中小企业和社区银行共生模式的构建-论文.pdf

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1、中小企区镶行共生式髓冰赵玉珍，(1．青岛科技大学经济与管理学院，山东青岛266071；2．中国社会科学院研究生院，北京102488)摘要：文章首先论证了社区4~45-与中小企业的共生是缓解中小企业融资难的关键．然后构建了社区4~45-和中小企业的其生模式，并对共生模式的运作机制和共生关系进行了详细分析，最后针对民营资本组建社区银行的思路提出了对策建议。关键词：社区银45-；共生模式；共生机制；民营资本中图分类号：F830．3文献标识码：A文章编号：1009-3540(2014)05—0(】38—0OO3无论是国内还是国外研究．大多数学者都认同社

2、融服务，建立中小企业和社区银行的共生关系。无论是区银行在为中小企业服务方面具有一定的优势。从银中小企业，还是社区银行都可以从共生关系中获得共行的角度来说，社区银行规模小、分支机构少，在与大生能量。再次．作为社区银行的出资者，社区内的中小银行竞争优质客户的过程中处于劣势。但社区银行利企业、居民和战略投资者从社区银行的利益出发。将对用地缘、血缘和人缘关系．可以掌握中小企业更多的软从社区银行获得资金支持的中小企业进行监督，并及信息，具有为中小企业服务的优势。从企业的角度来时和社区银行保持有效的信息沟通。再次，信用评级机说，中小企业的贷款存在短、少、频

3、、急，而且风险大的构将对中小企业进行信用评级。并将评级结果提供给特点，大银行缺乏为其提供服务的积极性。因此社区银社区银行和担保机构，便于它们确定费率，做出决策。行——中小企业的共生关系比大银行——中小企业的最后．担保机构将对社区银行和中小企业之间的信贷共生关系更稳定，更容易产生金融共生能量。融资进行担保，而再担保机构将为担保机构提供担保。一、构建中小企业和社区银行的共生模式二、中小企业——社区银行共生机制分析社区银行是经营特殊商品——货币的经济单位。(一)风险防控机制。在中小企业——社区银行信而中,l,-N业主要生产和销售商品获取收益。从这个意

4、贷融资共生体系中包括三重风险防控机制。义上说，他们属于异类共生单元，其共生关系可以通过第一重风险防控机制是与社区银行相关联的各投图1来分析资主体之间的多重交叉制衡机制。一是中／l,-&业之间，作为股东的中小企业从社区银行利益最大化出发．借重保险助和其他中小企业之间的业务联系、地缘以及人缘关系，对贷款的中小企业形成一种有效的监督。二是中小企业和作为股东的社区居民之间．它们相对比较集中核心共生模式在某一个区域内．有着千丝万缕的联系，社区居民对企业的相关信息比较了解，有助于维护社区银行的利益。三是中小企业和战略投资者之间，战略投资者为了社二重保险区银

5、行的利益．将会借助自身的经验设立严格的筛选和信用评级体制，规范社区银行的信贷机制，严格筛选三重保险中／b-&业，对中小企业形成一定的制约。图1中小企业和社区银行的共生模式第二重保险机制来自于担保机构的作用。我国的首先，社区内的中小企业、社区居民和战略投资者融资担保服务业发展迅速．专门的中小企业担保机构共同出资成立社区银行．它们将共同监督社区银行的在整理分析中小企业的有关信息和经营状况等方面比运行。并维护社区银行的利益。其次，社区银行也将利社区银行更专业、更高效。专门的中d,-N业担保机构有用地缘、人缘优势为社区内的中小企业提供融资等金效地分担了

6、社区银行为中小企业提供贷款所面临的高基金项目：2013年青岛市双百调研工程课题(2013一B一08)；2012年山东省社会科学规划研究项目(12CJRJ02)；2012年青岛市科技发展计划项目(KJZD一12—7一ZHC)。作者简介：赵玉珍(1977-)，女，山东青州人，青岛科技大学经济与管理学院，讲师，注册会计师，中国社会科学院，博士生，研究方向：融资理论与实践。2014年第5期式：汉金酝鹧掺搴Financia／Explor凿国风险．有利于中小企业获得更多的贷款。(四)共生模式收益分配机制。各个机构参与到中第重保险机制是信用评估机制和再担保机

7、制。小企业银行信贷融资的共生体系中，在分担风险的同信用评级机构专业负责对中小企业的信用评级，一方时，可以分享共生模式的收益。中小企业通过共生模式面向银行揭示了中小企业的信用风险和相关信息，为获得信贷资金支持．从而可以扩大生产规模、进行技术银行节约了收集信息的成本，从而将精力集中于中小创新，获取更多利润，保证企业的可持续发展。共生模企业信贷业务市场的开拓。另一方面信用评级机构的式中的社区银行在承担借出资金无法收回风险的同评级也构成了巾小企业的信用“身份证”，中小企业凭时，也享有通过借出资金获得利息收益的权利。同样担借这张“身份证”更容易获得信贷资

8、金和担保，并简化保机构在为中小企业进行担保增信，分担银行风险的贷款和担保手续，降低了信贷资金价格。再担保机构为同时，获得一定的担保收入，而且担保收入的