商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营

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1、《经济问题探索》2010年第4期商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营李汀(武汉大学教育科学学院，武汉430072)摘要:本文主要以三部分来介绍探究商业银行的合规风险管理和规范化经营，第一部分对商业银行合规风险管理的历史发展以及对现阶段合规风险管理体系进行一个大致的介绍，并比较中外商业银行在这方面的异同，重点介绍我国商业银行是如何开展合规风险管理工作的。第二部分主要研究商业银行在合规风险管理以及规范化经营方面做得不够完善的地方，阐述商业银行在追求业务发展的同时，不能忽略合规风险管理的重要性。文章的第三部分介绍商业银行该如何加强合规风险管理，提出要构

2、建有效的合规风险管理框架、健康的合规文化以及健全的合规风险管理规章制度。关键词:合规风险;合规风险管理;规范化经营;合规制度;合规文化商业银行的合规风险管理和商业银行的规范化经比较权威的说法是“使一家银行的活动与所适用的法律营，很多人都认为这是一个老生常谈、人所共知的概法规、监管规定、规则、有关准则，以及适用于银行自念。但是对于商业银行的从业人员来说，这个概念的意身业务活动的规章制度和行为准则相一致”。1995年，义却一直是非常重大的。真正能够做到位的合规风险管巴林银行因为一名员工的不合规操作导致银行倒闭，一理是商业银行实现自身价值和发展的基础。而有效的

3、合名员工的违规拖跨了一家银行，这个新闻震惊了世界，规风险管理制度则是商业银行内部控制体系的核心。通导致了世界范围内商业银行的一场“合规运动”，世界过分析商业银行案件时有发生的原因，大家都很容易得各地的商业银行都认识到了不合规极有可能给自己带来出一个结论:案件源于不合规。巨大的损失，于是纷纷推出或完善自身的合规风险管理当今国际银行业普遍认为，合规风险管理是一项核体系。1996年美国学者BRIAN在《环球金融》上发表心风险管理活动，由于合规风险从理论上来说具有广泛的论文中提出了应该在商业银行中设立专门的合规风险性、内生性、复杂性、严重性等特征，合规风险管理也

4、管理部门，此观点得到了全美国商业银行的赞同，纷纷自然而然的成为了最令人担心、最令人困惑、最难以管加以应用。几乎所有美国的商业银行都成立各自的合规理的风险。专职管理部门。花旗银行与美国银行是最早设置专职合一家商业银行的兴衰荣辱与其每一个职工息息相规管理部门的商业银行。后来全世界的商业银行纷纷效关，这是与每一个职工的职业生涯沉浮、收入高低紧密仿，几乎都相继成立了各级合规风险管理部门。进入新联系在一起的事情，反过来说，每一个职工的所作所为世纪后，2000年法国兴业银行一名交易员利用该行合规也和银行的声誉、价值具有一荣俱荣、一损俱损的连带制度不健全的空子，故意作

5、出违规交易，致使该行遭受效应。因此，做好合规风险管理工作对于银行价值的维了巨额亏损，这又引发了新一轮的合规管理研究风潮。护和提升具有现实的作用。随后，英国皇家银行也成立了专职合规部门，成为欧洲要真正做到规范化经营，就要保证合规制度的可行最早重视合规风险管理的商业银行。在中国，建设银行性和完善性，并且从长远的角度上说，一定要创建良好成为了合规风险管理的先驱，不仅最早推出了正式的合的合规文化，使合规氛围不断渗透和扎根到商业银行的规风险管理体系，也最早成立了专职的合规风险管理部各个角落，这样才能把商业银行的经营推到新的高度，门。从而实现商业银行价值最大化。(二

6、)中外商业银行在合规风险管理方面的差异一、商业银行合规风险管理的概述、历史发展以及如上所述，九十年代之后，世界范围的银行丑闻频现状繁出现，可以说，这不仅是对于个别商业银行和整个金(一)商业银行合规风险管理的概述以及历史发展融界的一场灾难，而且也是对整个公共经济秩序的挑在商业银行领域，关于“合规”的定义原先并不统战。国际上的一些跨国商业银行首先开始高度关注银行一，直到2005年《巴塞尔协议》签订后，全世界的商内部合规风险管理体系的建设和完善，并逐渐建立起了业银行才把对于合规风险管理的认识统一了起来。这个比较完善的合规框架。相比之下，国内的商业银行在这作者简

7、介:李汀(1987－)，男，汉族，贵州贵阳人，武汉大学教育科学学院在读博士，现就职于中国建设银行贵州省分行。127一点上做得就略显欠缺和缓慢，都是在近些年才成立专在了一个最为高效的程度。这使得建行的合规风险管理职的合规风险管理部门，而且合规制度体系以及合规文工作能够以渗透化的方式在全行铺展开来，从而取得良化的建设都还显得不够完善。在管理体制上，我国商业好的效果。其实从国外商业银行合规风险管理的实际发银行多是设立合规风险专职管理部门，而大多数外国商展情况来看，国外商业银行普遍也设立专职合规风险管业银行则多是设立合规风险专职管理人员。在数量问题理部门，由上至

8、下进行监督管理，这样也能将合规风险上，根据中国工伤银行2008年度的年报显示，该