金控的发展趋势与认知.ppt

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1、金控的發展趨勢與認知日盛證券南區督導詹美琴副總日盛證券南區督導閱讀旅遊家庭主婦老公和兩個寶貝中山大學EMBAAboutAmy…何謂金融控股公司？就是指「能提供金融服務一次購足」的公司據過去法令規定，金融業只能以轉投資方式跨業經營，不得兼營其他事業。金融控股公司法實施後，金融業可以以控股公司型態跨業經營，控股公司控股的子公司得經營銀行、保險、證券及相關金融事業。金融控股公司因擁有多業種金融事業，透過共同行銷、資訊交叉運用、產品組合，提供消費者一次購足(onestopshopping)的金融服務。日

2、盛金融控股公司日盛證券股份有限公司日盛國際商業銀行股份有限公司日盛期貨股份有限公司日盛國際投資控股有限公司日盛投資顧問股份有限公司日盛保險代理人股份有限公司日盛科技管理顧問有限公司日盛嘉富證券國際有限公司日盛財務服務有限公司日盛嘉富證券(美國)有限公司日盛期貨經理股份有限公司日盛嘉富融資有限公司日盛國際產物保險代理人股份有限公司日盛金控架構法源由立法院於2001年6月27日召開臨時會，三讀通過「金融控股公司法」，並且於2001年11月1日正式實施。消費者有什麼好處?消費者可在一個地方同時從事銀

3、行存放款、票券金融、信用卡、信託、保險、證券、期貨、共同基金、創投基金等交易活動。連動債券利率商品資產交換個股選擇權期貨選擇權認購(售)權証期貨股票型基金平衡型基金債券債券型基金存款客製化產品信託節稅資本市場存託憑証套利員工認股權証投資型保單轉換公司債保本型商品交易所買賣基金高收益票券金融百貨化金融從業人員的挑戰與機會服務多樣化商品多元化資訊即時化利潤最低化競爭全球化金融業目前相關需求人才因應消費金融市場第一線業務員、客戶服務，到徵信、風險管理、系統、電子銀行軟體設計經營環境自由化及國際化趨勢

4、資金管理相關業務人才包括授信金融、國際匯兌、信用卡消費貸款、個人理財、金融行銷資本證券化、證券大眾化的趨勢證券經紀人、投資分析師、投資銀行家和經理及行政管理人員保險業之自由化、國際化第一線服務人員、網際網路服務人員證券相關證照業務員高級業務員證券分析人員期貨業務員投信投顧業務員理財規劃人員信託壽險產險授信外匯內控金融業整合趨勢下~跨業銷售必備證照金融業的趨勢全球化資訊科技日新月異客戶要求日益嚴苛低利率環境企業合併金控發展趨勢證券業營業人員承銷人員研究人員基金經理人新金融商品人員債券交易員

5、行政人員分公司經理人證券業職務介紹金控未來趨勢個人金融個人金融業－欲者眾，成者寡本土銀行投資硬體（每人分行，ATM)＞軟性(行銷，顧客分隔，績效管理），所以利潤壓力大最大的挑戰便是－軟性技能的建立個金服務業-金融最大的商機提供個人如存款．基金．證券等儲蓄產品，如房貸．信用卡等信用產品的無比潛力2010年=2001年*2倍,達US$3900億，毛利為北美及歐洲的2倍，潛力遠大於企業金融呆帳的問題?個金服務業趨勢成因多數家庭正處於貧轉富的臨界點，在平均所得＞基本需求水準時，儲蓄傾向就會促使資產加速累

6、積造成個金服務業成長的第二個成因是對信用的看法有了轉變，對於借錢己比較能接受了，特別是年輕人第三個成因是－對較成熟及多樣化的商品需求增加，特別是儲蓄及投資性產品亞洲個人金融服務營收來源含房貸．個人信貸．信用卡．存款．股票交易．共同基金等收入個金服務業的機會消費金融－漸趨成熟的市場財富水準較高，產品需求較複雜包括香港．新加坡（相對市場規模較小，較成熟）韓國．台灣乃是漸開放的主要戰場，業者需一改老式做風，謹慎鎖定有限的高價值顧客層，如風險記錄優良的富裕中產階及投資人或借款人個金服務業的機會富裕中產階

7、層-亞州家庭年所得>US$10萬，佔總家庭1.24%，控制了48%整體個人金融資產，能在短期取得其存款，且在中長期透過正確的服務模式，真正增加顧客財富價值者，將有可觀的報酬。香港．新加坡．韓國．台灣，平均有5%人口年收入>US＄10萬，個人金融資產有55%資產放在存款外投資型商品，比新興市場及日本都還高年所得>US$10萬的富裕中產家庭個金服務業的機會大眾市場金融－以符合成本效益方式，將產品及服務提供給一般市井小民．亞洲銀行中僅5-10%顧客佔了淨利的100%以上，其他的不是打平就是虧錢，因為零

8、售銀行生產力低，致成本偏高，另外為數眾多又無利可圖的小額存戶造成沈重負擔對一直從事零售金融市場業務的本土金融機構來說，大眾市場應是第一要務，若大幅提升大眾市場的效率，可創造出驚人的利潤麥肯錫看台灣金融業~變化求勝~一家本土中型高科技公司財務長抱怨道~本土銀行根本不懂我們這一行，不管名片上印的是什麼新奇的頭銜，賣來賣去都只有一種產品-貸款又說~我們隨時有15家銀行願意提供貸款，但我們真正需要的是解決方案．本公司有80%應收帳款是美元付款，而生產支出不是人民幣就是台幣…台灣的金融機構究竟面臨什麼挑