商业银行信贷风险及防范探析.doc

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1、商业银行信贷风险及防范探析　　摘要：随着我国的经济体制改革进一步深化，在金融领域的改革发展也有着很大的变化。商业银行作为我国经济发展的重要机构，对社会的经济稳定发展就有着保障作用。商行的资金来源主要就是依靠着信贷资产业务的发展，由于受到诸多方面的因素影响，在实际发展中就面临着诸多的风险。对这些风险问题有效防范就比较重要，基于此，本文主要就商行信贷风险的特点以及风险管理的重要性加以阐述，然后对商行信贷的风险体现和成因进行分析，接着就商行的信贷风险管理问题和风险预警的方法进行分析，最后探究商行信贷风险防范的原则以及具体防范措施。希望

2、能通过此次理论研究，对商行的信贷风险有效防范起到积极促进作用。　　关键词：商业银行；信贷风险；防范措施　　经济的迅速发展过程中，我国的一些大中小型的商业银行也开始涌现，在发展的规模上也不断的扩大化。在信贷业务的操作过程中，受到一些不利因素的影响，就会带来相应的风险，这就对商行的进一步发展有着很大的阻碍。对于多方面的风险问题就要能积极的进行解决，只有在这些问题上得到了有效解决，才能真正的保障商行的信贷业务的良好发展，对商行的市场竞争力提升也比较有利。通过加强对商业银行的信贷风险的理论研究，对商行的实际发展就有着积极意义。　　一、商

3、行信贷风险的特点以及风险管理的重要性分析　　1.商行信贷风险的特点分析　　从商行的信贷风险的特点来看，主要体现在多个层面，其中在客观性的特征上比较突出。信贷风险的发生不会因人的意志而变化，在这一客观性的特征上主要是借贷双方的有限理性以及在借贷的关系人道德风险的因素上等使然。商行的信贷风险的偶然性以及破坏性的特征也比较突出。信贷风险一旦发生就会造成经济上的损失，对社会的稳定也会有所危及。在信贷风险的可控性特征上也比较突出，在这一特征上主要就是能够对信贷风险，通过相应的措施得以有效的控制。在内部的机制以及贷款保险等措施的实施下，就能

4、在风险上得到有效的控制，最大化的将风险随时得以降低。　　2.商行信贷风险管理的重要性分析　　对商业银行的信贷风险加强管理，是保障商行能正常经营发展的重要举措。商行的资产负债在风险性上比较高，在面对的风险类型上也比较的多样化。例如在管理的风险以及环境的风险等风险类型，都会对商行的健康发展有着负面影响。通过信贷管理的措施科学事实，在管理的质量水平上进行提升，就能保障商行信贷的管理能力加强。银行的高负债经营对风险管理的需求比较迫切，只有在风险管理上得到了极爱昂，才能有效的应对负债问题。　　再者，通过商行的信贷风险管理的加强，能够对信贷

5、风险的管理形成全程的流程，在管理的方式上也能得到积极的优化。对风险管理基础的良好巩固下，对商行的信贷风险的管理文化能得以有效形成。商行信贷风险管理在银行外部负效应比较大的特征，就使得风险管理在这一过程中的作用重要性，只有在风险管理的水平上得到了有效提升，才能有助于经济的稳定发展。对于商行的风险管理水平的提升，就要能从多方面进行加强，将风险管理的作用在信贷风险的工作中得以充分有效的发挥。　　二、商行信贷的风险体现和成因分析　　1.商行信贷的风险体现分析　　从当前我国的商行信贷风险的体现来看，不良的贷款是最为主要的风险，这是对商业银

6、行的生存发展有着直接影响的风险。这一风险对部门的运作都会产生影响。还有在结构性的融资方面，在部分的产能过剩的行业贷款率的上升。对于地方融资的平台方面，对商行的信贷风险管理的潜在风险有着增加，对商行的进一步发展就有着很大的影响。再有是房地产金融风险也会对商行的信贷风险产生影响，对商行的不良贷款率也会有着提升。除此之外，在高收益就得理财产品兑付违约风险方面也比较突出，以及在金融行业的信息安全隐患也会造成风险的增加。　　2.商行信贷的风险成因分析　　在商行信贷风险产生的原因是多方面的，从社会环境的原因来看，主要是在信用观念上相对比较薄

7、弱。在客户向商行提供的信息上没有真实完善的呈现，在信用的规则遵守方面不是很强。还有事受到经济环境因素的影响，在一些经济的宏观调控影响下，就会对商行的信贷的风险产生。还有就是受到了法律制度的影响，在完善的法律制度下，能够保障商行的健康发展。但由于在金融的法律上没有得到健全完善，就使得信贷风险的发生，出现一些不良贷款的问题。而在市场变化的影响因素方面表现的也比较突出，由于没有和市场的发展紧密结合，就比较容易出现决策失误的问题。　　除此之外，商行的信贷风险在客户的原因方面也有着显著的体现。在借款人的品格以及生产经营能力等方面都有着显著

8、的影响。再有是在资本的实力以及担保的因素等影响下，也会造成风险的产生。　　三、商行的信贷风险管理问题和风险预警的方法分析　　1.商行的信贷风险管理问题分析　　从商行的信贷风险管理的现状来看，还有诸多问题有待解决，这些问题主要体现在风险管理的意识比较薄弱。对业务的