现金管理方案.doc

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1、²现金管理业务产品解析及案例学习【背景介绍】“现金为王”是企业财务管理的核心理念，良好的现金流更被视为企业生存的命脉。现金管理业务是各商业银行开展主动负债、增加客户忠诚度、提高中间业务收入的重要产品和服务。很多优质客户现金流比较充足，不需要银行贷款，只需要一个比较好的现金管理系统，帮助其实现对下属单位的资金归集、调拨使用以及风险防范、融资、理财等。所以，本期产品解析将重点介绍现金管理业务。【产品概念】产品定义：现金管理是指银行为协助客户进行有效的资金管理而提供的收款、付款、流动性、投资和账户信息管理等一系列金融组合方案

2、。现金管理是银行向客户提供资金管理的过程，是在帮助企业精细化管理资金、提升资金的回报，是在节流。现金管理内涵丰富，具体内容如下：图表3：现金管理的基本内容资料来源：银联信产品特征：第一个特点，对银行来讲，通过现金管理业务，可以把众多银行产品有效深入到企业的经营管理过程中，极大提高客户的忠诚度，有效增加银行非利息收入，降低客户低成本的存款沉淀，在协助企业提高市场竞争力的同时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与企业形成银企共赢的商业合作伙伴关系。第二个特点，通过为集团企业提供“个性化量身组合”的现金管理服务，可以实现企业一

3、级、二级账户实时联动的管理，建立“收支两条线、收支一条线、统收统支”等组合的资金账户管理模式，建立实名制的收付款服务机制，构建企业在各个成员单位之间的资金转移计价框架，从而搭建集团企业从机构、时间、账户等多维度的资金监管和分析。第三个特点，在服务方式上集团企业可以通过银企直联的方式将结算系统同银行的现金管理服务平台进行直联，建立一个方便快捷的资金往来通道，实现资金的及时归集和支付。没有结算系统的企业可以直接使用银行的现金管理服务平台，同样可以实现对成员单位的资金集中管理和统一调拨。适用对象：现金管理业务的客户定位于现金

4、流充沛的客户，这类客户经营现金流量较大。参与主体：商业银行、企业业务用途：通过现金管理业务，商业银行可以提升公司金融综合收益与综合贡献度。【产品优势】产品优势——各方参与主体益处图表4：现金管理业务对于各方优势参与主体产品优势对商业银行益处1.现金管理业务可以有效增加银行利息、非利息收入，沉淀低成本的企业存款；2．现金管理业务可以帮助银行实现精细化经营，有效提高客户综合贡献度；3．现金管理业务可以帮助银行有效地控制信贷风险。对集团企业益处1．可以帮助企业集团搭建多维度的资金监管和分析；2．集团企业可以通过银企直联的方式

5、将结算系统同银行的现金管理服务平台进行直联，建立一个方便快捷的资金往来通道，实现资金的及时归集和支付。资料来源：银联信【配套产品】现金管理业务是一种综合性中间业务，一般和对公信贷产品进行交叉销售，例如：国内信用证、商业承兑汇票、银行承兑汇票、流动资金贷款等。【目标客户】银行应对现有客户进行排查，针对每一类现金管理客户的具体需求，为其设计出更符合其利益的现金管理方案，从而实现银行与客户的双赢。具体实施策略如下：（1）寻找与银行规模实力对等的客户群体，包括区域龙头客户，大中型国有或民营企业集团。（2）对现有授信客户进行深度

6、营销，从单一融资转向收款、付款、理财、资金集中管理的交叉销售。（3）对于银行的中等授信规模的授信客户，交叉销售其供应商、终端买家，具体产品包括结算、网银等。银行可要求授信客户必须开通网上银行，必须将收款账户开立在本行，强制客户使用银行支付工具结算。银行可根据客户的综合回报情况决定授信额度的增减。（4）对于政府类客户和海关、税务、财政、住房维修基金、医保、社保等管道类客户，应充分利用银行财政支付代理资格，销售其银关通、银税通、社保卡、维修基金卡等；对政府类客户的供应商进行融资；对政府类客户受惠群里，应营销对公存款、对私银

7、行服务等。【营销建议】l对中小型企业客户的营销要点中小型企业客户一般自身没有资金管理系统，企业信息化程度低，但又想实现结算无纸化、交易电子化，加快资金周转速度，降低企业成本，充分利用自有资金。因此，对于此类客户可以着重做好其现有组织架构、业务需求、内部分工等情况的了解工作，积极向客户推介现金管理产品及相关功能，包括客户账户管理、转账服务、银企对账、资金归集下拨、虚账户等相关功能，帮助企业加快资金回笼，提高资金是使用率，从而满足客户现金管理业务需求，又能降低成本，简化客户操作手续。国内银行比较注重对大型集团客户现金管理业

8、务的营销，忽略中小型企业客户市场。中小企业现金管理业务属于一片蓝海。l对中等规模授信客户的营销要点部分中等规模集团客户没有大型的财务管理系统，但又想充分利用内部的自有资金，进行集团内部资金余缺互补，调剂贯通，降低企业成本。对此，应对客户现有组织架构、公司管理制度、现金管理业务需求等进行充分调查了解，积极想客户主推银行跨行客户端产品