商业银行反欺诈管理的问题和对策研究.pdf

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1、2014年第7期电子产业经济商业银行反欺诈管理的问题和对策研究一张晓峰金融欺诈是近年来频繁发生在我国银行领域中的一种犯罪活动，给1、反欺诈管理理念尚处于起步阶段银行带来重大损失，欺诈风险已成为国内商业银行面临的主要操作风险大多国内商业银行一直以来偏重于对信用风险和市场风险的管理，加强对商业银行欺诈风险的监控和防范，有效遏制欺诈案件的产生和蔓最近几年才开始逐渐接触操作风险管理，对其中的欺诈风险管理的认识延，己经刻不容缓。本文界定了欺诈的定义和分类，分析了欺诈的特征，不够，对欺诈风险的概念、内涵以及如何进行欺诈风险防范理解不够深阐述了商业

2、银行反欺诈管理的问题，并就如何加强反欺诈管理提出八点刻。建议。2、数据积累缺乏，有效的反欺诈管理技术亟待探索任何欺诈风险的分析和度量技术，都需要庞大的基础历史数据库作一、引言为支撑。根据新巴塞尔协议，用于计算监管资本的内部操作风险计量法，欺诈是近年来频繁发生在我国银行领域中的一种犯罪话动，给银行必须建立在对内部损失数据至少五年的观察基础上。因此，只有在庞大带来重大损失，对银行业发展产生巨大的破坏作用。近年来针对中国商的欺诈风险损失数据库的支持下才能对欺诈风险有很好的管理。然而，业银行的～系列操作风险案例研究显示，欺诈风险已成为国内商业

3、银行我国商业银行至今很少有建立损失事件数据库的，目前各商业银行已经面临的主要操作风险。加强对商业银行欺诈风险的监控和防范，有效遏或正在建立的信用管理信息系统主要是客户信息采集系统，以收集客户制欺诈案件的发生和蔓延，己经刻不容缓。信息，提供综合查询和统计报表等功能为主，起不到管控欺诈风险的作与国外先进银行相比，国内大多数商业银行目前仍处于反欺诈管理用。的起步阶段，在管理理念、管理框架，以及管理技术、系统、人才等方3、尚未建立统一的反欺诈管理平台面都不太成熟，这与当前严峻的欺诈形势形成较大反差。因此，分析研大多数商业银行尚未建立跨业务的反

4、欺诈防管理系统，不能整合和究商业银行欺诈风险的特点，探讨加强商业银行反欺诈管理的各项措处理全部业务数据并予以综合分析。构筑统一的欺诈风险监测管理平施，对有效防范和控制我国商业银行欺诈风险、提高我国商业银行反欺台，建立全面的欺诈风险监测、分析和管理模块，并通过模块间的统一诈管理水平、保持商业银行稳定健康发展具有重要的现实意义。协调，形成完整的欺诈风险管理防御体系，这对于高科技欺诈活动具有二、欺诈的定义和分类非常重要的防范作用，是国内大多数商业银行亟需探索的。根据《商业银行资本管理办法》附件12《操作风险资本计量监管五、加强反欺诈管理的意

5、见和建议要求》，欺诈分为内部欺诈事件和外部欺诈事件。1、构建有效的欺诈风险管理战略和机制内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司一是建立统一全面的欺诈风险管理战略、组织架构和流程，并将其政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差纳入全面风险管理框架。风险战略包括业务目标、风险偏好、欺诈风险别待遇事件。管理防范以及欺诈风险管理政策的解释。组织架构确立欺诈风险管理运外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻作机制和相应的组织管理模式，明确相关部门、人员、关键岗位分工和击商业银行信息科技

6、系统或逃避法律监管导致的损失事件。职责。管理流程应包括风险识别、风险评估、风险监测和度量、控制和三、欺诈的特征管理、风险报告。1、欺诈频率日益攀升。随着银行规模的扩大、业务品种的增加以二是成立反欺诈中心，加强对欺诈交易的事中控制。在银行组织架及欺诈技术的Et益复杂，欺诈风险发生的频率逐渐上升。尤其是部分商构中添加反欺诈中心可以及时侦测到欺诈发生的业务领域或者业务流业银行的基层营业机构，在短期业绩的驱使下，容易忽视风险管理的重程，紧密和业务条线合作，做到实时控制欺诈交易。要性，不惜以高风险为代价，给一些不法分子提供了可乘之机。三是在体制

7、建设中要保证内部监督部门的独立性和权威性。内部审2、欺诈形式多种多样。近年来商业银行欺诈案件的作案方式更加计可以优化欺诈风险的控制环境，提高内部人员对于欺诈风险的警惕多样化，作案方式和花样不断翻新，给反欺诈工作增加了难度。窃取网性，化解一部分员工的欺诈风险倾向。上银行密码、手机短信骗取客户信息、伪造和变造银行票据凭证等等，2、逐步完善欺诈风险管理制度各种欺诈手段不胜枚举，且呈现出高科技化的趋势，不仅给银行和客户加强欺诈风险管理，制度建设至关重要。商业银行应重点强化针对带来了风险，而且影响到客户对银行的信任，给商业银行的欺诈风险管创新业

8、务的风险防控措施，并对现行的内控制度包括各种处罚制度进行理工作带来更多挑战。全而梳理、整合和评价，从而保证各项制度全面制约各类决策程序、各3、欺诈范围越发广泛。欺诈发生的业务涉及银行的各种业务，其项业务过程、各级管理人员