贷款评估项目可行性研究报告

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1、贷款评估项目第一部分项目贷款评估技术规范第一章借款人的评估1.1借款人概况1.1.1借款人历史沿革、产权构成、组织体制及变化、人员结构、经营范围、生产技术水平、生产经营状况。1.1.2行业特点和所在地区（国家）经济环境，在行业和所在地区（国家）经济发展中的位置。1.1.3对外投资及收益情况，是否涉及重大经济纠纷。1.1.4经营者素质情况，法定代表人和领导班子成员品行、学历、经历、业绩、合作情况和经营管理能力。1.1.5借款人与我行的关系是否是我行的基本结算户或可否争取为基本户；是否是我行的重点客户或是总行授信集团客户；在我行的授信余额、结构，存款、结算情况、所占份额，其他业务合作情况。1

2、.2偿债能力分析分析借款人近三年的资产、负债、所有者权益、现金流量、资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数、流动比率、速动比率、现金比率等财务指标变动情况和原因，了解借款人或有负债情况，评价其短期和长期偿债能力。1.3获利能力分析分析借款人近三年主营业务收入、利润总额、净利润额、销售利润率、资本回报率、总资产报酬率、成本费用比率等财务指标及其变动情况和原因，评价其获利能力。1.4经营管理能力分析107第页分析借款人近三年主要产品产量、质量、产销率、生产能力利用率、存货周转率、应收帐款周转率、销售收入现金含量等指标变动情况和原因，评价借款人的生产能力、工艺技术装备水平、管理能力和商

3、誉情况。1.5履约能力分析分析和评价借款人的信用等级、风险限额及风险值占用情况、在其他金融机构的授信情况及授信的押品情况、近三年所有银行债务的偿付情况、我行对借款人全部存量贷款的五级分类情况。主要考察借款人的贷款本金偿还记录、贷款利息偿还记录、合同履约率。1.6发展潜力分析分析和评价借款人所属行业发展趋势、借款人近三年发展规划的实现情况、借款人规划的合理性、研发能力等。主要分析比率包括销售收入增长率、利润增长率、固定资产净值率。1.7对新建客户或无法提供完整财务报表客户的补充分析对新成立的、或无法提供完整财务报表的客户在进行上述内容的分析时应注意强调以下几个方面：1.7.1法人的性质。1

4、.7.2产权结构和注册资金到情况。1.7.3主要投资者的资信情况。1.7.4法定代表人和领导班子素质。附表3：借款人财务指标及变动趋势表附表4：借款人财务比率及变动趋势表第二章项目概况评估2.1项目基本情况2.1.1借款金额、期限、利率情况。2.1.2用款、还款计划。107第页2.1.3借款用途。2.1.4项目的立项、可行性研究报告、初步设计、开工、概算调整是否符合国家审批规定，批准文号、批准时间、批准单位及批复内容。2.1.5项目已经开工的，要分析项目进度、投资完成和各项资金到位情况。2.2项目的必要性2.2.1根据国家对项目所在行业的产业政策、项目所在地的经济环境，分析项目是否符合国

5、家产业政策及经济发展整体规划，是否符合我行信贷政策等进行分析和评价。2.2.2项目实施后对企业带来的效益和竞争力分析。2.3项目的工艺技术及设备审查拟采用的工艺技术和建设方案先进性、成熟性、经济合理性，是否符合国家有关规定并通过有权部门的技术鉴定；引进设备是否符合国家技术进步装备政策，与国内现有条件的配套适用性；项目设计单位的资格和能力；国内外同类工艺技术的生产和运转情况。2.4项目的建设和生产条件评估项目承建单位是否具备技术能力、承建资格；厂址选择和土地征用的落实情况；资源条件和原材料、燃料、动力供应的落实情况；配套水、电、汽条件的落实情况；运输条件的落实情况；项目投产后配套流动资金落

6、实情况。2.5项目建设是否达到经济规模2.6项目环保方案是否获得环保部门的正式批准第三章产品市场评估3.1行业及产品概况107第页项目产品所处行业发展的基本情况和存在的问题，行业在国民经济中的位置，行业经济周期和前景分析，国家和我行对该行业的政策；项目产品的主要性能指标、特点、先进性、生命周期及在行业内所处的地位。3.2产品市场现状及预测3.2.1产品当前市场供求情况，主要从现有国内外同类生产企业的生产能力、产品产量和销售量、生产能力利用情况、产品进出口量和主要来源几个角度，分析近三年产品市场供求及变化情况。3.2.2产品未来市场供求情况，主要从未来若干年（五年以上，不能低于贷款期限）国

7、内外产品需求总量、品种、价格趋势，国内在建、拟建生产同类产品的生产能力、预计建成投产时间及对国内市场可能造成的影响，进口国外同类产品的影响等几个方面预测项目产品未来市场供求状况。3.3项目产品竞争力分析分析借款人与主要竞争对手在生产能力、产品性能、质量和价格、市场占有率等方面相比的竞争优势，分析项目产品与替代品相比的竞争优势。3.4项目单位销售能力评估分析借款人市场开发经验，项目产品销售计划和销售渠道的可靠性，销售对象和地区等目标市