互联网金融背景下商业银行业务发展策略思考.pdf

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1、互联网金融背景下商业银行业务发展策略思考徐晶梦摘要：近年来，随着时代的进步，科技网络的快速发展，电子商务的成熟，互联网金融的产生与发展已经对商业银行产生了一定的影响。本文基于商业银行的视角，首先分析互联网金融发展的现状，揭示商业银行需关注互联网金融发展，同时需要不断提高自身竞争力，防范未来互联网金融可能对商业银行产生的不利影响；再具体分析商业银行与互联网企业比较之下的优、劣势；最后提出商业银行可以通过建立客户开放交互式网络平台、加强与互联网企业的合作、互联网金融人才发掘与培养、提升科技研发与应用水平等四个方面策略，从多方面增强自身的竞争力，使商业

2、银行在金融领域中占据主导地位。关键词：互联网金融；商业银行业务；发展策略一、引言司业务发展的基础。互联网企业通过运用大数据、云计算等前沿信息技随着科技网络和电子商务发展的目渐成熟，人们开始步人传统金融术大量进行金融服务创新，同时通过数据挖掘，为客户提供个性化的服业与互联网精神相结合的互联网金融时代，“互联网金融”已经成为最务。可见互联网企业正借助自有的强大的数据力量，逐渐侵占传统银行热门的词汇之一，2012年更被称为“互联网金融元年”。从商业银行的业领域，这对传统银行业产生的冲击显而易见。因此，商业银行需要提角度出发，互联网金融的迅猛发展对其业务

3、的发展的确造成了不可忽视高自身竞争力，加强自己的优势，取长补短。的影响，但这不应该是一种纯粹的冲击，也可能对其业务发展产生一种三、商业银行较互联网企业的优势与劣势“鲶鱼效应”，即刺激商业银行更好的发展。(一)商业银行较互联网企业的优势邱峰(2013)认为互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱互联网企业发展势头固然迅猛，但商业银行仍旧存在着不可比拟的媒、客户关系脱媒正逐渐将银行中介功能边缘化，银行面临客户流失、优势，是互联网企业目前无法超越的。业务萎缩的危险，传统经营服务模式面临变革。但由于互联网金融自身1．资产实力更加雄厚。依据《中国互联网发

4、展报告(2013)》显的缺陷以及商业银行具有的特殊地位，目前商业银行还无法被互联网金示，2012年我国网上银行交易规模同比增长31．2％。从银监会发布的融取代。商业银行需要和互联网金融加强合作，同时采取多种有效措数据看，我国银行业金融机构2013年末的总资产规模为151．4万亿施，迎接互联网金融的崛起。元，同比增长13．3％。而互联网企业在交易规模和总资产规模等各项冯娟娟(2013)认为伴随着互联网科技与移动通信技术的普及，我指标方面还不能与其相提并论。国互联网金融开始迅猛发展。互联网企业对商业银行的业务经营和经营2．客户资源更为丰富。商业银行在

5、长期的业务经营的过程中，客管理模式都产生深远的影响。强调商业银行应通过与互联网企业的合户资源已相当丰富，尤其是在推进电子银行业务后，客户数量更是不断作、重视客户体验、发掘与培养人才、提升科技水平等提升核心竞争增加。在2012年上市银行公布的中报数据中，一共提供了7家银行的力。企业网银和9家银行的个人网银的相关数据。经统计，该7家银行的企不论互联网金融的发展在将来还会对商业银行产生怎样的影响，商业网银用户总量达到532万，9家银行的个人网银用户总量接近3亿，业银行都应该关注互联网金融发展的态势，同时提高自身的竞争力。较2011年同期有明显增加。二、

6、亘联网金融发展现状3．风险控制体系更加完善。商业银行经营发展的过程中囊括了多互联网金融可简单表述为，互联网企业为广大群众提供金融服务的个重要环节，而风险管理是其中至关重要的一个，管理的风险具体包行为。起初，互联网企业是为应付自有电商平台的支付需求，通过与各括：信用风险、流动性风险、利率风险、操作风险以及法律风险等。商家银行合作，提供网关接口。但在我国电子商务的发展过程中，互联网业银行高度重视风险管控的问题，并在长期风险管理的过程中，逐步形企业利用电子商务平台日积月累了诸多的用户数据，熟悉并掌握这些客成了完善的风险控制体系，建立相关的风险控制指标体

7、系，健全有效的户的各种需求和偏好，还包括各种对金融服务有用的讯息。风险控制规章制度，管理控制各类风险。互联网企业开始不满足于只提供支付这单一的金融服务，继而开展(二)商业银行较互联网企业的劣势转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理等多种金融服务，与商业银1．操作欠缺灵活性。商业银行由于操作严谨，设置了一系列复杂行业务转型发展的方向开始趋于一致。至今形成四种基本模式，具体如的内部流程，而互联网企业刚好与之相反，操作流程快捷又简便。以贷下：款为例，商业银行发放贷款，首先需要借款人进行贷款申请，然后商业(一)互联网仅扮演渠道的模式，是指传统金融借助互联

8、网渠道为银行再进行贷前调查、风险评价、逐级审批、合同签订和贷款发放等多客户提供转账、信贷、支付等金融服务。人们在网上购物中使用的网银个环