全球银行业发展趋势分析

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1、全球银行业发展趋势分析

2、第1　一个时期以来，伴随着全球经济不景气，财富缩水严重的形势，人们对国际市场的关注点集中于汇市、股市等资金流动领域，而对投资和资金流动具有重要影响的银行业谈论较少。全球经济金融的资金基础在银行，银行业发展战略与经营水平的变化，对全球生产、投资和国际资本流动与资金效益具有直接的影响。尤其是美国近年复苏迟滞，大公司丑闻迭出，证券市场遭受重创，直接加大了银行经营的风险与压力。全球银行业走向再次引起人们的忧虑。　　全球银行业态势基本稳定，对各国和地区经济发展和国际金融交易起到一定的保障与支持作用，促进了世界经济下降与减速中

3、的相对稳定。但随着全球经济金融环境的变化，近年全球银行业经营步履艰难，全球银行利润受到不利经济环境与信心弱化氛围的影响，已超出1997年亚洲金融危机时的程度。　　美欧主导大势稳定　　总体来看，全球银行业尚属稳定，美欧大银行实力依然突出。2002年全球银行业的发展状况与动荡的金融市场相比，处于平缓状态，受制于经济环境变化，谨慎操作与策略调整成为重要选择。　　全球银行业的核心部分是国际大银行。20世纪90年代中期以来，国际大银行的资产总额持续上升，税前利润和资本则随世界经济和美国经济的变化有所起伏。国际大银行整个90年代一级资本平均水平为4.

4、51％，而2000－2002年分别为4.86％、4.67％和4.62％，均高于90年代平均水平，保持了趋强的态势。　　尽管2001－2002年美国经济发生较大的变化与调整，但是美国银行业在全球银行业中地位稳固，盈利水平较为稳定。美国银行业整体的资本充足率水平稳中趋升。美国联邦存款保险公司（FDIC）监管的商业银行的核心资本比率1997年为7.56％，1999年和2001年为7.79％。2002年第一季度则为7.95％，远高于10年前的4％－5％的水准。据美国联邦存款保险公司的统计显示，2002年美国银行净收入第三季度继续增长233.44亿

5、美元，比2001年同期的173.65亿美元增长34.4％。这些数据说明美国经济下降，银行利润也有所下降，但银行的资本、资产在增长，资本平均回报率依然达到22.6％，高于欧盟国家的资本回报率16.4％。全球银行业依然突出美国影响，国际银行业的发展受到美国银行业相对稳健与波动性的带动明显。　　从欧洲看，欧盟各国大银行的利润2001年占全球1000家大银行税后净利润的49％，比上年的42％有较多提高，状况较好；一级资本比例占到1000家的36％（美国为24％）；总资产占44％（美国为16％）。　　近年来全球经济复苏缓慢，影响了国际大银行的业绩。

6、国际大银行资本资产上升，业绩有所收缩。其一，银行资产增加，规模效益依然是银行实力的重要体现。据2002年英国《银行家》7月份的统计，2001年全球1000家大银行资产总额为39.63万亿美元，比上年37.9万亿美元上升4.6％，而前两年的资产总额仅上升3％。其二，巴塞尔协议作用强化，资本充足率上升。2001年前25家银行的一级资本为6276亿美元，占世界1000家银行18314亿美元资本总额的34.3％，相比较上年为30.4％，两年前为33.1％，这说明各大银行愈加重视巴塞尔协议所规定的资本充足率和核心资本比例。其三，银行业绩萎缩，银行越

7、大亏损越多。2001年1000家大银行的税前利润总额为2228亿美元，比2000年利润总额3170亿美元下降29.7％，降幅超出1998年亚洲金融危机所造成银行利润14.9％的降幅，并成为近十年来的最大降幅。其中全球最大的25家银行的利润总额减少一半，2000年利润总额为1181亿美元，而2001年仅为635亿美元。2002年主要国家银行业绩有所变化，其中美国银行业出现连续3个季度盈利增长趋势，但第四季度大型投资银行业绩有所下降。由于美国多家上市公司发生财务丑闻以及阿根廷危机的冲击，欧洲三大国际银行———德国德意志商业银行、英国巴克莱银行

8、和法国巴黎银行，相继出现大量坏账，导致盈利水平下降明显。日本121家大银行损失惨重，达501亿美元，占到整体税前利润净额的25.5％。2002年9月份虽然日本7大银行已实现盈利2万多亿日元，但因打呆拨备估计将有3万亿日元，到2002年末日本7大银行预计亏损约1万亿日元，约合近100亿美元。未来亏损趋势将会继续。日本银行业连续多年的亏损，不仅对自身金融体系稳定与信誉具有冲击，而且也导致国际银行业的盈利下降。　　在发展中国家中，银行发展水平差异明显，金融资源趋向集中。发展中国家和地区商业银行在全球银行业中的地位依然薄弱，世界1000家大银行按

9、一级资本、总资产和税前利润中排列，拉美、中东和其余国家和地区商业银行合起来也仅占9％、7％和11％，不过发展中国家银行业也在发展。在2002年7月份的《银行家》杂志全球1000家大银行的排名中