财富管理数字转型、打造全新客户体验

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1、2017年全球财富报告财富管理数字转型，打造全新客户体验2017年全球财富报告财富管理数字转型，打造全新客户体验目录3概述5全球财富市场：延续温和增长地区亮点离岸财富14财富管理机构面临转折点降低成本，增加投资市场参与者开始行动业务重点和敏捷方法21数字财富管理：亟需转变客户旅程2.0：把握机会变革正当其时制胜关键26推荐阅读27致读者2

2、财富管理数字转型，打造全新客户体验概述2016年，全球私人财富整体增长势头加快，地区表现参差不齐。各个地区私人财富均呈现正增长。与2015年相比，北美、西欧、

3、拉美以及中东和非洲增速加快，而亚太、东欧和日本增速则放缓。不过，亚太地区的私人财富增长仍最为强劲，增长率接近两位数。我们预计未来私人财富将延续可观增长态势。本报告是波士顿咨询公司关于全球财富管理行业的第十七份年度分析报告，包括历年探讨的两个常规议题，即全球市场规模评估和财富管理机构对标研究，以及数字技术对行业影响的特别分析。市场规模评估部分从全球和地区角度勾勒私人财富的变化，包括对不同客群和离岸中心的观点，并重新回顾私人银行收入池。对标分析基于对125家以上财富管理机构的调查，涉及不同市场与规模

4、增长、财务表现、运营模式、销售业绩、员工效率、客户群体、产品以及趋势相关的1000多项绩效指标。在对标分析中，对于过去多年监管宽松、资本要求低、利润丰厚的财富管理业务，我们重点关注业绩下滑相关问题。自2007-2008年金融危机以来，财富管理机构面对着更为成熟谨慎的投资者。在低收益环境下，投资者要求降低服务费和佣金，以提升投资回报。财富管理机构试图通过降低成本来缓解利润空间的压缩，但未来需要更具前瞻性的方法。令人欣慰的是，我们注意到，去年行业形势出现转折点，越来越多的财富管理机构开始增加战略投资

5、以实现业务转型。对标研究部分还深入探讨了客户经理这一关键角色正在如何转变，更确切地说，必须如何转变，才能获得竞争优势。总体而言，我们认为，尽管行业面临较大挑战，但只要财富管理机构采取措施来适应不断变化的环境，财富管理仍将是非常有吸引力的业务。成功的关键在于确定投资重点并贯彻执行。在讨论数字技术时，我们着重阐述数字化如何成为未来财富管理行业变革的加速器。目前的问题在于，大多数市场参与者主要将数字创新作为一种功能选择，因而重点关注相较于竞争对手（以及金融科技公司）潜在能提供的产品服务，自己的现有技术

6、能提供什么。它们的很多数字产品是出于投机目的由临时任务小组开发的，所以只形成一些基本的、相当零散或未充分内化的数字能力。为了完成数字化重大变革并超越竞争对手，实现真正的客户体验转型，财富管理机构需要采取新的客户旅程策略，向下一代客户旅程即客户旅程2.0迈进。在本报告中，我们采取了大多数财富管理机构所熟悉的传统客群划分标准，将客户分为以下几类：富裕、普通高净值、上层高净值和超高净值。这些财富区间的具体划分标准因机构而异。我们根据以下私人财富标准划分客群：波士顿咨询公司

7、3•富裕：25万美元到100

8、万美元之间•普通高净值：100万美元到2000万美元之间•上层高净值：2000万美元到1亿美元之间•超高净值：超过1亿美元此外，为了明确衡量全球私人财富的变化，我们更新并微调了市场规模评估方法，纳入以前难以获得相关信息的某些国家的最新数据。本报告还引入了我们的收入模型，用于估算银行业务市场规模以及潜在的银行业务收入总额。我们利用收入模型方法计算了最大的18个市场（占全球财富总额的80％）的相关结果，其他市场的结果基于地区平均水平得出。所有增长率均为以固定汇率计的名义增长率。与以往的年度全球财富报

9、告一样，本报告旨在清晰全面地阐述财富管理行业的发展状况，针对未来几年影响所有市场参与者业绩增长和盈利目标的重大问题进行深入分析。我们描绘了整个财富管理生态系统的全貌，尤其是市场、机构和客户之间的相互影响，以及财富管理机构的最佳机会所在。4

10、财富管理数字转型，打造全新客户体验全球财富市场延续温和增长016年，全球私人金融财富总额达166.5万其中亚太仍是增长最快的地区，增幅接近两位12亿美元，年增长率为5.3%（参阅图1），数，为9.5%。由于英国脱欧带来的不确定性及主要得益于全球多个地区经济的加

11、速增长和股其对欧盟的短期和长期影响，2016年西欧私票市场的强劲表现。这一增速高于2015年4.4%人财富增长平缓（3.2%）。预计到2017年底，的水平。各个地区的私人财富总额均有所增长，亚太地区私人财富总额将超过西欧地区；而到图1

12、2016年全球财富增长加速ጋЙ᫓ឰᤁक͔βЛᒷԃ͕5.62.04.573.052.253.355.73.52.43.248.11.81.11.738.339.240.57.24.75.514.514.714.916.23.23.43.64.720142015201