银行对公业务流程

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1、几类主要业务流程主要内容：1.单位账户开户2.活期存款存入3.本票业务4.同城交换提入5.汇划类业务-小额-普通借记6.查询查复书处理7.资金调拨单位账户开户
单位客户在银行首次办理各类公司业务，应先申请客户编号，建立客户信息。
一个客户只有一个客户编号，是客户的唯一标识。
系统登记单位客户名称、证件种类、行业类别等重要信息。
建立完客户信息后才能进行结算账户开户操作，并将账户与客户信息进行关联账户开立后，账户需与客户信息关联。一单位账户开户个客户号可有多个账号提交开开户人行客户户资料银行审核资料核准打印印鉴申报卡等核准检查系统内客户信息基本存款账户临时存款账户

2、预算单位专用打印回单活期账户开户存款账户生成账号，设正常户置账户信息，关联客户信息单位账户开户客户需要提供如下资料：1、营业执照或批文.2、组织机构代码证书。3、法人身份证（如非法人本人前来办理开户还须提供经办人员身份证原件及复印件一张和法人授权书授权书内容：法人授权经办人员到我行办理开户手续。如法人、经办人非中国居民，请提供回乡证/台胞证/护照等有效身份证明。）。4、国、地税务登记证。5、印章：公章、账务章、法人私章（如不是预留法人私章请提供法人授权书并提供该私章人员身份证原件和复印件。授权书内容：法人授权给预留私章人员预留银行印鉴手续）。6、如有上级单位请提

3、供上级单位:开户许可证,营业执照或批文,组织机构代码证书,法人身份证。7、出具地址有效证明（如房屋租赁证、租赁合同、水费、电费、电话费、银行回单等信息邮递单）8、如开专用账户、一般结算账户还需要提供基本账户开户许可证。活期存款存入——现金
客户到网点办理现金存款业务
收款人必须为本行对公客户。
网点为分柜制时需在业务的发起行进行出纳录入。
凭证收款人账号户名必须相符或使用了与银行规定的规范化简称。
超过一定金额需授权。客户到开户银行存现金活期存款存入——现金客户
网点如果是分柜制，先由现金柜员操作“现金收款”交易收开户款，打印“现金收款单”。分柜制网点银行
记账

4、员收到现金柜员收妥现金后传递的现金交款单，操作“活期存入”处理。操作员录入相关现金收款要素后，系统检查销账号码是否与现金收款流水号一致。活期存入现金柜员办理记账柜员办理现“现金收款”，产金方式“活期存生现金销帐号入”，销记现金销帐号活期存款存入——现金
网点如果是综合柜员制，柜员客户综合柜员制收到客户提交的现金交款单及网点现金，审核无误后，登陆“活期开户存入”处理，交易时联动“现金银行收款”交易收款处理。先办理“活期存入”活期存入现金收款交易时联动“现金收款”交易活期存款存入——同城
持票人开户行受理持票人送交它行支票。通过同城票据交换方式提出的处理。
受理的支

5、票不能超过提示付款期限。
凭证收款人账号户名必须相符或使用了与银行规定的规范化简称。
登记“同城票据提出登记簿”，不能记载客户账先进行挂账处理，待人行规定的退票期过后对方行未退票时再记载客户账。
超过一定金额需授权。活期存款存入不记客户——同城帐，只登记同城提出登记簿活期存入同城方式开户同城提出客户银行登记簿隔场未退票可入账按照人行现行提交他规定，第二场行支票未收到退票，在第二场清算完毕后入账本票业务
概念
银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行本票分为现金银行本票和转账银行本票,申请人或

6、收款人为单位的，不得申请现金银行本票。
一般规定
起点金额为5000元
银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月
银行本票见票即付，当场抵用
银行本票目前只能在同一票据交换区域使用
银行本票作为借记凭证，付款时需付款行核对其有效性可到持票人或利用本票进出票人开户银行结算，只行要求付款，向银行提交限同城超过提示付款“银行本票期则只能到出本票业务申请书”票行提示付款——总体流程银行对资料进行审出票行核对核、验印，无误扣票据进行付客户帐，开出本款。交换实票，需要复核，根物或进账据交易金额进行授单，权本票业务
要点
单位客户只能申请转账本票
单位客户需要使用银

7、行本票办理结算，应向银行填写一式三联“银行本票申请书”，详细写明收款单位名称等各项内容，在“银行本票申请书”第二联上加盖预留银行印鉴。
银行直接从客户帐户扣划款项，并收取手续费、工本费。
本票付款时由出票行核对票据信息并验印。同城交换
概念
同城票据交换是指：由当地人民银行统一组织实施和管理，并按照人行相关规定，在同一票据交换区域，通过交换票据方式办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算业务
一般规定
参加同城票据交换的票据类型基本包括各类结算凭证办理交换提出交易，将票据根据人行轧差完成交由票交员提轧差单进后进行入同城交换——到票交所进行总体流程行轧差

8、账处理交换客户提活期存交