金融时报：千家大银行排名折射全球银行业发展趋势.doc

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1、金融时报：千家大银行排名折射全球银行业发展趋势发布时间：2010年08月19

2、_1作者：孙建耘2010年7刀期的英国《银行家》杂志例行地公布了全球千家大银行以2009年底（口本银行业为2010年3月底）一级资木计算的排名和业绩表现。报新银行排名折射出全球银行业哪些新的变化和发展趋势，就此记者连线了屮国银行（香港）有限公司高级经济研究员张颖。她认为，银行通过较多依赖股市强劲上升获得高额利润、较多依赖市场交易活动提高资产冋报的时代将可能成为历史，金融危机和监管改革将引发全球银行业出现新一轮重组報合，欧洲开征银行税将导致银行重返竞争存款资金来源的经营模式，主权债务危机拖累全球银行

3、业的风险不容忽视。银行高冋报时代成为历史2009年，大部分发达国家银行从2008年的巨额亏损转为盈利，在全球排名屮反弹，但仍有许多银行亏损。根据2009年的业绩，全球银行去杠杆化的过程导致千家大银行总资产同比减少近1力-亿美元，或0.9%至95.5Ji亿美元；总贷款/总存款比率从上年的近100%下降至87.35%。千家大银行的总盈利从上年的1150亿美元增加近2.5倍至4010亿美元，由于一级资木增加15%至49150亿美元的稀释作用，一级资木冋报率从上年的2.69%仅冋升至8.16%,远低于2007年20%的高水准；资产冋报率从0.12%冋升至0.42%0千家大银行的一级

4、资木/资产比率从上年的4.43%

5、川升至5.14%；大多数银行的国际清算银行（BIS）监管资木比率高于7.4%,显示资木实力增强，经营杠杆下降。张颖说，美国、英国和欧盟入围银行的盈利改善主要来白2009下半年全球般市和投资资产的大幅反弹。其屮市场风险加权资产占敕体资产组合比重校高的高盛、苏格兰皇家银行、徳意志银行等银行2009年盈利的反弹幅度较大。新兴市场银行的盈利增长主要来白较传统的业务模式，以零伟•和企业贷款为主。张颖认为，随着美国限制自营交易业务以及巴塞尔协议III对全球银行有更高的资木要求，将导致过去数十年以高债务、高杠杆推动的市场上涨和繁荣被未来去杠杆化导致的市场

6、和经济的较慢增长所取代，银行通过较多依赖股市强劲上升获得高额利润、较多依赖市场交易活动提高资产冋报的时代将可能成为历史，犬部分银行可能会将更多资源投入传统银行业务，有关业务的竞争将更为激烈。银行面临新一轮重纟fl整合近来，随着危机后金融监管趋严，加上美国金融改革法案的出台，全球银行业经营出现了一些新特点：银行对安全稳健性的重视程度超过盈利性，对资木的重视程度超过资产；银行以往过度冒险、过度投机的经营作风也有所收敛，一级资木/资产比率有所上升，经营杠杆有所下降。如美国银行的一级资木/资产比率从2（X）7年的4.9%上升至2009年的7.2%；同期摩根大通该比率从5.7%±升至

7、6.5%；花旗集团该比率也从4%上升至6.8%。张颖认为，金融危机和金融监管改革将对各银行生存状态及全球银行业格局产生重大影响，创伤较重的美欧银行业需要经历瘦身、重组以“刮骨疗伤”，或针对监管要求而作出相应的战略调整。8月4LI,苏格兰皇家银行宣布以165万英镑的价格向西班牙桑坦徳银行英国了公司出售旗下318家分支机构及相关资产和负债，预计交易将于2011年底完成。张颖说，苏格兰皇家银行的决定，是其在金融危机屮被政府国有化而被迫付出的代价。作为聚焦核心业务、增强资木比率策略的一部分，美国银行今年二季度已出售或同意出售众多非核心资产，而高盛计划剥离其曾引以为豪的自营业务，以达

8、到“沃尔克规则”的要求。张颖说，无论是出于H愿还是被迫，银行的资产重组或战略调報或多或少都具有某些必要性和前瞻性，口不少银行的战略调敕被誉为是未雨绸缪Z举。估计未来儿年，将是这些银行陆续兑现战略调整承诺的集中期。尽管“瘦身”后的国际大型银行并不会改变混业经营模式，但可以预见，各家银行的专长及特点将愈加突出。银行将冋归传统经营模式国际金融危机导致的银行业去杠杆化不仅表现为2009年千家大银行的总资产同比减少近1力亿美元，也表现为总贷款/总存款比率降至87.35%，其屮东欧银行业的贷款/存款比率最高,达114.58%；西欧也高达98.38%；32洲则从上年的85.04%下降至7

9、7.61%；北美也从100.29%下降至79.45%o张颖说，金融危机导致的同业市场和资产证券化市场刖溃促使银行重返加强竞争存款作为主要资金来源的传统经营模式，未来加强监管和一些国家开征银行税将强化这一趋势。张颖还认为，由于全球其他地区并没有效仿英国开征银行税，投资者已对英国相对于其他市场的吸引力表不担忧，渣打银行共至暗不考虑将总部迁离伦敦，这可能导致全球备国际金融屮心的竞争也会重新洗牌。银行巨额融资需求或酿风险欧洲近期公布的91家银行压力测试结果表明，如果经济再度恶化和主权债务危机蔓延,徳国房地产抵押银行、西班牙