农村信用社代理保险业务问题分析与对策-论文.pdf

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1、河北金融2013／10农村信用社代理保险业务问题分析与对策韩涛(河北省农村信用联社承德办事处，河北承德067000)摘要：中间业务与资产、负债业务一起被称为商业银行的三大支柱．因具有成本低、收益高、风险小的特点受到商业银行的重视。当前农村信用社仅靠存、贷款业务已不能满足市场竞争的需要，如何突破中间业务这一短板，是农村信用社必须面对的问题。代理保险业务作为一种中间业务，具有易操作、客户广的特点，是农信社可以发展的重要业务之一：本文分析了农村信用社代理保险业务发展存在的问题，提出了对策建议。关键词：农村

2、信用社；代理保险；对策与建议中图分类号：F830．35文献标识码：A文章编号：1006—6373(2013)10—0060—02随着中国银行业的不断发展，银行业金融机构基层、乡村、城镇的客户群中扩大业务范围，通过为了适应日趋激烈的竞争，在不断寻求新的利润增代理各家保险公司的保险产品，为客户提供多元长点，作为银行业务经营三大支柱之一的中间业务化、多方位金融服务，才能吸引住优质客户，进一越来越受到重视，而作为中间业务之一的保险4-％理步巩固自身的经营实力。业务受到了广泛的关注。农村信用社(以下简称农(三

3、)加快保险代理业务是提高赢利水平的重信社)要想在竞争中立于不败之地，就必须从以资要渠道。代理保险业务具有风险小、投资少、收益产、负债为主要经营渠道的传统模式调整到资产、高的特点，相对于传统的贷款业务，成本要低得负债、中间业务并重的发展方向上来，开办适应自多。农信社开展此项业务，既可以在农村市场获取身的保险代理业务，增强服务“三农”的功能，改更高的利润回报，又能以低廉的成本，换取更忠善收入结构。诚、更优质的客户群体，在激烈的市场竞争中占据一、加快代理保险业务的必要性主动。(一)加快代理保险业务是业务发

4、展的必然趋(四)加快保险代理业务是提高抵御风险能力势。随着市场经济的发展，农信社改制为农商行已的重要保障。通过开办代理保险业务，能够发展借成为必然，其经营和发展也将逐步按照商业银行标款人意外险，对要承贷的农户、中小企业主和企业准进行，农信社要加快转变业务发展方式。积极推负责人等办理借款人意外险，使其保险e-额不低于进金融创新和业务转型，发展中间业务成为农信社贷款金额，如果借款人出现意外，保险金额将是贷的必然选择。同时，农信社已经具备完善的电子科款的主要还款来源，减少农信社贷款风险。技支撑体系，网点分

5、布防范，风险防范制度逐渐完二、代理保险业务存在的问题善等有利条件都为农信社发展代理保险业务提供了(一)对代理保险业务认识不足。受传统经营基本的条件。传统影响，农信社业务基本上局限于存贷款经营模(二)加快保险代理业务是提高竞争力的重要式，仍然以利息收入为主要收入来源，代理保险业手段。随着各家金融机构在农村市场竞争的加剧，务在很大程度上，仅成为对企业提供优质服务，吸客户有了更多的选择权，优质客户以银行服务水平收和稳定存款的一种附带的服务项目。的高低，以及能不能满足需求为其选择银行的主要(二)产品品种单一

6、、收入占比低。农信社的标准。农信社扎根村镇基层，具有其独特优势，在代理保险业务发展起步较晚，在产品品种上仅局限收稿日期：2013---09-06．作者简介：韩涛(1982一)，男，河北藁城人，河北经贸大学在职研究生，助理经济师，供职于河北省农村信用联社承德办事处。河北金融2013门0在一般的代理销售人身保险、财产保险，代理收取等寿险产品，以及与农民日常生活相关的机动车辆保险费、支4,-J保险金等初级产品业务上，远不能满保险、家庭财产险、农业保险等财险产品。三是大足客户需要，与市场的需求量存在较大差距

7、。由于力推广期缴型产品，调低产品的保额起点，使之与业务范围狭窄、业务量小，导致代理保险业务收入农村客户的保障需求及保险购买力相匹配。按不同占主营业务收入的比例偏低。购买力或年龄段的客户合理设置长、短期搭配的保(三)代理保险销售人员培训缺位。农信社保险组合方案。四是结合“信保通”系统上线，与保险代理人员x,l-保险业务了解少，各保险公司在培训险公司合作开发适合农村信用社的专属产品。发挥过程中，只对如何向客户进行产品介绍、如何进行网点优势，开展分红保险业务和实时出单、代收续出单操作等进行简单的培训，缺少

8、系统的保险知期保费、代付保险金等服务，大力开拓农村市场。识、投资知识和业务技巧的培训。由于培训缺位，(三)提高保险代理从业人员的素质。加强对代理人员不了解有关保险产品的条款和宣传要求，代理保险人员的岗前培训，x'qW,险业务实行专业化导致保险销售人员持证比例低，对保险销售造成较管理，制定切实可行的发展战略，从实际出发，采大的影响。取多层次的教育方法进行代理保险业务知识和营销(四)对代理保险业务的宣传力度不够。农信技巧培训，解决代理保险业务人员素质不高的问社没有对其开展