g.预付卡业务风险管理节选自(银联商务通用预付卡受理业务规程(试行))

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1、预付卡业务风险管理节选自《银联商务通用预付卡受理业务规程（试行）》第二章发卡机构管理第一节发卡机构准入管理一、发卡机构准入基本条件（一）持有国家工商管理部门核发的营业执照，且发卡机构的名称、经营范围、办公场所等与其所持营业执照一致。（二）取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》、且其申请的业务类型在中国人民银行核准的业务范围内。（三）在商业银行开立备付金专用存款账户，集中存放客户备付金，并与银行签订存管协议，接受银行对客户备付金使用情况的监督。（四）拥有开办预付卡发行业务所必须的业务和技术条件；拥有完整的业务管理办法和风险控制机制；拥有业务开展

2、必须的业务组织框架和人力资源配置。达到我司规定的信用风险分级标准。（五）根据信用风险分级情况，缴纳一定额度的风险保证金。对于我司负责商户资金结算的，还应缴纳一定额度的结算备用金。（六）符合我司规定的其他条件。（七）如国家法律、监管规定另有规定，从其规定。二、谨慎合作的发卡机构对于以下类型的机构，应谨慎合作、签约，并采取更为严格的审批程序。（一）风险等级被我司评定为C、D、E级的发卡机构。（二）近三年来曾经拖欠受理机构结算备用金、风险保证金或相关服务费的发卡机构。（三）近一年来因卡片、支付系统的安全性较低等原因导致伪、冒卡使用，多次被持卡人、商户

3、投诉或引发纠纷，或造成媒体负面报道的发卡机构。（四）发卡机构在预付卡支付业务开办过程中因风险原因被撤销处理的，或被予以警告、尚未完成整改的发卡机构。（五）被其它预付卡受理机构拒绝签约或终止合作的发卡机构。三、禁止合作的发卡机构对于以下类型的发卡机构应禁止合作：（一）未取得中国人民银行批准发行预付卡的《支付业务许可证》或《支付业务许可证》已过期、被注销的。（二）发卡机构或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪，严重影响发卡机构正常业务经营的。（三）发卡机构或其法定代表人、主要负责人的相关资料已被作为风险信息，录入中国银联风险信

4、息共享系统或相关社会征信系统的。（四）发卡机构停业整顿、濒临破产或已破产的。（五）银联商务内部风险信息系统提示禁止发展的。四、发卡机构信用风险分级217分支机构应依据发卡机构最近一期经审计的财务会计报告、营业执照等相关材料，根据发卡机构的注册资本金、实缴货币资本/客户备付金日均余额比率、资产负债率、净资产收益率、国有资产（金融机构/上市公司）控股占比、成立时间等指标，按照《发卡机构信用风险分级评分标准》（附件3），对发卡机构进行信用风险分级。发卡机构的风险等级分为A，B，C，D,E五级。其中：A级：具有良好的信用状况，其清偿债务的能力强，基本没

5、有合作风险。B级：有稳定的信用状况，财务实力及外部支持力度较强，其清偿债务的能力较强，受外部经营环境和其他外部条件变化的影响不大，合作风险一般。C级：财务实力及外部支持力度尚可，具有一定的债务清偿能力，但易受外部经营环境和其他外部条件变化的影响，存在一定的合作风险。D级：财务实力及外部支持不强，清偿债务的能力较弱，受外部经营环境和其他外部条件变化的冲击较强，具有较大的不确定性。E级：财务实力及外部支持较弱，难以清偿债务，受外部经营环境和其他外部条件变化的冲击很强，具有很大的不确定性。与发卡机构合作期间，分支机构每年应至少对发卡机构风险等级进行一

6、次风险评估，并根据评估结果相应调整风险等级。五、风险保证金的管理（一）征收范围和标准分支机构应根据发卡机构的风险等级和业务合作模式，确定向发卡机构收取的风险保证金标准。风险保证金的收取标准如下表所示：风险等级业务合作模式保证金最低收取标准我司负责商户资金结算我司代理发卡机构向商户进行A级资金结算免收我司仅提供终端机具维护等专业化服务我司负责商户资金结算我司代理发卡机构向商户进行B级资金结算免收我司仅提供终端机具维护等专业化服务我司负责商户资金结算近半年结算/代理结算日均结算金额的0.5倍，首笔风我司代理发卡机构向商户进行险保证金金额原则上不少于

7、10万元C级资金结算我司仅提供终端机具维护等专协议约定的计费周期内的服务费金额，首笔风险保证金业化服务金额原则上不少于5万元218我司负责商户资金结算近半年结算/代理结算日均结算金额，首笔风险保证金我司代理发卡机构向商户进行金额原则上不少于10万元D级资金结算我司仅提供终端机具维护等专协议约定的计费周期内的服务费金额，首笔风险保证金业化服务金额原则上不少于5万元我司负责商户资金结算近半年结算/代理结算日均结算金额的2倍，首笔风险我司代理发卡机构向商户进行保证金金额原则上不少于10万元E级资金结算我司仅提供终端机具维护等专协议约定的计费周期内的服

8、务费金额的2倍，首笔风险业化服务保证金金额原则上不少于5万元首笔风险保证金应在与发卡机构签约后10日内到账。合作期间，分支机构每季度应按照发卡机构实际