互联网背景下农业银行供应链融资创新模式浅议.pdf

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1、①业务探讨互联网背景下农业银行供应链融资创新模式浅议⑧吴超群供应链融资成为当前商业银行和电子商务平台竞销商，农行无法充分掌握客户的情况，也缺乏相应的担相发展的重点。商业银行开展供应链金融服务最大的保措施，传统方法也对其风险难以认知和控制。可以优势在于银行雄厚的资本实力和长期金融服务的专业说，面对这个信贷市场的蓝海，农行现有的供应链融资背景，但是面临着企业数据不足、供应链管控能力弱产品并不能有效的解决电子商务平台上小企业的财务需的困难，存在信息劣势。而电子商务平台旨在打造线求，因为产品设计之初就是基于实体贸易而

2、构想的，并上(Online)交易平台，使得B2B、B2C、G2B等交易模不会去考虑网络供应商或经销商的特殊交易背景。式得以通过网络进行联结，这样不仅掌握了第一手真实交易数据，同时电商平台与物流服务提供商的合作二、农行电子商务供应链融资业甚至是自建物流系统更使其提供供应链金融服务拥有务的创新运作机理得天独厚的信息优势。因此如何将这两者结合起来，针对上述问题，农行可与电子商务平台深入合进而实现互联网背景下农业银行传统供应链融资业务作，将电子商务平台上企业信用交易记录作为对电子商的创新发展就成为本文探讨的重要问题。

3、务企业提供融资的一个信用考察标准，通过披露欠贷信一息和信息管理体系等手段来控制农行放贷风险，从而很、农行银行电子商务供应链融大程度上简化了农行对融资企业的审核，有利于降低农资业务的现状及其问题行的贷款风险。电子商务平台能掌握中小企业的网络交近年来商业银行顺应市场变化，纷纷推出了供应易实时情况，其信用评价体系和支付资金交易平台更能链融资服务。工行和农行都已推出了电子供应链融对中小企业的行为进行约束，由此电子商务信用转化为资，即通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，金融信用，帮助中小企业提升在线融资的资本。电

4、子商将网络融资完全嵌入供应链交易链当中，但是这也只务对融资企业预审核和对网络交易的实时监控，能够协是供应链融资电子化而已，并非服务于各个电子商务助农行做好风险管理，也是双方合作重要的基础。平台上的企业。基于电子商务的供应链融资模式给电子商务平台随着网盛生意宝、阿里巴巴、金银岛、敦煌网和上企业提供融资，能够真正满足那些急需资金、贷款“一达通”等电商平台的发展，各家银行尝试与之合难而信誉良好的中小企业的需求。图1描述了基于电作，但是农业银行在该领域发展相对保守，主要是因为子商务供应链融资的基本模式及路径。如图1所

5、示，B2B电子商务平台的企业大部分都是中小企业或个体经借助于第三方电子商务平台，将融资企业的电子信用作者简介：吴超群，女，现供职于农行上海徐汇支行。鬈业务探讨①转化为金融信用，为企业提供供应链融资服务方案，图中的箭头3是指：B2B电子商务审核通过后，从而避免农行、企业之间的信息不对称和信息失真现农业银行对融资企业的订单证明文件等进行复审，审象，降低银行贷款信用风险，提高电子商务供应链中批贷款额度。资金的流动效率，降低供应链整体运营成本。图中的箭头4是指：审核通过后，融资企业(供应商)与核心企业在电子商务平台上

6、生成电子订单。图1基于电子商务供应链融资的运作机理图中的箭头5是指：农业银行根据订单的情况给融资企业发放相应额度的贷款，B2B电子商务在线实时监控融资企业完成订单过程中资金流和物流的情况。图中的箭头6是指：融资企业按时支付贷款利息，订单完成后，回收货款并偿还银行贷款。(二)电子订单融资模式风险防控注意点1、对融资企业的风险评估。一是金融状况的评估：首先要评估融资企业规模大小，是否有可观的盈余空间等，并分析融资企业流动资金状况和盈利模式。电子订单融资模式二是融资企业的运营周期：运营周期是指融资企业从接到订单再到

7、购买原材料、生产、销售货物并回(一)电子订单融资模式的运作流程收货款所有环节完成所需要的时间。根据行业的不电子订单融资是指电子商务平台上的会员企业同，运营周期的长短也会有所不同，而企业运营周期(供应商)与核心企业(采购商)生成有效的电子订单的长短直接决定了农行收回贷款的时间。因此，农行后，凭借电子商务认可的电子订单向农业银行申请无需要明确融资企业的运营周期来确定适合企业融资方抵押贷款，并将订单回款作为还款来源的封闭融资业案，最终保证自身的利益。务。电子订单融资模式业务流程如图2所示：三是管理团队：管理团队的能

8、力对融资企业的生产运营水平有很大的影响，好的管理团队能够保证订图2单的顺利完成，从而减少农行贷款的风险。四是电子商务平台中信用等级：电子商务根据企业的每笔网络交易情况，为企业提供信用评级的服务。交易量较大、信誉评价较好的企业相应信用等级较高，而高的信用评分一定程度上代表了诚信的交易行为和良好的企业形象，能提高企业获得贷款的概率。2、对电子订单的评估。一是电子订单的可实现图中的箭头l是指：企业在B2B