献研读和现实调查，将模块化理论引入对农村金融体系创新机制的研究，认为通过引入模块化竞争机制，可以使农村金融体系改变传统的“财政一市场”模式，进而实现农村金融体系的整合效应、结构优化效应和风险管理效应，最终完成农村金融体系的全面创新。【关键词】模块化；农村金融体系；整合效应；结构优化效应；风险管理效应中图分类号：F830．34文献标识码：A文章编号：1()04—5937(2014)27—0015—03一、文献综述及问题的提出金融体系功能范式的基础上，

2、对其进行模块化分解与重互联网金融对于金融机构特别是商业银行传统业务构，在此基础上抽象新型农村金融体系创新机理，力求的冲击，使得现代化金融机构不再拘泥于原有框架下的为这一体系更好地发挥职能提出建议。创新业务，而是在第三方支付、网上银行等基础上寻求新的突破。相对于市场化程度极高的现代金融制度，农村金二、模块化理论与金融体系的适用性研究融体系固有的“财政一市场”相集合的模式(陈治，2010)，模块化理论符合农村金融体系创新的研究。首先。则在我国现有的二元经济框架下，体现着对传统金融体模块化理论适用于金融体系组织特性的研究。杨枝煌系的固有和坚持。然而，面对日益创新的金融产品、日渐(

3、2005)论证了金融产权模块化、金融信息模块化和金融激烈的竞争趋势，农村金融体系的创新势在必行。业务模块化的发展方向；魏江等(2009)探讨了金融服务纵观国内外关于农村金融体系的研究，主要有四个模块化创新方式，认为模块化能满足大规模和个性化的方向：第一，农村金融制度的研究，一方面是对农村金融金融服务需要，是金融服务发展的新趋势。金融业所具制度的国别比较研究，包括美国模式、日本模式、印尼模备的动态性、知识密集性和网络外部化，使得模块化运式等；另一方面是具体制度，包括福利主义(张瑶，2000)作所具备的现实条件越来越成熟。其次，模块化理论为和制度主义(谢家智、冉光和，2000o

4、第二，农村金融体组织体系价值创新的研究提供了新的视角。传统的组织系供求关系的研究：“三农”经济的特殊性决定了农村金创新研究多基于组织创新过程、组织创新诱因、技术创融体系供求关系的特殊性，在金融市场上体现为供需结新的作用【张钢、孙明波，1997)，或多或少忽视了竞争因构性失衡即“二元金融结构”(熊德平，2007)，在金融交素、知识创新、风险管理对组织创新的作用。国内学者芮易内生性因素上则受到三农信息能力、风险能力、谈判明杰(2008)、徐宏玲(2006)等都提出模块化对产业组织能力皆较弱的制约(何风隽、仇娟东，2010o第三，基于创新有巨大推动作用。农村金融体系产权和治理问题

5、的研究，包括信息不对称、金融抑制、金融财政化、市场失灵等方面。第四，基于三、新型农村金融体系模块化创新机制“功能范式”或者“功能观”的农村金融体系研究，包括资(一)模块化竞争机制的引入对农村金融体系的整金动员、资金配置和分散风险方面的研究(钱水土、姚耀合效应军，2011)，也包括对金融机构中介职能的研究(张强、佘从全球来看，农村金融体系具有普惠性(Inclusive桂荣，2009)。Finance)特征(焦瑾璞，2008)，即更多地考虑弱势群体、上述研究为农村金融体系的进一步探讨提供了理低收人群体平等获得金融服务的需要。因此，农村金融论基础，但是这些研究也存在不足，前三个方

6、面的研究，体系长期存在竞争性不足、市场化程度低的状况。在我研究角度较为单一，无法跳出纯粹金融理论研究的局国，这种竞争性不足体现在：农村金融供给薄弱，农村存限，过于严谨的前提和假设，使得政策建议实施难度很贷“剪刀差”长期存在，金融结构与业务单一化，导致资大；基于“功能范式”的研究，具有极强的系统性和层次本配置功能无法有效实现；农村信用社对不良贷款比例性，但是对于农村金融体系诸多功能的互相影响机制的偏高，利率管制、贷款定价无法自主，加剧了风险管理方研究，需要更进一步的解释，而对于这一体系发展路径面的难度。的方向性研究，也需要做更深层次挖掘。针对这些研究针对我国金融体系“财政—市

7、场”模式的现状，财政的不足，本文引入模块化理论作为切入点，力求在农村眭职能主要的是起到引导和指示性作用，其手段包括财％基金项目：2014年度河北省科技计划项目(14457674D)。圈■Fsu政直接支农和财政激励。在这一前提下，模块化竞争机制系。第三，针对乡镇企业和农户资金供求平台的特点，应的引入，可以帮助农村金融体系市场职能的实现和提高。培育合作金融和商业金融为主体的舵手体系；针对农户根据农村金融市场供求内容的匹配性，目前我国农村金小额贷款需求旺盛的特点，应建立以“小额贷款”业务为融的资金供求性质按照市场化程度，