理财规划师基础知识培训(二)

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1、理财规划师基础知识培训金融基础石家庄铁道学院经管分院经济系主要内容金融基础理论金融市场和金融监管国际金融既往考题涉及本章内容(8分)货币的功能利率与债券价格的关系汇率分类商行业务与性质国际收支与汇率关系国际直接投资条件汇率变动的影响外汇种类通胀类型货币购买力利率市场化改革的目标国际资本流动类型金融工具的基本特性浮动汇率制度类型汇率标价法货币供给量决定因素主要内容（一）金融基础理论掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度存款货币与信用创造理解通货膨胀成因、影响和治理手段掌握利率体系及影响因素了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制度货币与信用利率汇率主要内容（二）金融市场和金融监管

2、了解商业银行主要业务了解各种非银行类金融机构的主要业务理解金融市场的结构初步了解各种金融工具,掌握金融工具特性了解混业和分业金融监管模式熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制金融机构金融市场金融工具金融监管主要内容（三）国际金融国际收支国际资本流动和国际金融机构国际直接投资与跨国公司了解国际收支的基本内容熟悉国际资本流动种类及国际直接投资的条件第一节金融基础理论第一单元货币与货币制度一、货币的定义与形式定义两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿一个基本属性：被社会普遍接受实质：一般等价物一、货币的定义与形式功能：★交换媒介（流通手段）：易货商品－货币－商品价值尺度：衡量可交换物品价值的

3、尺度储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能练习：货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（）货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准是在执行储藏手段职能（）支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（）一、货币的定义与形式特性（多项选择）价值的稳定性：任何货币都具有基本特征普遍接受性分割性易于辨认和携带供应有弹性：供给量与经济发展、人口增加相适应一、货币的定义与形式分类（多项选择）实质货币（商品货币）：货币面值＝价值，最基本货币形式代表实质货币：货币符号－代

4、替实质铸币的纸币或等值存单，可向发行人兑换贵金属信用货币：保证－国家法律、后盾－国家信用强制发行，面值高于实质现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款货币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡准货币：定期存款、通知存款短期政府债券、人寿保单、外币存款外汇信托资金及外币定期存单黄金二、货币的层次★现金M0:流通于银行体系以外的现钞最强的购买力和流动性狭义货币M1:M0+活期存款各国货币政策主要对象广义货币M2:M1+准货币M3:M2+非银行金融中介机构发行的负债M4:M3+高流动性非金融部门发行负债练习：流通于银行体系之外的现

5、钞是指M1()M2的流动性最强（）流动性我国的货币层次M0:流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+储蓄存款和定期存款M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款流动性比较:M0大于M1大于M2持有现金的动机★（多项选择）交易动机:购买商品和劳务预防动机:应付意外支出短缺经济持币待购短缺商品收入不稳定的人为了弥补可能出现的收入缺口持现存款利率频繁变动,且有向下趋势预期通胀存在或加大投机动机:投资金融产品,追求财富保值增殖持有现金的动机练习：人们对财富和资产有保值和增值的需求，为了以现金方式来交易各类投机金融产品而持有现金是出于预防性动机（）短缺经济条件下

6、，人们持币待购短缺商品是出于交易性动机（）预期存在通胀或通胀率有加大的可能性而持有现金是出于投机性动机（）三、货币本位制度本位货币----一国货币制度的核心概念:多种货币并存情况下,充当计算单位或基本单位的货币（元）注意：通货：纸币＋铸币特点:无限法偿性:法律赋予的强制流通能力,任何人不得拒收一切交易行为最后的支付工具练习：法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒收的强制流通能力称为本位货币的不可替代性（）三、货币本位制度货币本位制度:国家以法律形式确定其本位货币的价值,赋予其强制流通的能力,并作为劳务商品交换、债权债务清偿及会计核算计量单位的一种货币安排制度。金属本位制：

7、本位货币与黄金保持一定比价关系金本位：金币、金块和金汇兑（多项选择）银本位：币制受产银国产量和输出政策影响复本位：两种本位货币（金银币）★格雷欣法则：劣币驱逐良币不兑换纸币（自由）本位制度：容易通胀金本位制度金币本位(多选)国家规定金币含金量和重量自由铸造自由处理自由等价兑换无限法偿货币金块本位(一战后)政府收购黄金,支付是以金块为准备发行的纸币,黄金使用受限金汇兑本位实施金本为的国家,在国际清算上使用黄金或可兑换黄金的通货,另外一国货币不与黄金直接发生联系,通过兑换实施金本位国