印度包容性金融发展对青海的启示-论文.pdf

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1、他山之石印度包容，I生金融发展对青海的启示中国人民银行海南州中心支行课题组摘要：印度发展包容性金融的经验对于经济欠发达、金融基础薄弱、金融资源城乡分布失衡、金融配置缺乏效率的青海具有借鉴价值，但由于在经济基础、金融监管和政府组织模式等方面存在较大差异，仍需结合青海各方面实际加以IK~'1对待，以推动青海经济实现包容性、跨越式发展。关键词：印度包容性青海金融启示【中图分类号]F830．92【文献标识码】A【文章编号]1oo7—841X-2014(7)一0053—04～、；专三善芝兰琶友爱弓设立有实体网点，8427

2、4个采用业务代表模式，460个采用移动(一)印度包容性金融的特点银行模式。共开立了7910万个简易账户，存款余额达594．4亿印度储备银行在其2005-2006年度政策报告中首次提出卢比；分别较2010年3月增加60％~N40％。对93．4万个简易包容性金融概念，其包容性金融是指主流金融机构以可接受账户提供小额透支额度达3．7亿卢比；分别较2010年3月增的成本和公平、透明的方式，保证社会各个阶层特别是低收入加613％~349％。截至2011年6月，银行对100．7万个通用信等弱势群体有机会获得所需的金融产品和

3、服务。用卡账户提供了总计235．6亿卢比的额度。对小规模农户发放印度包容性金融的特点：一是采取银行主导的模式。二是Kisan信用卡202．9万个，未偿付总金额达13612．2亿卢比。与采用基于信息通讯技术的代理银行模式，通过银行业务代表青海省内农牧区县城金融机构都大量撤并及“惜贷”倾向形成为低收入群体提供到户的金融产品和服务。三是不论通过手了鲜明对比。持设备、手机银行还是微型ATM，采用的技术和交付模式都二、玎复备行动包吞隹金鞋发震的王要措悫是中性的。四是商业银行致力于提供四种基本的产品和服务：(一)制定包容性

4、金融发展战略规划具备透支功能的储蓄账户；用于电子转账的汇兑产品以及其印度包容性金融的长远目标是实现银行服务对社会各阶他汇兑产品；一个纯粹的储蓄产品，比较理想的是可变的经常层、城市和农村的全覆盖，重点是要对所有60万个村庄提供性存款计划；以kisan信用卡或通用信用卡的形式发放的创业储蓄、信贷、汇款和保险等基本金融产品以满足当地金融需信贷。求。要求银行要在2012年3月以前向所有超过2000人的村庄(二)印度包容性金融取得的成效提供基本的金融服务，并在随后的3至5年将综合银行服务经过6年的发展，印度包容性金融取得

5、了积极成效。截至扩大到所有农村。一是制定包容性金融发展的三年计划：20102011年6月，商业银行已在107604个村设立分支机构，较年1月，印度储备银行建议所有的公共和私人银行提交一份2010年3月增加52742个，增长超过100％，其中，22870个村经董事会批准的、始于2010年4月的为期三年的包容性金融效率的不断提升，并通过对业务处理差商业银行运营管理模式探讨》．华北金错、操作风险与绩效挂钩，提高后台中融，2011．5。李得仁(1971一)，男，青海西宁人，心人员对操作风险控制的主动性与自[2】王保平：

6、《国外商业银行运营管大学本科，高级工程师，现供职于农业觉性。通过从不同维度的考核与评价，理实践及其借鉴意义》．经济论坛，银行股份有限公司青海省分行。充分发挥前后台操作、管理人员的主观2009．18。责任编辑：林品能动性，促进后台集中运营业务工作质[3】刘伟峰：《浅谈商业银行后台业校对：LSY量、效率不断提升，从而最大程度上发务运营集中的策略》．现代商业，2009．5。挥后台业务集中运营的效能和优势。[4】张海博：《银行后台集中作业与参考运营效率管理研究》．现代商贸工业，[1】张玉庆，马树江，宋利鹏：《现代201

7、2．7。2014．7膏移童融53他111：i：I5发展计划。该计划的目标包括：2011年3月、2012年和2013年备银行在2011年4月份的货币政策报告中明确要求银行年度在农村地区设立实体分支机构、雇佣银行业务代表、无银行村新设分支机构的25％必须在无银行的农村地区。的覆盖、简易账户的开立、kisan信用卡和通用信用卡的发行，(四)加强信息技术的应用以及其他自行开发符合包容性金融的产品等指标。二是制定一是鼓励商业银行充分利用信息和通讯技术，通过业务为2000人以上的无银行村提供银行服务的发展计划。印度储代表模

8、式提供到户的银行服务。这样，即使是文盲也能够通过备银行要求商业银行制定一个发展计划，以在2012年3月前生物数字技术办理银行账户，且能保证交易的安全和提高对为每个超过2000人的无银行村提供银行服务。实现上述目标银行体系的信心。二是推广运用电子福利支付系统(EBT)，将无需设立实体分支机构，可以通过以信息通讯技术为基础的社会福利及政府转移分配及时转入受益人账户，从而减少对各种形式。目前