农村信用社保险代理业务存在的问题与对策分析-论文.pdf

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1、河北金融2013／09农村信用社保险代理业务存在的问题与对策分析苗行(东光县农村信用合作联社，河北东光061600)摘要：农村信用社大多地处乡镇农村，受人员素质和技术条件的限制，除保险代理业务外其他类中间业务在农村信用社发展困难。代理保险业务在促进农村信用社与保险公司共同发展的同时，存在的问题也不容忽视，本文从目前农村信用社保险代理业务的现状出发，提出了规范农村信用社代理保险业务发展的对策。关键词：农村信用社；保险代理；问题与对策中图分类号：F830．4文献标识码：A文章编号：l∞6—6373(2013)09—0053_03目前，农

2、村信用社正面临着前所未有的挑战，部门，加强了对代理保险业务的经营和管理，业务农村金融市场已不再是农村信用社的一家独大。随发展也较迅速。而有些联社对代理保险业务重视程着中国农业银行的“返乡”、中国邮政银行的“破土”、度不够，主要担心影响主营业务特别是存贷款业务村镇银行的出现以及其他金融机构的纷纷介入，的发展，对上级联社要求开展的保险代理业敷衍了使农村金融市场形成“群雄并立”的态势，农信社事，导致其保险业务停滞不前。面临着前所未有的压力，经营形势日益严峻，多(二)代理保险业务品种单一，银保合作深度年来形成的经营模式已经很难帮助信用社获得

3、更不够大的经营利润，农村信用社若想在竞争中立于不虽然保险代理业务在多数农村信用社开展很长败之地，就必须从传统的资产、负债业务为主要时间了，但不管是“安贷宝”、“人身意外保险”，还经营渠道的模式调整到与中间业务并重发展轨道是“国寿人身保险”，它们都是利用农村信用社信贷上来。但是由于农村信用社大多地处农村，许多资源，从而开展的代理业务，其业务收又主要集中类中间业务并不适合农村的实际，所以信用社开于小额信贷意外险业务。对于各保险公司来说，自办的中间业务种类偏少。客户急需的养老保险、从太平洋人寿保险公司第一家与农村信用社合作开健康保险、财产

4、保险等产品所占比重较低，保险展“安贷宝”保险代理业务，并取得骄人的业绩后，业务始终没有普及到普通居民当中，这就为农村其他保险业务公司从中看到巨大的商机，纷至沓信用社在代理保险业务发展提供了前所未有的机来。而且现在农村信用社与保险公司之间的合作方遇和挑战。式普遍采用的是“多对多”的模式，即每家信用联社一、农村信用社保险代理业务存在的问题都与各家保险公司合作。然而从长远来看，这种(一)对代理保险业务的重视程度不够“多对多”的模式是一种很不稳固的合作模式，因为代理保险业务是农村信用社的一项重要的中间双方都要为自己的利益考量：从保险公司的角

5、度来业务，其盈利能力在农村信用社目前各项中间业务看，保险公司不愿意进行长期投入，比如对信用社中有不可比拟的优势，发展前景广阔，但是，各地人员的培训和对信用社代理保险业务进行宣传，从农村信用社对代理保险业务的认识重视程度参差不农村信用社的角度来看，没有必要也不可能对保险齐，认识上存在很大偏差，有的农村信用联社颁布公司的企业文化、经营状况、长期战略等进行深入了《代理保险业务管理办法》，自上而下成立了管理了解，只要比比保险公司开出的条件就行了。这种收稿日期：2013一07—30作者简介：苗行(1972一)，男，河北东光人，大学本科，经济师

6、，供职于东光县农村信用合作联社。河北金融2013／09“多对多”的合作模式很容易诱使保险公司在保险二、规范农村信用社代理保险业务发展的对策费率及手续费提成上形成恶性竞争，而信用社在不(一)转变观念，正确认识发展保险代理业务的断提高自己的收益和更换保险公司的过程中必然会重要·l生影响保险公司理赔意愿和服务水平，很容易损害客农村信用社要正确理解保险业务与资产负债业户的利益，同时也降低了信用社的公信力和一致务之间的辩证关系，及时调整经营方针战略和思性，最终形成了信用社保险产品品种单一，各保险路，使保险代理业务成为农村信用社的重要业务。公司

7、服务趋同。要像抓存款抓信贷资产质量一样去抓保险代理业务(三)保险代理手续费支付不规范的发展，结合自身的实际情况，因地制宜地制定出一是代理保险手续费标准不一致，主要表现在保险代理业务发展的战略规划和阶段性目标，有效不同保险公司间不一致，同一公司同一险种对不同地发挥保险代理业务在农村信用社经营管理中的作银行也不一致。二是保险公司对农村信用社代理手用。同时通过加强保险代理业务的宣传工作，提高续费的支付方式除支票外还有现金、存单等形式，广大村镇居民对保险业务的认知程度，为保险代理容易使农村信用社滋生“小金库”和形成“公款私业务的发展创造良好

8、的外部环境，让保险代理业务存”。三是被代理的保险公司将一部分手续费以现所提供的金融服务真正作为金融商品进入市场，实金或存单形式直接发放给营业网点机构代理人现其自身业务价值，引导和推广代理保险业务的发员，给农村信用社带来了一定的负面影响