中国银联外卡受理业务风险防范要求

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1、中国银联外卡受理业务风险防范要求戾流程（讨论稿）中国银联国际业务总部业务运营部一.商户的签约及审核（_）商户的发展原则准入要求1、商户基本准入条件拟申请受理外卡业务的商户应同时满足以下基本条件:•合法经营、“三证”齐全（营业执照、稅务登记证、法人代表身份证）；•营业面积不小于30平方米；■注册资本不低于10万元（营业执照上未列明注册资本的除外）;•已开通人民币卡受理业务；•清算帐户必须为企业对公帐户。以土基扣爲鼻条•件若有任一项未能满足的开弄公扃（签约银行）不得发展我成劳外半#g■商护〒2、高风险商户的定义:带

2、格式的：项日符号和编号」符合以下条件之一的,被定义为高风险商户:•营业面积小于200平方米；、带格式的：项目符号和编号「•注册资本低于50万元_（营业执照上未列明注册资本的除外）；•个体工商户或私营企业；•旅行社、航空机票代售商；•家电、手机、电脑专卖店；•珠宝首饰、手表、名牌服饰及箱包专卖店;•健身、美容,及各类娱乐场所（包括：夜总会、歌舞厅、迪厅、卡拉0K,酒吧、洗浴按摩等）。3、暂不发展的商户类型机票转售点•中介及咨询服务类商户；•网购、电购、邮购及直销类商户。42、禁止发展的商户类型各分公司及收单机构应

3、禁止签约银待发展下列商户:•非法设立的经营组织；•特殊存业商户「包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、帘火弹药等頁他弓木国法律、法规相抵触的商户经营内容违反国家法律规定的商户；•黑名单商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被中国银联、国际卡公司（如万事达公司MATCH信息库等）或其他相关机构列入黑名单的商户；•曾被中国银联、签约银待收单机构或其他专业化公司拒绝签约或终止协议,且状况也无明显改善的商户；•因违法经营或其他违规行为已被司法机关进行立案调查的商户;•商户或商户负责

4、人（或法人代表）、财务人员卷入重大民事纠纷或涉嫌刑事犯罪，且已直接影响经营状况的商户；•经营不善，濒临破产或已破产的商户；•注册地及经营场所不在中国境内的商户；•金融机构及非金融机构的支付及转帐、证券或保险支付类商户。持卡人需预付款的商户；4、需要严格控制发展的商户类型在目前外半收卑欺诈來超标的特况升需司在6月30日以前原则上暂不发展以下商户类型，•-男女成衣、名牌服饰专卖店；•珠宝首饰名表专卖店；•-工艺美和店：•各类娱乐场所（包括夜总会、歌舞厅、迪厅、卡拉0K、洒吧、洗浴按摩等）；•健身美容类商户：•-提供

5、中介、咨询类服务的商户。对手因特殊原因一定要求拓展的以上风险类型商户，经国际业务总部及风险管理部审核通过后.必须布放EMV络端.且在6月30目以前外丰更易采取笔笔验证或校低限额开通的形式点6龙-30县以■后垄2（旳5-年年底l各分公司以斗类商户在新■商户中-的发展比例应控制如下:以上6类新商户比例广州、深圳不超过25%，不低于75%瘙口「福躲不超过30%不低于70%北京、上海不■超过35%不低于75%环1超过40%-不低于60%（二）商户的的签约要求流程1、签约要求分公司在对商户准入资格初审通过后,以邮寄方式向

6、总公司提交完整的商户申请资料，具体包括以下内容：商户的准入材料必须完备•商户合约书＜带格式的:项日符号和编号:包括由银联总公司下发标准格式的《特约商户受理VTSA/MASTERCARD/JCB外币卡合约书》、《特约商户收受美国运通卡协议书》、《特约单位受理大来信用证直接购货业务协议书》。•完全追索协议包括由银联总公司下发标准格式的《中国银联外卡业务完全追索合约书》（高风险商户必须签署）、《特约商户收受美国运通卡协议书（完全追索权协议书）》及《大来信用证完全追索授权书》（符合美国运通及大来公司规定的商户需要签署）

7、。•商户信息表包括由银联总公司下发标准格式的《特约商户扣率、清算信息表》、《POS终端信息表》、《商户信息调查表》、《美国运通特约商户资格评估表》。•商户三证及三照“三证”包括：商户营业执照、稅务登记证、法人代表身份证复印件各一张。其中，提交第二代身份证的，需要提供身份证正反两面复印件（第二代身份证有效期限印在反面）；航空机票代售商需另行提供由中国民航总局颁发的《航空运输销售代理业务经营批准证书》复印件。“三照”包括：商户门面、营业现场、收银台现场照片各一:带格式的：项目符号和编号张。•高风险商户推荐函:带格式

8、的：项目符号和编号~；由分公司或收单机构出具的《高风险商户推荐函》（高风险商户必须提供）。-^=2、收单机构及分公司应确保所提交资料内容的真实完整，必须如实^，完整的填写…《特约商户受理外币卡合约书》•以及《商户信息碉查表九商户合约书必须是服务提供方和商户当面填写，《商户信息调查表》必须由分公司及签约银行填写，不得由商户白行填写商户盖章必须使用公章或合同专用章。33、商户合约书上的扣率