浅析网络银行在我国银行业中的发展态势.doc

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1、浅析网络银行在我国银行业中的发展态势【摘要】随着现代网络技术的发展，网络银行作为20世纪最人的金融创新诞生了。网络银行以其先进的技术，为客户提供了一种信息服务和金融交易的全新的银行服务模式。本文通过阐述网络银行在我国产生的相关背景，剖析我国网络银行的发展现状及现存的种种问题，针对国内网络银行业务发展的差距和不足，提出改革完善网络银行建设的建议和措施，进而促进我国网络银行的良性发展。【关键词】网络银行；发展现状；问题；对策建议网络银行，又称网上银行、在线银行，是依托信息技术和网络载体兴起的一种新型银行服务，它因不受时间、空间限制，能够在任何时间

2、、任何地点、以任何方式为客户提供服务，故乂被称为“3A银行”。网络银行通过因特网向客户提供开户、査询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就可以轻松管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等众多业务，可以说，网络银行是基于因特网的“虚拟银行”柜台。一、我国网络银行产生的相关背景1・经济、金融一体化促进了网络银行的产生和发展在国内经济和社会信息化建设不断推进的背景下，全球经济、金融一体化的加强以及电子商务、政务的发展，一方面为网络银行的进一步普及和快速发展提供了巨大的发展空间和良好的外部环境，另一方

3、面越來越多的经济行为也迫切需要商业银行提供全方位、高效率、无国界的金融服务。随着全球经济、金融的一体化，金融业务也呈现出全球化的趋势，世界金融业竞争越来越激烈，银行、证券、保险不断推出金融创新产品，强占市场份额，银行要想在金融业独占鳌头，就必须提高自身的盈利能力和竞争力，因此，寻找金融创新——发展网络银行就成为国际银行业应对竞争以求生存的必然选择。2.入世以后我国网络银行发展具有紧迫性2001年中国加入WTO之后，对金融业逐步实施开放，到2006年，我国全面放开了对银行业的限制，各大外资银行在国内金融市场上进一步凸显它们强大的技术优势和管理优

4、势，尤其在与国内银行争夺“黄金客户”方面更加显示出了它们不可比拟的优势，这给国内银行业带来了巨大挑战，使国内金融业的竞争也FI趋白热化。在这样的背景下，如果单靠传统的单一渠道竞争，那未来银行的发展必会走入死胡同。为此国内银行要想在与外资银行的竞争中立于不败之地，就必须顺应时代的潮流，跟随时代的步伐，着重打造自己的核心竞争力，以适应当代市场经济对金融发展的新要求。二、我国网络银行的发展现状1996年，中国银行在因特网上设立网站，首次尝试开展网络银行向社会提供银行服务。1998年，中国银行成功办理了国内第一笔国际互联网业务。1997年，招商银行开

5、办网上银行业务。1998年，招商银行又试行“一网通”业务。之后，细分为“企业银行”、“个人银行”、“网上银行”和“网上支付”三大部分，开始介入电子商务领域。1999年推出支付业务全国联网，在全国确保安全性的同时扩大网上商城。之后，建设银行、中国银行、工商银行也开始向客户提供网上银行服务，部分在华外资银行汇丰银行、花旗银行等也开办了网上银行业务。网上银行的发展空间广阔。2007年个人网银成长指数为62.07,比2006年增长6.4%?企业网银成长指数为58.84,比2006年增长0.2%?但不论企业还是个人，需求指数都是发展最好的，通过比较个人

6、与企业指数发现，个人网银的认知指数得分排名第一，企业网银的需求指数得分排名第一，说明现阶段，企业比个人更加需要网上银行？近年来，我国网上银行业务持续增长，交易规模不断扩大。2005年中国网上银行交易额为71.6万亿元，2006年增长为93.4万亿元，年增长率达到30%。2007年，中国网银交易额达245.8万亿元,环比增长163.1%,呈现出一种爆发式增长。2008年,增长到320.9万亿元，环比增长30.6%。2009年，网银市场交易额达404.88万亿元，英中个人网银交易额达到3&53万亿，占比9.52%。网上银行注册用户达到1.89亿。

7、到2010年，中国网上银行全年交易额达到553.75万亿元，到2010年底注册用户超过3亿。网络银行市场规模和注册用户数持续增长，但增速放缓。随着互联网用户的持续增长，网上银行的规模将会继续扩大。三、我国网络银行发展存在的问题网络银行的发展尽管非常迅速，但是作为一个新兴领域，毕竟还不够成熟，在发展的过程中也出现了很多问题，值得我们反思。？1.国内网络信息技术方面尚存在较大的安全隐患，网络支付安全问题尤为突出世界第一家网络银行以“安全第一网络银行”命名，安全的重要性可想而知。2011年的屮国电子银行调查报告显示，有58.5%的受访用户把安全性作

8、为选择手机银行的核心考虑因素，可见安全性仍然是用户关注的焦点。冃前我国网络银行的安全漏洞主要包括三个方面，一是网络银行内部,二是消费者本身，三是网络第三方。其中以网