非金融机构或自然人投资设立村镇银行的法律实务操作.doc

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1、非金融机构、自然人投资村镇银行法律实务山东德衡律师事务所王鹏飞［摘要］投资村镇银行已经成为民间资本的一种新型投资方式，境内非金融机构企业法人和境内自然人在符合一定的条件时可以投资入股村镇银行。在投资过程中，应当按照法律法规规定的程序进行申报和审核，遵守银监部门对于村镇银行的管理性规定和对商业银行相关关联交易的规定，并结合预期收益率对未来的股权比例进行合理合法的设置，防止因突破持股限制而承担违法及违约责任。［关键词］境内非金融机构企业法人境内自然人村镇银行为促进三农金融服务体系进一步完善，支持农村经济和农业产业的持续、健康发展，国务院、央

2、行、银监会陆续出台有关政策，对村镇银行的发展给予大力支持，在注册资木金、存款准备金、存贷款利率管理、支付清算管理等政策上予以相对宽松的规定，并积极鼓励民间资木进入村镇银行。在国家政策的鼓励下，国开行、交行、汇丰银行等齐大银行纷纷着手发起成立村镇银行，在农村金融新版图积极布局，截至2011年末，全国范围内共设立村镇银行720多家。对于非金融机构或自然人等民间资木而言，村镇银行的蓬勃发展也带来了新的投资机会。由于民间资木投资村镇银行的政策清晰、门槛偏低、风险较小、收益稳定，投资人亦可以借此参与金融经营，学习金融管理经验，因此投资村镇银行已经

3、成为民间资木的一种新型投资方式，受到了风险偏好屮性的非金融机构及个人投资者的关注。徳衡律师事务所己协助多家村镇银行完成发起设立工作，并担任多家村镇银行的法律顾问，在投资村镇银行领域具有丰富的操作经验，现从非金融机构企业法人或自然人等投资人的角度岀发，阐述投资村镇银行的若干法律实务问题。一、非金融机构企业法人或自然人投资村镇银行的条件村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构金业法人、境内白然人出资，在农村地区设立的，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。其屮，境内非金融机构企业

4、法人和境内自然人可以投资入股村镇银行。（一）境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行的，应符合以下条件：1.在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；2.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；：3.财务状况良好，入股前上一年度盈利；4.年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；5.入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；6.有较强的经营管理能力和资金实力；7.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营

5、年限计算。（二）境内自然人投资入股村镇银行的，应符合以下条件：1.具有完全民事行为能力的屮国公民；2.有良好的社会声誉和诚信记录；1.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；2.银监会规定的其他审慎性条件。二、设立村镇银行的程序和审核要点设立村镇银行共分为申请筹建、申请开业和正式开业三个阶段，为便于理解，笔者将有关程序列示如下:（一）屮请筹建阶段程序内容文件成果审批部门审核要点确定组建地点主发起人根据银监局发布的需要设立机构的地域名单选择组建地点，讲行考察论证，并与拟设地银监局沟通麻，开展筹建准备工作根据省内具

6、域金融服务充分性状况确定地点，重点解决服务空白和竞争不充分问题履行法律手续全体发起人签订发起人协议书，召开发起人大会，审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组并授权筹建T作小组履行组建工作职责的有关决议。1.可行性分析报告；2.发起人协议书；3.筹建工作小组组成方案；4.首届董事、监事提名办法；5.通过上述文件的决议1.组建对象符合规定条件，可行性报告论证充分；2.发起人符合规定的条件；3.履行法律手续合法有效，决议内容齐全；4.对筹建工作小组的委托授权合法有效；5•业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适

7、当地域和人群制定筹建方案筹建工作小组对拟设村镇银行迹行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案6.筹建丁作方案6.筹建丁•作方案屮关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。预先核准名称筹建工作小组向工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书7.企业名称预先核准通知书申请筹建筹建丁■作小组向银监局提出筹建申请。银监分局丿W在20个工作LI内将初步审核意见和申请材料上报银监局，银监局H收到完粥申请材料之口起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。&发起人有权机构同意向村镇银行岀资入股的决议；9.发起人关于资金合法

8、性、关联关系、向其他金融机构入股的说明；10.发起人基木情况及最近两年经审计的会计报告；11.各地银监部门要求的其他材料；12.筹建申请书7.申报材料齐全，格式符合要求。程序内容文件成果审批部门审核要点验资