中国银行卡产业收单市场规制研究-论文.pdf

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1、宏观IFebruary2／20t4I摘要：目前中国银行卡收单市场的市场模式仍存在较多问题，主要表现在发展不平衡、专业化水平低和管理不规范等问题上，这些问题极大程度上限制了收单市场的发展。为了更好地促进收单市场的发展，有效的治理市场失灵，需要对收单市场的政府规制进行研究。关键词：银行卡产业；收单市场；规制研究中国银行卡产业收单市场规制研究文l黄若璇中国银行卡产业收单市场的规制研究目前，为抑制我国商业银行经营风险，POS机具布放和维护之类的巨大成本，如(一)目前中国银行卡收单市场规制现规制机构通常采用严格的审批程序和限制果没有形成夫见模化，收单机构将入不敷出。状措施。当然，我

2、国商业银行业存在市场结构(四)加强产业的政策扶持银行业规制，按照规制权的集中程度，不合理的问题，国有银行处于垄N-~tg位，缺良好的产业政策环境对银行卡产业的可分为单头多元、双头多元、单一集中三种乏金融创新动力，严重约束了我国银行业的发展具有积极的推动作用。健全的社会征信模式。中国银行业规制主体是多元的，既有效率。体系和良好的规制体系是银行卡产业公平、依靠反垄断法的规制模式，又有专门机构的健康和持续发展的制度基础。社会征信禾Ⅱ夫见规制，但是从银行卡产业的发来看，更大程中国银行卡产业收单市场发展的政策建议制体系越完善，产业政策环境越好，越能促度的依赖于专门机构的规制。(—)

3、适度放松对交换费价格规制进银行卡产业的发展，还能同时带动持人1艮监会成立后，银监会与中国人民银对于中国银行卡产业，目前关于交换的消费习惯和消费观念转变，继而推动银行行之间的关系尚未理清费的规制主要是参考中国人民银行的“126卡产业的发展，形成良[牛循环。首先，规制事权的划分存在着交叉重号文件”，文件中对交换费水平有严格的限现阶段我国银行业发卡量总量已经达叠。《商业银行法》规定：银行业监督管理机制，不仅对行业分类有所规定，同时还对于到了相当高的水平，但银行卡的有效使用率构可以随时对商业银行的存款贷款、呆账、不同行业的交易金额比率及上限都有明确不高，存在相当数量的睡眠卡，同时

4、很多银坏账等进行现场检查监督，但《中国人民银的规定。这些限制在一定程度上对于银行卡行卡只是被用来进行储存转账，很少被用来行法》则规定中国人民银行有权监督检查商产业的发展不利，随着产业的发展成熟，这消费。产业政策制定者可以从改变大众持艮行清潜理的目岸亍为，同时翅规定，种严格的限制将会成为发卡市场的瓶颈，对消费习惯角度出发，加强宣传力度，普及用维护支付、清算系统也是中国人民银行的职收单市场乃至整个产业带来不利影响。因此卡知识，帮助持卡人形成良好的用习惯，责之一。需要结合我国国情，适度孜忪对交换费价格推动银行}产业发展。其次，规制机构缺乏独立性，银行规制规制。的有效嗷上受内外环

5、境的制约。就(加强对收单市场规制参考文献：外部环境而言，虽然中国宏观经济的稳定中国收单市场起步较晚，为了促进我【1](2012年第四季度支付体系运行总体情性、可持续性在逐步增强，但结构不均衡等国收单市场的发展，需要对收单市场进行必况》，中国人民银行2013，2影响持续发展的不确定因素尚未消除，制约要的规制，主要体现在两个方面：首先，应加l2lMinskyF．Theeconomicsofinoney,着银行业规制的有效『生；其次，规制机构的强对收单市场规制的建设，为收单市场的发bankingandfinancialmarkets[mlLondon：ColumbiaUnive

6、rsityPress独立【生不强，银行业规制体制建立的时间较展提供必要的规制和法律保障；其次，应制嘲朱明儒，王淑珍借鉴美国的规制方式强化短且银监会和人民银行同各商业银行之间定对收单市场主体的规制，目前中国收单市中国的银行j蚌1J【『l，税务与经济，2007的关系较为复杂，规制机构缺乏独立性。场出现的混乱局面很大程度上是由于收单I41蒋定之挪威银行业规制特色及启示【11，金2缺乏有效的市场约束机制市场主『本缺乏规制约束，恶意竞争造成的，融时报，2007市场约束是银行业体系长期安全运行适当的规制可以船复单市场发展速度，提同李红坤资本约束条件下中国银行业规制的必要条件，也是现代

7、银行槭0体系不可或高收单市场运行效率。激励相容度研究【l_东经济，2(}08缺的一部分。银行业在做好外部规制的同(三§_单市场自身建设『6_胡汝强，高冬民中国银行规制的现状、成时，需要强化内控机制，发挥市场机制的约收单市场的自身建设对发展银行卡产效和困难一场规制价值观变革引领的全面变革束与淘汰作用。目前我国商业银行内控机制业收单市场有着重要作用，建设的要点主要硼，两部金融，2008的执行情况并不理想，有章不循的现象比较有：大力开拓市场，扩大经营丧见模，形成规模普遍，操作风险突出。经济效应；提高收单机构的专业化水平，打黄若璇，西