教学要求1、准确把握本章的基本概念和知识点,了解它们

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1、教学要求:1、准确把握本章的基本概念和知识点，了解它们之间的差别与联系；2、掌握金融机构的含义和分类、各金融机构在机构体系中的地位；掌握金融机构体系的构成状况；3、了解我国金融体系的建立与改革历程；4、掌握西方国家金融机构体系的变革及其趋势，思考对我国金融体系的影响。第四章金融机构体系教学内容:第一节金融机构体系概述第二节银行金融中介第三节非银行金融中介第四节西方金融机构体系的变革及其趋势第一节金融机构体系概述一、金融机构体系概述（一）金融机构(FinancialInstitution)的概念（P60）:是指专

2、门从事各种与融资活动有关的经济组织或个人。（二）金融机构体系的构成1、按服务的领域划分⑴间接金融领域的金融媒中介①银行金融中介：央行、商行、专业银行、政策性银行②非银行金融中介：信用社、保险公司、信托公司、财务公司、基金公司等③两者的主要区别：在原分业银行经营条件下，两者的主要区别就在于能否经营存款业务（主要是活期存款），以及由此而产生的是否具有信用创造的功能。在混业经营条件下，这一界限已经模糊。第一节金融机构体系概述3⑵直接金融领域的金融机构主要是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的媒介头；主要有证券公司、证劵经纪

3、人、证劵交易所等。⑶间接金融领域的金融媒中介和直接金融领域的金融中介的根本区别前者需要通过负债业务和资产业务的活动集聚资金、分配和运用资金；后者则主要是促成资金供求双方接上关系，而非在他们之间从事资产负债的业务经营活动。2、按资金是否主要来源于存款划分⑴存款性金融机构：从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构。⑵非存款性金融机构：是指利用自行发行证券的收入或来自于某些社会组织或公众的契约性，并以长期投资作为其主要资产业务的金融中介机构。⑶两者的主要区别第一节金融机构体系概述4（三）金融中介产生和发展的原因1

4、、商品交易的支付需求(P60)：异地交易、跨国贸易中汇兑结算和货币兑换，建立支付清算体系2、社会经济活动的融资需求(P60-61)：调剂社会资金余缺，克服各经济主体之间直接融资在数量上、时间上的不匹配及信息的不畅通，并进行资产转化3、降低金融交易成本(CostsofTrading，P61)：交易成本即从事金融交易所花费的时间和金钱。金融中介可以降低交易成本：金融中介可以在交易中获得规模经济金融中介拥有专业人才和专门技术降低信息成本：定义——信息劣势主体必然寻找一种途径来改变这种状况，由此付出的代价被看成是信息成

5、本。内容——①识别成本:包括搜寻成本、核实成本；②监督与实施成本第一节金融机构体系概述54、克服信息不对称可能造成的融资障碍)(P61－62)信息不对称是指交易的一方对交易的另一方不能充分了解，因而影响其做出准确的决策。逆向选择：资金借贷市场上的逆向选择是指那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款人，常常就是那些寻找贷款最积极、最可能得到贷款的人。道德风险：资金借贷市场上的道德风险是指借款者可能从事一些从贷款者的观点来看不希望看到的活动，因为这些活动很可能使得已贷出的款项不能如期收回。5、风险的转移和管理(P

6、62)由于经济活动中的不确定性，经济活动中常常潜伏着各种各样的风险。具体有：6自然灾害、意外事故的发生价格、利率、汇率的变动政府政策的变动二、金融机构的功能和作用(P62-63)1、信用中介：调剂余缺、期限转换、提高资产流动性2、降低交易成本，提高融资效率：解决信息不对称、专门技术和专门人才、规模经济、降低信息成本等3、为社会提供支付机制：如提供支票、信用卡、资金电子转账系统等4、分散风险：如银行可进行资产转换，基金的组合投资、保险投保、衍生工具的套期保值5、提高资产流动性6、超越时空的资金转移第一节金融机构体

7、系概述7第二节银行金融中介一、中央银行(CentralBank)（P64）二、商业银行(CommercialBank)（P64）三、专业银行1、储蓄银行(SavingsBanks，P65-66）⑴储蓄银行及其种类⑵储蓄银行的职能⑶储蓄银行的业务2、合作银行(CooperativeBank)⑴合作银行及其组织形式第二节银行金融中介8⑵合作银行的职能⑶合作银行的业务⑷合作银行的变革3、抵押银行(MortgageBank，P65)4、清算银行(ClearingBank)四、政策性银行(Policy—relatedBa

8、nk)（一）政策性银行的定义（P66）（二）政策性银行的基本特征（P69-70）1、组织方式上的政府控制性：政府创立、参股或保证2、行为目标的非盈利性：主要是贯彻政府的社会经济政策与意图，考虑国家整体利益及社会利益3、融资准则的非商业性：配合政策意图，发放优惠利率贷款，或向其贷款提供担保4、业务领域的专业性：主要是那些不容易得到商业性资金的行业及部门，而这些对国民经济的发展具有重大影响