我国商业银行投资银行业务创新的现状与发展-论文.pdf

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1、我国商业银行投资银行业务刨新的现状与发展一钟骄子华中师范大学摘要：近年来，我国商业银行的业务创新取得了令人瞩目的成绩，特别是投资银行的业务规模飞速扩大，这对加快我国经济发展起着重要的作用。然而，从现阶段我国商业银行投资银行业务创新的现状来看，还存在诸多的现实问题。基于此背景，本文重点探讨了我国商业银行投资银行业务创新的现状，分析当前投资银行业务创新的制约因素，进而提出相应的解决对策，以期为银行业务创新指引一个更好的方向。关键词：商业银行；投资银行；业务创新；发展一、我国商业银行投资银行业务创新的现状分析另一方面是监督管理的制约。现阶段监管权限划

2、分不清晰，存在重《商业银行中间业务暂行规定》等金融法规的出台，为我国商复监管、监管漏洞等现象，影响投资银行业务的创新工作。同时监业银行投资银行业务的创新发展提供了更好的平台，近些年，我国管效果不高，很多情况下监管当局采用强硬的方式来进行管理，忽商业银行投资银行业务创新有了一定的进展，然在发展过程还是视市场效率。存在些不足的地方，与国外发达国家相比存在一定的距离。其业务2．内部制约因素创新现状具体情况如下：经营理念的不科学是投资银行业务创新的主要内部制约因素。1．产品种类增多，但同质化现象严重受传统经营理念的影响，我国商业银行过于重视借贷业务，而

3、忽略随着资本市场的不断健全，中间业务的利润贡献率得到很大了投资银行业务的重要性，业务创新意识不够强，现有的投资银行的提升，投资银行业务发展为当前最具发展潜力的中间业务产品。业务大多数是中介业务。同时，还存在风险管理机制不健全的制2010年我国农业银行完成了财务顾问业务平台二期的上线与推广约。由于我国商业银行投资银行业务创新的产品大都是借鉴国际工作，同时建立了财务顾问专业的系统，同时不断发展投融资财务发达国家的成熟产品，缺乏相应的风险转移以及资金对冲机制，风顾问、并购贷款等多类投资银行业务；建设银行为客户提供多种形险的控制能力薄弱。此外，相关复合

4、型人才队伍短缺。当前我国商式进行直接融资，很大程度的提高了财务顾问业务中的债务重组、业银行对投行人才队伍的激励机制薄弱，相关的培训力度不够，人上市融资等新型财务顾问业务收入的比重；浦发银行的投资银行才培养模式处于弱势，不能很好的满足投资银行业务发展的需求。业务也有着很大的发展，根据2014年半年报数据显示，上半年浦三、加快我国商业银行投资银行业务创新的对策发银行债务融资工具承销额为1316亿元，同比增幅78．83％，银团在某种程度上，商业银行投资银行业务创新可以占据未来金融贷款余额为1280亿元，在国内股份制银行中名列前茅。然在我国市场金正的战

5、略高度，需要从转变经营理念、强化外部监管约束等商业银行投资银行业务品种在不断增多的同时，还存在着明显的方面着手，加快其投资银行业务创新的步伐。具体对策有以下几同质化问题。现阶段我国商业银行主要投资银行业务都是偏向财点：务顾问、债券承销、银团贷款方面，并没有很好的结合自身实际和1．转变经营模式，创新业务品种。我国商业银行应该树立“以价客户的需求来开发出个性化的业务产品，未形成自身的投资银行值为导向”、“客户为中心”的经营理念，强化对优质客户的个性化服业务品牌。务，为客户提供全方位的银行服务。同时对不断深化现有的投资银2．经营模式多样化，但存在不足

6、行业务品种，从上市前债务优化、企业融资增信、资产证券化等领目前，我国商业银行投资银行业务的经营模式从以往的单一域，创新特色投资银行业务品种，实现特色经营。模式逐渐转向于多样化，它主要分为两种类型：外部经营模式、内2．强化外部监管约束。进一步完规范投资银行业务的信息披露部经营模式。其中外部模式指的是金融控股公司模式中的银行团制度，针对创新性投资银行业务品种，注重产品定价、风险评估等制模式。如中国国际金融有限公司就是采用该模式经营投资银行业务的具体信息披露。同时，我国商业银行应结合自身实际情况，业务，它也是我国第一家中外合资的投资银行。内部综合经营

7、模式借鉴美国商业银行的风险测量体系，运用计算机技术构建出符合则分为实体职能部门和事业部两种模式，民生银行是采用事业部自身发展情况的风险管理模型，进一步提高风险监管技术的应用模式的典型案例，其在总行设立了投资银行事业部，同时也在西水平。北、华南、华东地区设立了办事处，灵活运用市场化的竞争形式来3．加强对投资银行业务人才的培养。建立投资银行业务的人才发展投资银行业务的创新。然而由于我国银行监管、内控机制不健引进和人才培养机制，同时制定出具有长远规划的人才培训体制，全，我国大部分商业银行采用这种模式的可能性还不大。对投资银行业务人员进行业务知识、业务

8、创新内容、管理等全方位二、我国商业银行投资银行业务创新的制约因素的培训，同时注重引进一批熟知金融、财务、法律的复合型人才。此在我国商业银行投资银行业务