保险公司现金管理服务方案.doc

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1、保险公司现金管理服务方案一、行业介绍及需求分析（一）行业背景介绍保险公司是依照我国保险法和公司法设立的经营商业保险业务的金融机构，是经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。保险公司主要分为以下几类：人寿保险公司，出售人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险和年金保险。财产保险公司，包括火灾保险、海上保险、陆空保险、责任保险、保证保险及经主管机关核准之其他保险。按照中华人民共和国保险法的规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。再保险公司，是保险公司的保险公司，对保险公司承担的风

2、险进行分散和转嫁。（二）行业特点介绍保险公司作为专门从事经营商业保险业务的金融企业，其日常业务及资金流转具有以下特点：1、个人客户较多。在保单销售及理赔过程中，所面对的大部分为个人客户。其资金往来，多为个人信用卡、存折账户之间的款项往来。2、保费收入与投保信息高度匹配，对信息质量要求较高。保险公司通过银行柜台代理其销售保单，并实时向其传输投保相关信息，做到信息流与资金流的高度匹配。3、成员单位众多，以总分结构为主。保险公司在全国范围内办理保险，在各省、市设立成员单位，分布地域较广。保险公司总部与成员单位之间多为同一法人的总分关系。（三）需求分析我国保

3、险公司多为总、分架构，其现金管理总体需求为加速保费收入收缴、有效控制赔付款项支出、提高资金使用效率、提升资金收益率等。具体包括以下内容：1、账户管理需求。将保险公司内所有银行账户纳入公司的现金管理平台，依照保险公司的委托对分支机构的银行账户的开立、撤销、变更和使用进行管理和监督。2、保费收缴需求。及时、迅速、准确地定期收缴各投保人保费，并能够及时、全面的得到相关业务信息。3、资金归集需求。对于各分支机构的保费收入，进行及时地归集，做到统一归集、统一使用、统一调配，在保证资金有效流动性的基础上，提升资金效益。4、代售保单需求。通过银行柜台，代理保险公司

4、销售保单，并能够将保费收入及时入账。5、信息管理需求。及时监控、掌握现金管理体系内各账户的变动及余额情况，按照公司所要求的内容、格式、时间生成相关业务报表。6、银企互联。通过财务公司内部系统与银行系统的无缝联接，实现保险公司与银行之间信息的实时传递。并以此为基础，进一步实现账户查询、账务核对、支付结算等一系列金融服务的自动处理。7、结算管理。保险公司及分支机构的对外结算业务批量处理，以及监督、控制和管理。8、批量支付需求。对于保险的赔付及其他款项进行批量对外支付。9、投资理财需求。通过合理的安排存款结构、购买理财产品等方式，在保证有效流动性的基础上，

5、提高资金收益。一、银行服务方案1、账户的设置及管理（1）保险公司在工行承办行开立一个人民币结算账户（以下称总账户），该账户用于资金的归集、费用的划拨以及办理对外结算业务。（2）各成员单位（分公司）分别在协办行开立2-3个人民币结算账户——收入专用账户、费用专用账户和赔款专用账户（视需求而定）。收入专用账户：主要用于相关款项的收入及向总账户内划拨款项。该账户除向上归集资金外，不得有其他款项的支付。该账户日间营业终了余额全部上划到总账户，或保留授权额度资金，其余全部上划总账户。费用专用账户：主要用于接收从总户内划拨的费用及在授权额度内办理对外支付业务。该

6、账户除接收下划的费用外，不得有其他款项的收入。该账户如为基本账户可办理取现业务。（赔款专用账户：仅用于支付各项业务赔款开支、支付甲方结算手续费等费用以及收存乙方的下划资金。）保险公司总账户成员公司A收入账户成员公司A支出账户成员公司B收入账户成员公司B支出账户保险公司及成员公司客户资金归集资金下拨2、资金归集（1）每银行工作日下午4：30（归集时间及次数可根据客户需求设置），各协办行根据各成员单位收入专用账户内的余额情况，将款项全额（或超过授权保留额度部分）上划到总账户内。（2）每银行工作日下午4：30后发生的收入款项，视同次日业务，于下一银行工作日

7、下午4：30上划。（3）保险公司也可通过我行的网上银行系统办理资金的主动归集。3、费用划拨（1）各成员单位的对外支付业务采用实拨资金（或日间透支）的方式处理。（2）各成员单位的对外支付业务，均通过其在当地开立的费用专用账户进行处理。（3）各成员单位通过内部流程，向保险公司提交付款申请或付款计划。（4）保险公司对各分公司的付款申请或支付计划进行审核，审核同意后承办行提交支付指令，将款项划入相应分公司的费用账户内。（5）各分公司通过费用账户，根据支付需要办理对外支付。（6）相关的资金划拨业务可通过柜台完成，也可通过我行的网上银行系统办理。4、银企互联工行

8、核心系统防火墙银企互联前置机企业总部财务系统数字电路ISDN线路防火墙财务指令账务信息财务指令账务信息公司分