互联网金融模式与传统金融模式的对比分析-论文.pdf

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1、◇科技论坛◇科技I向导2014年21期互联网金融模式与传统金融模式的对比分析王旭霞(曲靖师范学院数信学院云南曲靖655011)【摘要】本文在简要介绍互联网金融在我国的发展现状和快速发展原因的基础上，对互联网金融模式与传统金融分析进行对比分析，阐释了我国互联网金融发展面临的挑战并提出促进互联网金融健康发展的建议。【关键词】互联网金融；传统金融模式；大数据1．互联网金融发展现状2．6信息处理互联网金融近年在我国发展迅速，目前主要有四种模式：第一，传统金融模式下．金融机构获得和处理企业、个人的信息成本较P2P模式，以拍拍贷、人人贷为代表，还有一些众筹项目；第二，以支付高，人力、时间成

2、本耗费大。互联网金融时代．大数据和云计算技术的宝、财付通为代表的第三方支付：第三．以阿里巴巴为代表的电商介入发展大大降低了信息不对称问题。通过对客户在社交网络和电商中产金融所形成的互联网金融模式；第四，互联网企业介入金融服务领域，生的大数据进行搜集、筛选和处理，寻找目标信息．节省决策时间。在以服务金融机构为主要运营模式，自身并不直接介入，如数米网、东方信息处理方面，云计算和云存储技术提高了大数据的处理分析效率。财富网等基金代销网站等。2．7金融产品互联网金融起源于美国．但在中国的发展速度远远超过了美国．主商业银行等金融机构的金融产品由于受到运营模式等诸多限制．要有几方面原因：第

3、一，中国金融服务水平低．金融服务不到位，不能实所有产品都同质化，且缺乏灵活性，不能满足所有投资者的需求在互现金融普惠，即所有人都能享受到金融服务。第二，金融垄断，中国国有联网金融模式下．信息高度对称。资金供需双方直接对接．有利于为客银行体系的垄断．导致中小企业融资困难。第三．电子商务在国内的快户量身打造金融产品，并且可以双方或多方交易同时进行．能提高资速发展为互联网金融的发展奠定了基础。第四．中国的金融体制改革和源配置效率经济转型，导致民间资金需求旺盛，使互联网金融迅速发展起来。2．8信贷风险2．互联网金融模式与传统金融模式的对比传统金融模式下．信贷信息的搜集与处理常常受人为影

4、响和控2．1融资模式制，信贷风险的评估也因此受限。互联网金融受益于大数据和云计算传统金融模式主要是商业银行间接融资和资本市场直接融资．商技术，有效解决了信息不对称问题，也降低了信贷风险。但是虚拟网络业银行、券商和交易所作为金融中介。互联网金融模式下，资金供需双世界的信息对称问题无法完全实现，因此互联网金融依然面临信贷风方直接交易。商业银行、券商和交易所等金融中介将不起作用，降低了险的有效防范交易成本．提高了信息透明度和资源配置效率2．9运行成本2．2服务对象传统金融企业的运行成本是很高的，人工、税收、产品研发、基础传统金融模式下，商业银行、券商和交易所的服务对象范围有限，设施维

5、护等，互联网金融企业的成本主要是大数据的开发和维护、产一些客户群体无法享受到金融服务在互联网金融模式下．企业和个品创新、互联网平台研发与创新上，设置营业网点、人工及基础设施维人，包括农民、下岗工人、家庭主妇等，都能通过互联网这一交易平台护费用都省去了，大大提高了企业竞争力享受到金融服务．真正做到了金融普惠．互联网金融的服务对象更为3．我国互联网金融发展面临的挑战普遍和广泛．为所有群体提供了资金融通和理财的便利3．1网络安全问题2．3交易平台互联网金融的发展与网络安全问题关系重大．互联网金融任何业传统金融模式下的金融交易必须到金融机构网点的柜台完成．消务都要通过网络平台完成．网络

6、平台一旦出现问题．互联网金融交易费者必须亲自到商业银行或者交易所的营业网点办理相关的存取和将无法进行。日常金融活动都涉及到个人和企业的隐私、巨额的资金．证券买卖业务而在互联网金融领域．用户通过互联网平台进行自助关系到财产和隐私安全问题．所以网络安全对互联网金融而言不容小式的财富管理．打破了时间和空间的限制．足不出户也能完成财富管觑。理，降低了理财成本和交易成本，更加便利3．2监管问题2,4支付方式一方面是监管部门的缺失．根据现行的监管规定．不能明确由哪传统的支付方式主要以现金、票据和信用卡为主．互联网金融的个部门对互联网金融企业和业务进行监督管理另一方面是互联网金支付方式则以移

7、动支付为基础。现钞流通被移动支付替代．现金和证融相关政策、法规的缺失，无法可依，就难以形成统一的运营标准，难券等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行支付清算电子化免造成监管混乱互联网金融领域的第三方支付不仅方便快捷、费用低．而且交易安全，3_3风险管理问题既解决了小额支付带来的转账不便的问题．又降低了信息不对称导致传统金融模式下．金融风险防范主要是金融产品和金融工具的的互联网欺诈风险，促进了移动支付行业的发展问题。互联网金融模式下，金融交易和金融服务都基于一个网络平2．5征信体系台．这样