农村金融服务体系构建的系统思考.doc

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1、然付会融服务体系纳建的系统思考刘颖一、新农村建设下我国农村金融现状和;二三农;经济发腥的需要。（-）农村资金需求和经济发展提异大一是农村资金大量外流，信贷支农资余不足，农村金融机社会:t义新农村建设需要哥有大遣的资金投入。从目前来构8〉演变成单纯的存款机构，且吸收的存款大多通过上存流向看，虽然中央政府与各级省市政府都安排了一定的财政资金城市，对农户的农业生产和农村中小企业的金融服务处于弱投入，但存在极大的缺口，杖会主义新农村建设巳从客观上形化状态。二是农村金融机构缩减，缺乏竞争，金融服务功能弱成了对信贷资金的南求。另外，我国农村经济发展具有很强的化，县级金融机构大撤并导致

2、农村金融体系严重萎缩以敢出不平衡性和摆次性，不间地区农村经济发展的水平、农业生产现;空洞化;现象，农业银行从逍遥利润最大化原则出发，市场规模和5＞组织形式使得农村金融常求主体走向多尤化。定位和经营策略发生了重大变化，资金投向日从以农业为主（工）我闰农村金融服务需求方式多样化转为与工商业并举，竞争的视角也从农村转向城市。兰兰是政策社会主义新农村建设涉且多领域、多层次、多类型的金融性金融功能缺位，支农职能有限。四是非正规金融发展情跃，需求主体，既有一般农户的小额借贷常求，也有产业集群化龙加大农村金融风险。五是农业保险缺乏相应激励机制，农村借头企业的大规模资金需求；既有普通的存

3、贷款服务需求，更有用担保体系不健全。各樊银行1号等支付结算利用财等方面的服务需求，农户贷款五、宪害和健全戳国农村金融服务体系的对策建议需求己不再是单一地购兴种子、化肥等生产资料，而是更加边（一）建立多元化、多渠道农村融资，补贴和配套制度童对农田等基础设施的长期投入。对农业综合开发、市场体系一要建立农村金融的财政补偿机制,通过制也扶持农村建挝、产业化经营项目等基础性投入支持力度不够，成为农业经济的发展的优惠政策，引导农村各类金融机胸增加有效借向规模化、集约化经营和综合效益琅转变的；服颁；制约。贷投入和金融服务，支持；主农；的发展。（三）农业信贷规模地位不协调，农村固定资产投

4、资比重二要建立农村倍用贷款担保制度，创新符合农村特点的呈下降趋势担保机制，大力推广和发展农村各类;联保;模式，积极尝试开改革开放前，金融部门的农业贷款占所有贷款额比重一展最高额抵押质押循环贷款，因地制宜探索农村宅基地、经济直维排在13%左右，1978年以后，下降到两位数以下。近几年林权、土地使用权等抵押方法，探索建立农村小额贷款与小额来，我国农业贷款规模占全国借贷规模之比在3.1%・・・5川％之保险的联动机制，降低恼贷交易成卒，抑制交易风险。间，问农业对投国经济发展的-贡献极不协调。主要原因是全社三要建立健全农地抵押担保制度，根据我国农村发展实会固定资产投资快速增长的同时

5、，对农村的固定资产投资增际情况，修改相关法律，便不属于日常生洒保障的农地可以用仕缓慢，农村倍贷资金供给的不足己经严重影响了农业发展于抵押，以解决农民贷款兀抵押物的难睡。的后劲。（二）积极推进农村金融创新，完善农忖金融服务体系（四）财政支农增长缀'慢，投入不足农村金融机构要更新金融发展现念，牢固树立创新意识，1991年至286年16年间，除1999年外我国财政支农的绝注重优化金融结构，提高金融放率和质量。积极推进机制创对额每年都有所增加，但其支农所占比重却出现明显的下降新，适应金融业务综合化、金融交易电子化、金融产品多样化趋势,即使个别年份偶尔有所提高，也无法从总

6、体上改变其不和金融服务个性化的发展趋势，提高农村金融机构竞争力。要断下降的态势。国家财政用于农业的支出占财政总支出的比积极构建符合审慎借贷投放新模式，改进授权投信机制，完善重也在逐年下降。贷款利率定价机制，提高贷款差别定价能力。鼓励和支持建立二、我国农村金融服务体系存在的问题及原因分析金融产品交叉销售机制，开展金融产品交叉销售。改进;三农；目前，我国虽然初步形成了以农村合作金融机构为主,政政策性金融项目运作机制，实行公开透明的招标制度，做到引策性银行和商业性银行并存的农村金融体系，但是由于现有导投向、锁定风险、iE向激励、持续发展。的农村金融体系很不完静，致使农村金融在支

7、持农村经济发（三）建立农村资金回流机制，增加农村金融有放供给展3〉过程中出现了不少问题和不足，越来越不适应新农村建设1.积极建立资金均衡机制，规定农村金融机构对农村贷款10????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????