论文：非金融机构、自然人投资村镇银行法律实务.doc

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1、论文：非金融机构、自然人投资村镇银行法律实务论文：非金融机构、自然人投资村镇银行法律实务发表时间:2013-12-522:44:42论文：非金融机构、自然人投资村镇银行法律实务［摘要］投资村镇银行已经成为民间资本的一种新型投资方式，境内非金融机构企业法人和境内自然人在符合一定的条件时可以投资入股村镇银行。在投资过程中，应当按照法律法规规定的程序进行申报和审核，遵守银监部门对于村镇银行的管理性规泄和对商业银行相关关联交易的规定，并结合预期收益率对未来的股权比例进行合理合法的设置，防止因突破持股限制而承担违法及违约责任。［关

2、键词］境内非金融机构企业法人境内自然人村镇银行为促进三农金融服务体系进一步完善，支持农村经济和农业产业的持续、健康发展，国务院、央行、银监会陆续出台有关政策，对村镇银行的发展给予大力支持，在注册资本金、存款准备金、存贷款利率管理、支付清算管理等政策上予以相对宽松的规定，并积极鼓励民间资本进入村镇银行。在国家政策的鼓励下，国开行、交行、汇丰银行等各大银行纷纷着手发起成立村镇银行，在农村金融新版图积极布局，截至2011年末，全国范I韦I内共设立村镇银行720多家。对于非金融机构或自然人等民间资本而言，村镇银行的蓬勃发展也带来

3、了新的投资机会。由于民间资本投资村镇银行的政策清晰、门槛偏低、风险较小、收益稳定，投资人亦可以借此参与金融经营，学习金融管理经验，因此投资村镇银行己经成为民间资本的一种新型投资方式，受到了风险偏好中性的非金融机构及个人投资者的关注。德衡律师事务所已协助多家村镇银行完成发起设立工作，并担任多家村镇银行的法律顾问，在投资村镇银行领域具有丰富的,决议内容齐全；4.对筹建工作小组的委托授权合法有效；5.业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适当地域和人群制定筹建方案筹建工作小组对拟设村镇银行进行充分论证和

4、可行性分析，制定筹建工作方案6.筹建工作方案6.筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。预先核准名称筹建工作小组向工商行政管理部门提交企业名称预先核准屮请书7.企业名称预先核准通知书申请筹建筹建工作小组向银监局提出筹建申请。银监分局应在20个工作日内将初步审核意见和申请材料上报银监局，银监局自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。8.发起人有权机构同意向村镇银行岀资入股的决议；9.发起人关于资金合法性、关联关系、向其他金融机构入股的说明；10.发起人基

5、本情况及最近两年经审计的会计报告；11.各地银监部门要求的其他材料；12.筹建申请书7.申报材料齐全，格式符合要求。程序内容文件成果审批部门审核耍点验资发起人认缴全部出资额后，筹建工作小组聘请中介机构进行验资1.验资报告1.验资报告符合规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。起草章程草案及各项规章制度筹建工作小组起草村镇银行章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。章程草案；部门设置、职责及管理制度草案；监督机构（岗位）设置草案2.章程草案合法合规，内容完备可行；3.公司治理合理，组织架构清晰，内

6、控制度健全，高管人员配备合理。召开创立大会、股东会、董事会等有关会议审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。2.筹建工作报告；3.公司章程、公司议事规则；4.董事、董事长、行长、副行长等高级管理人员选聘结果；5.部门设置及主要管理制度、监督机构（岗位）的设置及人员方案；6.通过上述文件的决议4.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定；5.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件；6.有相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）7.有关会议审议通过各项决议程序完备、内

7、容合法合规。申请开业银监部门自收到完整申请材料之口起2个月内作出核進或者不予核准的书面决定。7.营业场所所有权或使用权的证明材料；8.公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；9.各地银监部门要求的其他材料；10.开业申请书8.营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。颁发金融许可证经核准开业的，由决定机关颁发金融许可证办理工商登记凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照（二）申请开业阶段村镇银行应当自筹建申请批准之日起6个月内提交开业申请。未能按期完成筹建工作的，屮请人应当

8、在筹建期限届满前1个月向银监局捉交筹建延期申请，筹建延期的最长期限为3个月。申请人逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。（三）正式开业阶段村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请，开业延期的最长期限为3个月。村镇