基于第三方B2B平台的线上供应链金融模式演进与风险管理研究-论文.pdf

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1、第1期总第267期商业经济与管理NO．1Vo1．2672014年1月JoURNALoFBUSINESSECoNoMICSJan．2014基于第三方B2B平台的线上供应链金融模式演进与风险管理研究郭菊娥，史金召，王智鑫(西安交通大学管理学院，陕西西安710049)摘要：线上供应链金融是供应链金融服务的前沿领域，也是日渐活跃的互联网金融的重要组成部分。在线上供应链金融业务中，商业银行面临的风险要素相比线下模式发生了很大变化，因此对风险的管理不容忽视。文章主要运用理论研究和对比研究等方法，对线上供应链金融的

2、模式演进与风险要素进行了深入分析。结果发现：虽然线上供应链金融在协同运作和服务效率上有很大提升，但是针对网商的特性和线上化的特点，其风险发生了诸多变化，银行面临的风险整体有所增加。据此，从严格准入条件、明晰权责界定、提高操作水平、加强监控预警、完善补偿机制等五个方面对银行的风险管控提出了参考建议。关键词：B2B；线上供应链金融；模式演进；风险要素提取；风险管理中图分类号：F830．33文献标志码：A文章编号：1000—2154(2014)O1—0013—10ResearchontheModeEvolu

3、tionandRiskManagementoftheOnlineSupplyChainFinanceBasedontheThird·partyB2BE—commercePlatformGUOJu—e，SHIJin—zhao，WANGZhi—xin(SchoolofManagement，Xi'anJiaotongUniversity，Xi'an710049，China)Abstract：Onlinesupplychainfinanceistheforefrontofthesupplychainfinan

4、cialservicesandalsoanimportantpartoftheinternetfinance．Theriskfactorsofcommercialbanksintheonlinesupplychainfinancebusinessarediferentfromtheonesintheofiinebusinessandthemanagementofrisksshouldnotbeignored．Usingthemethodoftheoreticalresearchandcomparati

5、vestudy，athoroughanalysisonmodeevolutionandriskfactorextractionofonlinesupplychainfinanceiscarriedout．Bycomparingwiththetraditionalsupplychainfinance，itisconcludedthatthecommercialbanksfacegreaterrisksinthebusinessofonlinesupplychainfinancebecauseofthen

6、ewcharacteristicsofweb—basedparticipants．Finally，afewregulatoryproposalsforcommercialbanksareputforward．Keywords：B2B；onlinesupplychainfinance；modeevolution；riskfactorextraction；riskmanagement收稿日期：2013—10—08基金项目：国家自然科学基金项目“基于融资过程的政府担保价值及其风险管理研究”(70473072

7、)；中央高校基本科研业务费资助项目(skzdl1006)作者简介：郭菊娥，女，教授，管理学博士，主要从事投融资决策与风险管理、金融工程研究；史金召，男，硕士研究生，主要从事投融资决策与风险管理、供应链金融与互联网金融研究；王智鑫，男，硕士研究生，主要从事投融资决策与风险管理、风险投资管理研究。14商业经济与管理2014钲引言为了应对大数据时代与互联网金融对传统银行业的挑战，中国建设银行于2012年6月正式上线“善融商务”电子商务金融服务平台，被称为国内银行业搭建并运营电商平台的首次尝试。“善融商务”依

8、托建行品牌及庞大的客户群体、完善的资金结算体系、优惠的入驻政策与全国性的分支机构支持等诸多优势，吸引了大量商户，淘宝、天猫的不少优质商户也纷纷主动加盟，不到一年，商户数已超3万，成交额接近90亿元。截止2013年7月底，“善融商务企业商城”累计发放贷款客户数70家，累计发放贷款金额3．42亿元。实际上，在自营电商平台“善融商务”上线之前，建设银行已与阿里巴巴、金银岛、敦煌网等多家第三方B2B电子商务企业合作，提供“网络联保贷款”、“网络／电子仓单融资”、