麦肯锡-中国银行家的新使命-50页

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1、中国银行家的新使命：重塑和经营资产负债表麦肯锡中国银行业转型与创新系列白皮书2017年4月中国银行家的新使命：重塑和经营资产负债表倪以理（JosephLucNgai）l香港曲向军（JohnQu）l上海容觉生（WinstonYung）l香港陈鸿铭（HongmingChen）l香港郭凯元（EricKuo）l上海钟镇培（StephenChung）l香港目录摘要01第一章为什么要重塑银行资产负债表03第二章如何重塑银行的资产负债表10第三章三步走启动资产负债表的重塑旅程38中国银行家的新使命：重塑和经营资产负债表1摘要2

2、中国银行家的新使命：重塑和经营资产负债表中国经济和客户需求发生了天翻地覆要集中发力发展保本理财、大额存单的变化，银行必须主动“重塑”资产等主动负债业务，同时探索次级债、可负债表。新常态下，中国经济会在相转换债等新型负债品种。还是以汇丰当长的时间之内呈现L型增长，经济为例，其在债券和金融市场交易类负活力从传统的加工制造和出口转为消债占总负债的三成以上，国内大部分费升级和创新驱动。在此背景下，银银行此类负债（不含同业负债）不超行客户的需求也发生了根本性变化。过10%。在重塑资产和负债结构的同政府融资已经从过去的平台贷

3、款转时，银行需要统一表内外视图，这既向地方政府债券（截至2016年底已是银行自身风险和资产负债管理的需经置换超过8万亿，预计还有超过6万要，也是当前监管改革的重点。亿债务待置换）；中国企业整体杠杆率高企，具有结构性去杠杆需求，但“重塑资产负债表”的技术手段包括与此同时需要金融机构给予“资本资产负债管理、流动性管理和资本管金投资”；中国个人消费者储蓄率极理三大核心内容。资产负债管理决定高，“个人资产负债表”在负债端和发了银行资产负债表的整体结构，同时达国家比几乎为空白，长期而言有巨也体现了通过FTP等灵活的管理工大

4、的“加杠杆”的能力和需要。具进行动态调整的管理能力；流动性管理决定了银行在危机面前的生死存重塑资产负债表本质上是对银行传亡，事关重大；资本管理能更好的引统战略和业务模式的反思。从资产角导银行正确的使用“资本”这个稀缺度，银行首先要摆脱对信贷资产的资源，提高单位资本回报。依赖，发展“商行+投行+投资”的多重资产能力。这一方面是未来中国混“重塑资产负债表”是新一代银行家业经营、综合金融的必然趋势，同时的历史使命，也是其核心能力的体也是银行客户多元化投融资需求的现。相比传统银行家的业务拓展、网必然。汇丰银行（HSBC）

5、过去十年点新设、产品创新和客户开发等核心信贷资产规模下降幅度惊人，其信能力，资产负债表经营给银行家提出贷资产占比从2005年的50%下降到了崭新的课题；这既需要银行组织能2015年的38%。负债方面，银行需要力的提升，更需要银行核心领导个人践行传统负债和主动负债相结合管能力的转变。麦肯锡在中国的实践发理模式，降低负债平均成本。在保持现，银行无论从发展机构能力还是核基础存款吸收能力的基础上，银行心领导能力都有很长的路要走。中国银行家的新使命：重塑和经营资产负债表3第一章为什么要重塑银行资产负债表4中国银行家的新使命

6、：重塑和经营资产负债表一、重塑资产负债表是客户银行自身的战略转型和监管约束也需求变化的要求，也是银行倒逼银行对资产负债表进行调整。主动应对经济环境、监管环境和客户金主动战略转型的需要融需求的转变，很多银行提出战略银行的本质是为客户提供金融服务，转型措施。对公方面，从传统信贷业银行客户的金融需求已经发生了天翻务向投行和投资类业务转型已经成地覆的变化。首先，随着经济进入新为行业共识，银行简单信贷资产的占常态，大型央企和地方政府的融资需比将不断减少。截至2016年底，贷款求并未下降，但其融资模式已经发生占商业银行的总资

7、产占比已经不足一巨变。以地方政府为例，过去2-3年时半。表内表外业务的界限将进一步模间，地方政府将大量的平台贷款（银糊，加之监管的驱动，银行必须对于行贷款、信托等）置换为地方政府债表内表外资产进行一体化管理。很多（截至2016年底已经超过8万亿）。领先银行开始了“零售转型的一号工未来地方政府的融资可能更加多样，程”，这也将对银行的资产负债表本包括地方债、PPP、产业基金等。企身以及银行所需的相应管理能力提出业客户的贷款融资需求也逐渐减弱。不一样的要求。监管对于银行资产负中国企业的整体杠杆率居世界前列，债结构和资本

8、管理也提出更加明确未来相当长一段时间都有“去杠杆”和严格的要求。在西方金融海啸后，的压力。企业的去杠杆、去信贷、直资本监管要求变得越来越严格，银行接融资，尤其是“股权”融资将是未纷纷减分红、卖资产和再融资填补来相当长一段时间的主题。与之相比资本缺口。我们预计从2017年开始，较，中国消费者的个人“资产负债表”随着央行宏观审慎管理框架（MPA）才刚刚起步，潜力巨大。传统上，