投资理财大终稿.doc

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1、目录第一部分理财寄语和保密申明2第二部分规划摘要2第三部分家庭基本资料3一、家庭成员基本情况3二、家庭资产负债表4三、家庭资产构成4四、家庭收支现况5五、家庭现持的理财目标5第四部分理财目标的分析及建议6一、家庭境况分析6二、家庭投资风险偏好6三、家庭财务比例分析7四、家庭理财目标建议8第五部分实现理财目标的规划及策略9一、相关假设9二、家庭财务安全规划101、紧急预备金102、教育费用规划103、家庭保障规划104、赡养老人规划125、购车规划12第六部分理财规划方案未来现金流评估15一、未来15年家庭现金流量表15二、未来15年家庭期末资产变化图17三、未来15年家庭净现金

2、流量变化图17第七部分总结18第一部分理财寄语和保密申明尊敬的小张先生：您好！感谢您对我们团队的信任。我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。本理财规划报告是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、购车规划等多项内容。希望通过我们为您提供的理财服务，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您

3、制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。第二部分规划摘要 一、理财原则家庭理财就是在理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。二、理财策略1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。2、提高现有生活质量,备足应急准备金。3、投资孩子教育基金，为孩子以后的教育奠定经济基础。4、增加定期寿险

4、,意外险和住院医疗险的投保，给家庭一个保障。5、在储备教育金、应急准备金等理财目标后，可考虑购买新车，提高生活质量。三、案例回顾小张今年35岁，月收入税后9300元，年终奖一万元，其他收入暂无。其老婆26岁，月收税前3500元，年终双薪外也没有其他额外收入了。目前家有一套房产，还有9万元的房贷没有还清,月供2900元。眼下仅有一万元的存款在银行，股票市面价值仅有4000元。现有一岁的小孩子，孩子有儿童社保和医保。外债方面，买房时借款6万元，需要尽快还清。另外，家庭生活开支，每个月2500元至3000元之间，赡养老人的费用每年在5000元。第三部分家庭基本资料一、家庭成员基本情况

5、家庭成员年龄月收入水平（税后）小张35岁9300元小张的妻子26岁3500元孩子1岁-老人--附注：2011年9月1日起，我国的个人所得税的起征点为3500元。一、家庭资产负债情况[单位：元人民币][时间：2011-01]资产负债金融资产个人贷款活期存款10000住房贷款90000定期存款汽车贷款0股票4000外债60000实物资产信用卡房产500000消费额0总资产514000总负债150000净资产364000三、家庭资产构成目前的资产构成四、家庭收支现况[单位：元人民币][时间：2011-01]收入支出月年月年小张的工资收入9300111600基本生活开销27503300

6、0小张的妻子的工资收入350045500子女教育费--季度、年终奖10000房屋贷款290034800赡养老人-5000保费支出-200收入合计12800167100支出合计565073000结余715094100说明：家庭收入不包括金融资产的投资收益，如利息、债息等，在以后年度的现金流量分析中，我将该部分纳入金融资产的投资收益综合计算。五、家庭现持的理财目标类别内容教育以不变的财务情况，供养孩子完成大学教育养老积累一定的家庭养老金，以便退休后不依赖子女，并能够安享生活之乐保险增加孩子和老人的保险种类购车三年内买一辆15万的车外债尽快还清第四部分理财目标的分析建议一、家庭境况分

7、析小张及其妻子正当风华正茂之年，说明他的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，收入保持稳定增长，财富不断积累；但是家庭有外债，并且孩子现在1岁，未来教育的花费和医疗方面的费用以及赡养老人也是一个大的方面，此外，还要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。我们认为，小张的家庭要承担高额的幼儿园费用，以及孩子从小学到大学的各项费用，这将是一笔长期而且巨大的投资，应早作打算；在这个快节奏的社会，还要计划购买一辆车以及偿还外债和房产月供；仅靠工