我国商业银行金融创新与风险监管.pdf

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1、我国商业银行金融刨新与风险监管■张哲浙江财经大学东方学院摘要：金融危机会给国家经济带来巨大影响，各国政府和金融机构开始重视金融创新与风险监管在商业银行中发挥的作用。再加上世界金融体系不断完善，国内商业银行发展模式已步入转型时期，实行金融创新与风险监管已是大势所趋。根据监管部相关文件要求，我国商业银行明确了三年实施计划，完成了灾备等级标准制定，并在股票、债券、基金等基础金融工具上，衍生出一些新型金融工具。本文就国内商业银行金融创新与风险监管中的问题与措施做了进一步探讨。关键词：商3,k~It行；金融创

2、新；风险监管；转型1984年，商业银行在中国出现，自此便开始为民众办理金钱3．风险管理不足储蓄业务，并逐渐发展成为贷款业务。2005年，中国商业银行发商业银行对于利率风险的预算和控制缺乏经验，没有完善展成为股份制有限公司，并且逐渐走出大陆，向着台湾、香港地的信用风险、利率风险的检测和警告机制。利率市场化后，资产区发展，对沿海城市也涉及到诸多金融服务。并且在现代社会发证券化进程加快，迫使银行存贷款业务下降，银行为求稳定发展进程中，中国商业银行将自身分企发展至全球范围，以便直接展，在各行间进行借贷，进一

3、步扩大了负债成本。这就为银行的为各国客户提供优质服务。资金配备和流动性带来了极大的挑战。目前情况尚不严重，流动一、国内商业银行经营现状性管理将成为银行制胜的首要方法。利率由市场控制后，企业和当前我国大多数商业银行风险管理机制不健全，中小型商个人的理财观就会直接影响商业银行收益，银行也需要建立和业银行由于受到资金束缚，也不能更好的实施管理。国内商业银完善信贷风险管理控制体系。随着利率市场化的深入，多样性的行面临着经营效益低下，同其它银行的竞争力薄弱的境况，其向服务形式越来越多，银行为了吸引客户，采用提

4、高存款利率，负前推进的步伐受到严重阻碍。国内商业银行在竞争力上与国外债要求降低，使得银行面临着极大的风险。各银行甚至根据各自银行也存有一定差距，突出表现在规模巨大却没有规模经济，业风险成本进行定价，使得商业银行扩大贷款规模，远远的增加了务单一没有实现范围经济，随着世界经济¨一一体化趋势的加强，国金融市场不稳定的因素。同时，中小型企业不得不在冒着极大风际竞争日趋激烈，国内商业银行面临严重挑战。但随着我国经济险的情况下，进行经济借贷活动。但是，却鲜有风险评估制度。实力的稳步提升，国内商业银行的经营模式也

5、在发生转变，作为三、加强商业银行金融创新的措施发放贷款的第一线主力军，则要与时俱进，积极抓住机遇，做出科1．创新新型金融工具学的金融创新模式和风险监管策略，加快内部改革和业务结构，新型金融工具是指在传统金融工具基础上，创作出来的新积极寻找新发展方向，以继续在国家经济建设中发挥重要作用。型金融产品，也称之为衍生金融工具。金融市场创新产生的新型二、金融创新与风险监警过程中的突出问题金融工具主要有离岸金融市场、影子银行、金融衍生市场以及网1．精细化数据管理不全面络理财产品的余额宝等。新型金融工具的出现扩充

6、了金融市场经济市场发展提供的新道路，对银行变革的要求和银行面临上金融工具的种类和数量，满足了不同人群的需要，对金融机构的压力更大。在迅速多变的市场中，银行调整内部体制，提高服务也带来一定变革，促进了管理理论的发展，使得金融机构种类、质量、优化产品质量已成为改革的基本任务。利率市场化后，经济规模都发生了较大改变。随着金融市场的发展与完善，新型金融模式也面临巨大挑战，银行风险定价能力的作用也更加明显，面工具的种类会变得越来越多，对整个金融系统的影响也将会更对国内银行无法通过系统手段清算管理业务和收益情况

7、，引起人加复杂，当然也会给金融系统带来一定的不适应。只有对各种新们对精细化管理的重视。商业银行的发展面临着激烈的竞争和拓型金融工具进行严格地监管、合理地使用，才能慢慢地与金融系宽业务发展的困境，而精细化数据可以作出层次分明的数据结构统融合为一体。和体系，完善对数据信息的认识，使得银行看到更多的商机。2．不断实现转型2．对利率变动敏感程度低国内商业银行在制度管理、经营理念、产品业务方面都要有长期以来，我国始终实行的是较为严格的管理利率，中央银所创新。在市场经济中，经营管理以市场为导向，产品服务以客行管

8、理着全国利率结构和利率实际水准，商业银行作为利率风户需求为导向，只有牢牢把握住客户和市场的实际需求，才能得险的被动承担者，必须严格遵守执行国家制定的利率应对策略。到更好的发展。随着我国利率市场化的深入，商业银行由分业经即使目前银行的利率已备受瞩目，但存贷利差仍然明显，商业银营转为综合经营，就要求其产品业务更加多元、全面。应用产品行的利率风险依然受到限制，诸多银行管理者对利率管理问题不仅要对客户具有针对性，也应具有自身个性和创新性。只有不意识依旧淡薄。国家对银行利率的长