家庭理财培训.ppt

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1、家庭理财基础邓花娟主要讲两个问题理财资金比例的分配家庭理财方式的选择家庭理财一、家庭理财方式的选择1.什么叫理财？通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。工薪收入工薪收入投资收入投资收入美国家庭中国家庭家庭收入来源的比较二、家庭理财方式的选择理财方式包括两个方面：1.理财品种的选择。2.资金的合理分配。投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金股票房地产股票基金期货期权彩票保本型收入型成长型*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画二、家庭理财方式的选择家庭理财方式的选择1.银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭急

2、用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月的生活各项支出。2.社会统筹保险。包括社保、住房、医疗和失业保险四金。3.商业保险。（1）财险（2）寿险4.债券（1）政府债券。（2）企业债券。（3）债券基金。5.股票、基金（1）A股。是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；（2）B股。面向境外投资者发行（上海证券交易所用美元，深圳证券交易所用港元。）（3）H股。在香港上市的中国股票。（4）股票基金。6.房地产房地产是房产和地产的合称。地产是指购买土地使用权的开发投资；房产是指物业建成后的置业投资。对个人投资者来说，一

3、般是指房产。7.期货（1）国内3家期货交易所。上海，大连，郑州。（2）股票指数期货。中国金融期货交易所。8、收藏型（1）邮票（2）纪念币（3）古董（4）名人字画（5）彩票等二、家庭理财的基本方法。选好投资品种•选择投资品种合理分配品种的投资比例市场潜力资料来源:城市居民个人投资行为研究报告全国五大城市中（北京、上海、广州、天津、深圳），不同金融资产的拥有比例为：储蓄--------69.5%债券--------20.9%股票--------20.8%寿险--------12.3%投资多样化正在悄悄兴起…..资产分配投资目标投资策略投资金额股票债券

4、银行存款期货外汇…...？%？%？%？%？%国外流行的“四分法”理财方案银行存款36%传统寿险9%45%30%分红保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险挣钱的三个方法辛苦1用手赚钱2用脑赚钱高手3用钱赚钱最高境界谢谢大家请鼓掌～～～选择股票的依据基础分析法投资股票技术分析法基础分析法（一）大环境1、利率：2、税收：3、汇率：4、银根松紧：政策市。5、经济周期：6、通货膨胀：7、政治环境：8、政府的产业政策：评价：大环境的情况

5、太过复杂，判断大环境主要用“股票的大市”。美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发表看法：“我每年花在经济大势上的分析时间不超出十五分钟”。大环境的变化是谈天的好材料，用来炒股的实用性不大。（二）小环境1、营业收入：一个具有发展潜力的公司，其营业收入必须有快速发展的势头。2、盈利能力。3、固定资产：固定资产就是公司现有所有的“不动”的资产。如果公司的市场总价是10亿元，固定资产是15亿元，你可以认为股价没有反映公司的价值，股价偏低了。4、竞争对手的情况。5、品牌的价值。一、偿债能力分析二、资本结构分析三、经营效率分析（三）财务报表分析财务比率分析123偿债

6、能力分析资本结构分析经营效率分析一、偿债能力分析1、流动比率2、速动比率3、利息支付倍数4、应收账款周转率和周转天数1、流动比率流动比率是流动资产除以流动负债的比值其计算公式为：流动资产流动负债流动比率=2、速动比率速动比率是从流动资产中扣除存货部分,再除以流动负债的比值。其计算公式为：(流动资产-存货)流动负债速动比率=3、利息支付倍数利息支付倍数指标是指企业经营业务收益与利息费用的比率，用以衡量偿付借款利息的能力，也称利息保障倍数。其计算公式如下：税息前利润利息费用利息支付倍数=4、应收账款周转率和周转天数表示企业从取得应收账款的权利到收回款项，

7、转换为现金所需要的时间。其计算公式为:销售收入平均应收账款360天应收账款周转率平均应收账款╳360天销售收入应收账款周转率=应收账款周转天数==二、资本结构分析1、股东权益比率2、资产负债比率3、产权比率4、长期负债比率5、股东权益与固定资产比率1、股东权益比率股东权益比率是股东权益总额与资产总额的比率。其计算公式如下：股东权益总额资产总额股东权益总额（负债总额+股东权益总额）股东权益比率=股东权益比率=×100%×100%2、资产负债比率资产负债比率是负债总额除以资产总额的百分比。它反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的，也可以衡量企业在清算

8、时保护债权人利益的程度。其计算公式如下：负债总额资产总额资产负债比率=×100%3、产权比率产权比率是衡量长